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我国施工企业对于工程保险的对策研究 　　摘 要：在工程建设项目中风险无处不在，工程保险是一种工程施工综合性保障手段。我国工程保险现状存在制约因素，施工企业需要针对工程保险索赔采取相应对策，为企业创造最大的经济效益。 　　关键词：工程保险 索赔 施工企业 对策 　　中图分类号：C29 文献标识码： A 　　Abstract：In the engineering construction project risk is everywhere， engineering insurance is a kind of comprehensive construction. Restricting factors existing in Chinese engineering insurance present situation， construction enterprises need for engineering insurance claims to take corresponding countermeasures， to create the biggest economic benefits for enterprises. 　　正文 　　序 　　工程保险是一种综合性的财产保险险种，一般认为起源于十九世纪中叶的英国。在美、英、法、德等发达国家，工程保险通过一百多年的积淀与完善已经趋于成熟，尤其是第二次世界大战以后，欧洲不少国家作为二战的主要战场之一，基础建设毁损严重，满目疮痍，百废待兴。各国战后为了恢复生产、生活的需要必须进行大规模的工程建设，大兴土木的环境为工程保险提供了良好的发展条件。加之国外相应制度与政策的支持，工程保险产生了例如建筑工程一切险、安装工程一切险、业主责任险、意外伤害及职业赔偿险等丰富的子目险种，伴随上世纪80年代末FIDIC（菲迪克）条款的实施，国际通用工程合同中已经明确业主和承包商投保工程保险的责任和义务。在国际趋势看来，承包商投保工程险已成为国际上的惯例，业主不会把一个项目交给没有投保有关工程险种的承包商来负责建造。 　　国内的工程保险事例出现在20世纪70年代末的改革开发之后；然而种种原因，国内的工程保险在较长的时间内处于可有可无的境地，并无得到应有的发展环境；直到20世纪90年代我国加入WTO以后，在建筑市场迫切需要与国际接轨的大形势下，我国工程保险得到了快速的完善与发展。目前，我国已初步形成具有建筑工程一切险、安装工程一切险等基本险种的工程保险体系，工程保险的需求量大、市场前景广阔。 　　1、我国工程保险现状存在缺陷与不足 　　工程保险毋庸置疑是一种可以防范和降低工程风险、并且经济可行的工程施工综合性保障手段。业主与承包商通过购买工程保险的方式，依据保险合同约定，在工程建设全阶段中取得工程风险发生时的赔偿损失，保证建筑工程保质如期的完成，促进社会与经济的和谐发展。然而，由于我国保险市场发展不平衡以及工程保险制度的不完善，我国的当前的工程保险确实存在几点缺陷与不足：1.被保险人缺乏对工程保险的正确理解与认识，业主和承包商等决策层的风险意识淡薄，对于客观存在的工程风险存在侥幸心理，有时宁愿选择风险自留或不合理的风险转移的方式；2.缺乏法律法规支持，险种单一，强制率低，国家一度认为“对建设项目实行强制保险加大了基建投资，增加了工程造价，这种做法不妥。”，《建筑法》也仅仅规定了从事危险作业的劳动人员必须办理意外伤害险，对于建筑工程一切险、第三责任险等与人民生命财产安全和国家重大利益有直接关系的险种却不做强制性要求；3.缺乏工程保险的复合型人才，保险公司服务不到位，国内保险公司极度缺乏同时具有工程管理、造价、技术等相关专业知识，具备较高的保险理论水平和熟练保险业务能力的复合型人才，所以很难为受保险人提供防损减灾方面的技术支持，以及现场监督和指导等服务，在未出险的情况下，受保险人几乎感受不到工程保险的投保价值；4.工程保险中介和公估等配套机构不健全，建设工程保险中介介于保险人和投保人之间的，促使建设工程保险合同的顺利履行，在保险投保、理赔等环节中起到举足轻重的系带作用，但是我国保险中介机构起步较晚，专业化的工程保险经纪人和公估人尚不成熟。并且，相对于庞大的工程保险市场，保险中介机构的数量也不能匹配。 　　2、施工企业关于工程保险的对策 　　2.1 强化施工企业全体员工的工程保险索赔意识 　　目前，我国大型施工企业（特别是国企）已经认识到需要购买工程保险，然而因其不具备对口的法律、合同知识，同时，很有一部分施工企业在施工过程中出险后，缺乏索赔意识，不向保险公司及时报案，无缘无故地放弃通过工程保险索赔来弥补企业损失的机会。尽管保险合同应属施工企业中法务部门和合同部门的管