保险教学课件——新《保险法》适用与司法解释.pptVIP

二、从不可抗辩条款到不可抗辩法则 1、起源于19世纪中期。一方面，19世纪初，保险公司进入“洪水时代”，竞争激烈。另一方面，保险公司拒赔或少陪现象非常严重，拒赔原因多因为对某方面告知不实。公众对寿险公司严重不信任。 某些寿险公司开始着手解决这一问题。1848年，英国“伦敦无争议人寿保险公司”首先在其条款中插入不可抗辩条款。 1864年，美国“曼哈顿人寿保险公司”在条款中插入不可抗辩条款 1895年，7家美国公司在条款中使用不可抗辩条款，以争强公司的竞争力。 20世纪初，美国寿险公司使用该条款已成为普遍现象。与此同时，某些州已经开始在保险法中规定不可抗辩条款，最早的州是俄亥俄州。 1906年，Armstrong委员会调查了保险业，认为保险业存在严重的欺诈和不诚实。他们在芝加哥召开会议，会议选举了一个15人的立法委员会，由这个委员会制定现代保险单，该保险单中规定了不可抗辩条款。 现在，美国已有47个州在人寿保险法中规定了不可抗辩条款。 三、不可抗辩条款的立法目的 （一）抑制保险人道德危险与扩大保险市场。 （二）保护被保险人与受益人的利益。 1、对被保险人和受益人心理的保护。 （1）保护被保险人的期待，2年后可以相信保单的有效性。（特别是人们将保单作为理财办法时） （2）消除对诉讼的恐惧 2、对被保险人或受益人财产的保护（对生存保障，是自己退休后的财产保障，对死亡保障，是家人的生活保障