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银行系P2P的梦想与现实 调研笔记 银行系P2P如何走好未来的路？ 以银行系为代表的中国金融大佬们，从2012年开始纷纷加入P2P平台的鏖战。中国的四大国有商业银行，都将互联网金融提升至战略地位。截至今年3月，银行系以及风投系、上市公司系、国资系P2P平台数量分别为13家、42家、21家、37家。不过，从今年的形势看，银行系P2P的发展并未如预期的那样勇猛，甚至给人绵软无力之感。 在今年的一季度，实力雄厚的银行系P2P受到一系列负面新闻的困扰，这让不少看好银行系P2P平台的投资者深感困惑。一则关于包商银行“小马bank”团队核心离职另起炉灶的新闻，给银行系P2P的发展前景蒙上了一层阴影。业界对银行系P2P的市场适应能力及创新能力的质疑再次响起。陆金所的2.5亿坏账风波，也令银行系P2P平台风控系统坚不可摧的印象有所动摇。可想而知，如果陆金所这样衔着金汤匙长大的金融机构都无法处理P2P模式带来的坏账问题，那么，又怎能让资本市场相信中国P2P行业的前景呢？ 由此观之，在2015年，银行系要赢下P2P行业这场厮杀，殊为不易。首先，虽然银行系的确有其自身的优势，但也与其他各种派系的P2P平台一样，难免遭受市场环境变动带来的冲击。比如，在宽松的货币政策预期下，随着利率的降低，P2P行业的综合收益率下降，市场上部分资金可能转而走向股市。在今年4月份，陆金所的网贷成交量环比3月下降了24.22%。其次，其他派系P2P的实力不容小觑。国资系P2P网贷联盟的高调成立，意味着P2P战国时代的竞争将更为激烈。而众多民营系P2P平台，也依托其创新力以及贴地气的优势，正在迅猛发展。反观银行系P2P，受制于政策约束以及思维惯性，很难在P2P领域玩出点新花样。 虽然P2P行业的发展依旧被看好，但就目前而言，该领域的厮杀正处于胶着状态。在这样的形势下，被认为“船大难掉头”的银行系P2P胜出的几率到底有多大？投资者及借贷人又如何看待银行系P2P平台的发展前景？对于银行系P2P，投资者及借款人最为看重的是什么？最担心的又是什么？ 在未来，银行系P2P如何做得更好？ 为了寻找以上答案，计算机世界研究院对全国各地418名P2P平台的投资者、借款人以及P2P行业的业内人士进行了调查。被调查对象为企业职员（58.62%）、个体经营者（17.52%）、行政机关或事业单位人员（8.76%）及学生（4.32%）等。被调查对象的年龄段大多处于35-44岁（37.93%），以及28-34岁（31.03%）。 我们希望，通过调查后形成的这份《中国银行系P2P现状及发展趋势研究报告》能有助于业界深入了解这场正处于胶着状态的P2P竞争到底会向哪个方向发展，了解银行系P2P在其中充当的角色以及可能的结局，从而为投资者、借款人，以及金融界的决策者们提供具有一定参考价值的资料。 P2P领域的厮杀正处于胶着状态。被认为“船大难掉头”的银行系要赢下这场厮杀，殊为不易。 投资者如何选择银行系P2P？ 中国4月份的牛市虽然吸引了不少投资者转向股市，导致部分P2P平台的成交额下降，但P2P整个行业的热度并未出现消退的势头。网贷之家的统计显示，4月P2P网贷行业整体成交量达551.45亿元，网贷成交量再创历史新高，环比3月上升了11.95%，是去年同期的2.7倍。投资者之所以对P2P平台热度不减，除了P2P的前景被继续看好之外，一个重要因素在于中国央行降准，倒逼银行理财以及货币基金的收益率下降。统计显示，自去年四季度开始，互联网宝宝规模开始逐渐下降，2015年一季度末规模为13，603.34亿元，较去年四季度降幅达9.8%。随着银行理财产品和货币基金收益率的下降，部分投资者转而选择投资P2P平台投资，而风险相对较低的“银行系P2P”也受到更多投资者关注。 大多数投资者对银行系P2P处观望状态 一季度P2P平台成交额创下历史新高，表明投资者对P2P的信任度在增加。对于稳健的投资者来说，银行系P2P产品被认为是不错的选择。中国金融认证中心近期发布的报告也显示，有63.1%的被访者认为，如果是银行或国资背景的P2P平台，无担保的项目也可以考虑投资。 计算机世界研究院的调查也表明，投资者对待银行系P2P的心态正在发生改变，大部分投资者都有选择银行系P2P产品的计划。不过，目前而言，这些投资者对银行系P2P产品仍处在观望阶段。调查显示，39.71%的投资者表示投资过银行系P2P项目，因为投资银行系P2P的风险较低。但值得注意的是，47.65%的投资者表示没有投资过银行系P2P项目，但有在未来进行投资的想法。此外，有12.64%的投资者没有投资银行系P2P项目的打算，原因是收益率过低。 调查结果表明，收益率偏低显然是制约银行系P2P发展因素之一。不过，银行系P2P的优势在于，中国的百姓普遍对银行的安全性持有信心。人