互联网是私人银行发展的机遇.docVIP

互联网是私人银行发展的机遇 中国正处于互联网的大潮中。互联网带来的新兴商业模式与盈利方式，在商业银行未来发展中将长期扮演着至关重要的角色。它将改变商业银行的价值创造和价值实现方式，导致商业银行支付功能边缘化，重构已有融资格局，挑战传统的金融中介理论。作为商业银行的重要组成部分，代表商业银行金融服务发展趋势的私人银行，服务对象为受互联网冲击较小的高端客户，则应当保持自信和定力，根据自身条件和所处环境，权衡利弊，选择适合自己的发展模式，形成比较优势。 互联网带来商业银行发展环境的变化 基础客户流失 在互联网金融模式下，市场参与者更为大众化和普及化，中小企业、企业家和普通大众都可以通过互联网参与各种金融交易。金融产品或服务提供商是那些聚焦于为客户提供快捷、低成本服务的新兴金融机构，其社会分工和专业化被大大淡化。客户主要是追求多样化、差异化和个性化服务的中小企业客户及年轻消费者，方便、快捷、参与和体验是客户的基本诉求。在互联网金融模式下，传统商业银行为客户提供的那种基于密集知识和复杂技术的金融产品的优势被削弱了。互联网金融使商业银行普通零售业务的竞争基础发生了转变，进而在银行客户群的金字塔底端对基础客户形成了冲击。 产品竞争力欠缺 互联网理财产品具有信息、成本和时空优势。信息优势主要体现为庞大的信息量以及迅捷的信息传播速度。与传统的理财服务相比，互联网理财服务节省了大量的运营成本，使服务供应商能够不断地提高服务质量和降低服务费用，最终使投资者受惠。而且，互联网理财可以摆脱银行和其他金融机构在时间和地点上的限制，只要在有网络覆盖的区域，客户可以在任何时间查看网上的理财信息、寻找自己感兴趣的理财产品、掌握更多的理财知识。 服务效率较低下 互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔。服务效率远高于商业银行。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分商业银行普通零售业务的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。 机遇与挑战并存的互联网业态 互联网对传统的商业银行零售业务机遇与挑战并存。互联网金融已经开始蚕食商业银行的基础客户、抢夺银行理财产品的市场份额、替代银行传统物理网点等等，对银行传统经营模式和盈利方式形成较大冲击。但如果商业银行以一种积极、开放的心态来应对这种变化，积极改善服务，设计对消费者、投资者更有吸引力的产品，让服务重心进一步下沉，让客户感觉到银行的专业能力、产品特色和服务品质，传统商业银行业务也可以化挑战为机遇。 但是对于新兴的私人银行更多是机遇。首先，私人银行总体正处于战略机遇期。中国银监会创新部2014年5月的调研数据显示，国内18家主要商业银行高净值人群总量约37万人，根据波士顿财富报告显示中国私人银行客户约220万人，并根据1个客户平均使用2家私人银行测算，中国主要私人银行在高净值人群的渗透率约8%，发展空间巨大，且各银行间差距较小，2014年工商银行私人银行客户为4.3万户，招商银行为3.3万户。其次，私人银行客户更加喜欢贴心服务、定制服务、一站式服务，与互联网金融提倡的标准化、高效率的服务模式有着天然的距离，互联网为私人银行带来的更多是机遇。商业银行应更注重发展新兴的私人银行业务，注重通过客户分层拓展与维护私人银行客户，培育私人银行业务成为全行业务新的增长点。 私人银行致力于提升洞察力，为客户提供“贴心服务”。私人银行一直致力于通过大量积累的客户身份、账户和交易信息，借助云计算、搜索引擎和大数据处理技术，对客户信息、浏览记录和交易数据进行深度挖掘，解析研判客户的金融需求、行为模式、兴趣爱好和风险偏好，对客户全面深入而又务实可行地进行分析，并借助网络实现差异化的产品定向推送和个性化服务。为各个细分客群定制解决方案，提供贴心服务。 私人银行致力于客户体验，实现“高端定制服务”。私人银行定期进行客户需求调研，构建高效运行的客户资源管理体系，有针对性地收集客户对产品的评价，为未来的客户做准备和设计。私人银行在网络上发布最新的各类财富管理产品，并根据客户需求及时调整。通过了解客户需求并让客户需求反应到产品研发的阶段，无形中创造了良好的客户体验，也提高了银行对产品的个性化定制能力，有助于产品在市场中占据有利的地位，不断提升私人银行的整体竞争力。 私人银行致力于持续不断的创新，提供“一站式金融服务”。私人银行致力于建设开放式产品平台和专家服务平台，提供如财富管理、家族信托、专业服务等一系列金融和非金融服务。特别是在财富管理这一方面，任何私人银行客户，都可以及时享受私人银行投资顾问的服务，完成理财、股票、基金、保险等业务的操作。私人银行努力