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探讨互联网金融对传统金融的挑战 　　【摘 要】在信息科学技术飞速发展的当今时代，互联网金融模式对人们的生产生活产生了重大影响，同时，互联网金融的快速发展也给传统金融业带来了巨大冲击和挑战。本文就互联网金融对传统金融的挑战进行分析，在互联网金融迅猛发展的趋势下，探讨传统金融业的代表--银行该如何应对互联网金融的挑战并提出相对应的措施。 　　【关键字】互联网金融；传统金融；挑战 　　随着我国金融市场的开发以及发展程度的不断深化，互联网金融在国家金融行业改革进程中起着举足轻重的作用。对传统金融行业，甚至对整个金融市场都产生了深刻的影响，互联网金融的发展促进了传统金融和新兴金融机构之间的竞争。在当今竞争激烈的金融行业中，一系列类似于非银行金融机构的互联网金融机构在相关业务上不断的扩展，对传统?行业带来了极大的新挑战。面对这些竞争和挑战，我国金融机构如何处理所出现的问题，本文对此进行深刻的探讨。 　　1 互联网发展趋势和表现形式 　　互联网金融的简单定义就是在传统的金融业务上通过运用互联网的相应处理工具而形成的一种混合型的金融模式，互联网金融的格局表现形式主要是由传统金融机构和非传统金融机构组成。在国内，我国金融行业在互联网领域发展的主要模式有：银行网银、P2P模式、货币基金、交互式营销以及运用电商的平台这几种常见的互联网金融模式。在进入新时代以来，科学信息技术的迅猛发展也使得互联网技术在我国飞速发展。如今，人们可以利用方便快捷的第三方支付得以实现瞬间购物，比如在网上可以购买机票，或者在网上进行银行转账等。其方便快捷的支付形式和运行速度得到了广大网民的信任和依赖。 　　2 互联网金融对传统金融带来的挑战 　　互联网金融的发展即改变了人们的生产生活方式还在一定程度上给传统金融带来了挑战。在发展的过程中，形成了互联网产业链，在多个服务领域上都有其发展，这种发展形势给传统金融行业带来了威胁。传统金融业应当在这种情况下及时的进行创新和转型，才不至于在现代社会科技高速发展的背景下逐渐衰败。尤其在近几年间，互联网金融已经在逐渐的蚕食着传统金融业务，从以下几个方面可以看出： 　　2.1 传统金融中介角色的不断弱化。 　　传统银行业的发展基础是商品经济发展的成果，承担着金融行业中信用中介的主要职能，其主要任务是存放款、支付、汇兑等金融业务处理。但随着互联网金融的发展，传统金融的中介角色逐渐被互联网金融中第三方支付、网络贷款平台等挑战，其扮演的中介角色也具有逐渐被弱化的倾向。 　　2.1.1 分流融资中介业务 　　当今由于互联网金融的发展，在信息传播方式和途径上随着互联网技术的发展也逐渐在改变，这就为在金融交易的过程中储备了大量的客户信息，分别有云存储、大数据等储存方式。这样以来，不必和以往的调查方法一样麻烦，可以直接根据互联网上详细的数据就可以查询一个企业内部财务状况和信用程度。这样既节约了调查时间，又有大量的数据提供更丰富的依据，在无形中降低了调查计算成本。比如淘宝网店在阿里巴巴的管理下，阿里巴巴在对淘宝商家的信誉程度和财务状况很清楚的基础上判断是否允许商家贷款就相对来说安全的多。 　　2.1.2 冲击支付中介地位 　　传统银行处于支付中介的地位，当债权债务人员在实现资金转移时传统银行利用自身媒介向双方提供服务的平台。但是，随着时代的发展，债权债务人员在资金转移的过程中，会受到双方时间安排、地区跨度等因素的限制。然而互联网金融的发展打破了时间和地点等因素的限制，这就在一定程度上对传统银行发出了挑战，也冲击了传统银行的支付中介地位。当今时代，互联网技术所包含的领域逐渐扩大，人们在网络平台上可以购物、支付、转账等。因此相对应的电子商务在此基础上获得了飞速发展，人们可以足不出户就能够实现对其在实体店完成支付，如今支付渠道也逐渐变宽。第三方支付在互联网的发展下起到不可忽视的重要作用，在广大用户的好评中，这也是对传统银行业的传统支付方式的挑战。 　　2.2 收入来源受到冲击 　　2.2.1 利差收入 　　传统银行在实行工作中会取得用户的利差收入，相对来说，所收取的利差收入占总收入的绝大一部分。在互联网金融迅速发展中，互联网金融中的理财产品把其中绝大多数的利润返还给了用户，这就使得传统银行亏损了多数利差收入，这就使得在用户的对比中逐渐选择互联网金融。这是其中一个原因，另外一个原因就是在网络借贷比在银行借贷要方便快捷。许多中小企业在银行的借贷环节中没有获得及时的贷款项目，有时还会受到冷落，但是相对于银行贷款的缺点，互联网借贷可以在较短时间内贷款给用户，这就深受大众追捧。 　　2.2.2 中间业务收入 　　就互联网金融的发展形势来看，在互联网金融企业合法获得第三方支付牌照之后，网上的支付平台会越来越多，而且受理的业务形式也