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人民银行在防范和化解经济金融运行中潜在风险的主要做法和建议探索 　　【摘要】随着社会的不断发展以及经济的不断进步，中国的社会主义市场经济已经有了初步的成就。在中国整个的社会注意经济市场中，银行金融行业占有巨大的比例，对国内的金融经济的发展有着巨大的影响力。从目前国内的行业形势来看，银行金融业促进了国家经济的良好发展；但是发展就是不断摸索探讨的过程，不可能没有问题，今年了国内经济的快速发展也给银行经济带来的一些问题，如今已经逐渐开始显现出来，这些问题不但会影响金融银行业的良好发展，同时也会对整个社会的经济产生巨大的影响，影响到整个社会的安定。本文针对人民银行在防范和化解经济金融运行中潜在风险的主要做法这一问题进行简要的论述，着重提出一些经验建议供读者参考。 　　【关键词】人民银行 金融经济 潜在风险 防范 建议 　　一、引言 　　近年来，人民银行对内部工作性质或者说职能进行了调整，调整后，主要的职责变成了在宏观调控上对系统性金融风险进行化解、防范的工作，不再像从前那般以直接监管银行等金融机构为主的工作。在这里提到的系统性金融风险说的是金融行业出现影响地区或者是全局性的严重损失或者金融动荡之类的金融风险[1]。至于要怎样化解风险，或者说杜绝防范系统性的金融风险，下文会主要为大家进行论述，同时这点也是当今人民银行需要解决或需要履行的问题和义务。 　　二、建立及时有效的分析监测机制 　　俗话说：知己知彼，方能百战不殆。也就是说，只有全面掌握金融风险信息，才能够良好的化解系统性金融风险，做好防范工作。所以说，必须要建设及时有效的分析检测机制，对信息进行筛选分析总汇。具体内容如下： 　　（一）建立对系统性金融风险的综合分析制度 　　根据金融经济运行分析制度的详细情况，添加上相应的系统性的金融风险分析内容，或者分季度或月度建立系统的、完整的金融风险的分析例会制度。目前来看，要对以下几点进行重点分析： 　　1.加强对具有全局性、普遍性风险隐患的社会因素以及经济的分析。比如说要对信贷支持低水平重复建设、信用环境这类的问题进行分析，并根据分析的内容信息做深入的研究，考虑这些问题的本身的金融风险的程度或者说是风险的大小，以及这些问题会对金融机构经营活动造成哪些不良影响。 　　2.加强对信贷投向的监测分析。首先要注意的就是信贷资金对重点公司或行业的集中问题，由于投入资金过于庞大，所以一定要仔细检视其中所存在的问题，找出问题后及时调整解决。此外对其他的行业也要有专业详细的发展分析，尽量减小信贷投放的风险，对每一笔信贷投向都要有严格的检测分析，尤其是投入较多的行业和公司。 　　3.加强跨市场风险的分析。提高对保险业、证券业、银行业等所有的金融行业的风险的综合分析，研究保险市场、期货市场、证券市场、外汇市场、货币市场之间相关联的通道，找出以房地产为代表的其他市场以及金融市场在以往的发展中遗留的风险问题，尽可能的降低由这些风险引发系统性风险的程度和可能性。以目前的社会形势来看，房地产行业对于信贷市场能够产生极大的作用，所以需要对房地产行业的风险问题进行重点关注或优先处理。 　　4.加强对交叉性金融工具风险的分析。跟踪监测交叉性的金融工具，根据检测汇总的信息对这些交叉性的金融工具进行风险分析，此外，要时时刻刻注意金融混业经营的发展态势，避免“漏网之鱼”对大局产生不必要的影响[2]。 　　（二）建立对系统性金融风险的统计监测体系 　　要根据市场数据来制定合理科学的监测指标体系，制定的指标最起码要包含资产流动性、信贷流向结构、不良资产、金融机构资本充足率。不仅要强化银行信贷咨询系统对信贷资金的流量以及流向的监测，提高银行信贷咨询系统的各项功能，还得进一步拓展分析金融统计的范围。提高对保险、证券、银行等各种金融类的机制的监测，并对其可能造成的金融风险进行分析并进行统计。 　　（三）建立对系统性金融风险的专题调研制度 　　从系统性的金融风险的统计以及数据分析监测之间找出“线索”，抓牢“线索”采取深入的、专业的课题研究，从各个方面全面的分析出这点所会产生的风险问题。举个例子，比如对信贷投向相对较多的企业，会组成专门的课题研究小组，对企业的不良贷款比重增减变动趋势、贷款使用情况、发展前景、效益、周期等一系列的东西进行详细的调查，以便及时准确的汇报存在的风险情况[3]。 　　（四）建立对系统性金融风险的检查机制 　　人民银行在对市场进行风险监测或调研分析的过程中，如果发现在金融运行过程中所产生的问题会影响金融市场的稳定时，有权要求银行的监管部门对其采取适当的措施，然后从监管部门提供的统计资料中对发现的问题进行分析判断。 　　（五）建立与监管部门的信息共享机制 　　设立监管信息共享的机构，在各监管部门与人民银行之间产生不必要的误