第九章_再保险概论.ppt

4．再保险对某一时点的风险进行彻底分散 对于单个保险人来说，从较长时间内看，财政稳定性良好，但就某一单位时间来说，所承担的风险责任可能过于集中。 再保险可以纵向（即时间）、横向（标的数量方向）两个方面进行双重分散风险。 返回 5．通过相互分保，扩大风险面。 相互分保是保险人将过分巨大的风险责任转移一部分出去，同时又吸收他人的风险分入。从而实现风险单位的大量化及风险责任的平均化，因而风险得到最佳分散，稳定性得到很大提高。 返回 （一）再保险对分保分出人的作用 1．分散风险，均衡业务质量。 根据大数法则，承保标的数量越大，风险分散就越彻底，保险经营的财政稳定性就越好，通过再保险达到要求。 2．控制责任，稳定业务经营。 由于承保风险的偶然性，各年的损失率必然呈现一定的波动，造成保险业务经营的不稳定，再保险可作为一种稳定机制，减少波动，从而稳定业务经营。 再保险稳定机理：在损失较少的年份因付出保费减少的盈利数额，可在损失较多或发生巨大损失时赔偿金的减少进行平衡，使保险公司通过分保将自身责任限定在一定范围，从而每年获得均衡利润。 以下三种情况，再保险能及时履行经济补偿职能。（1）发生某些难以预料的灾害；（2）灾害发生的频率出手常规的变化；（3）巨大灾害的突发赔案，大量标的受到同一意外事件袭击，导致承保人的责任累积。 3．扩大承保能力，增加业务量 正向分析：由于再保险可以将超出自身财力部分责任转移出去，因而大大支持了保险公司的承保能力，增加业务量。 反向分析：一般的大额保险，投保人要了解保险公司是否安排好分保以及分保接受人是谁，才放心投保，这说了再保险对承保的支撑。 4．降低营业成本，提高经济效益。 （1）由于再保险的支撑，随业务量增加，保费收入增加，而管理费用并不按比例增加，因而降低了业务成本。 （2）在发生损失时，分出公司向再保险人摊回赔款，从而减少了赔款支出，降低了赔付率。 （3）可获得分保佣金，还可以分得盈余佣金 （4）增加可运用资金 在办理再保险后，一方面要在分保费中扣存未满期保费准备金，另一方面有分保佣金收入，收到保费到支付分保费之间有时间差，在时间差内该资金也可运用。 （二）再保险对分保接受人的作用 1．扩大风险分散面 一般情况下，再保险人同时也是直接保险人，当接受分出公司分来的同类业务时，便扩大了本公司同类业务的风险单位数，风险面得以扩大。 2．节减营业费用 再保险公司接受分入业务所负担的费用，比直接承保业务所负担的费用要少。首先，节省设立五分支机构和代理机构所支付的费用；其次，节省培训专职理赔人员所支付的费用；再次，再保险可靠少数几个合同，分入大量的业务，从而节省直接承保业务的签单费用。 3．是借鉴先进保险经验和技术的重要途径 （三）再保险对被保险人的作用 1．加强安全保障 当保险业务办理再保险后，原保险人对保单更加信任。事实上，对于大额业务，通过再保险，被保险人往往可获得更广泛的国际安全保障。 2．简化投保手续。相对于共同保险可言。指大额业务。 3．提高企业信用 由于有原保险公司和再保险公司对作为申请贷款的抵押品的多重保障，从而提高了银行对企业的信任，即提高了企业的信用。 4．支持自办保险 自办保险，亦可通知再保险转嫁风险，使自办保险得以生存和发展，从而再保持自办保险。 返回 （三）再保险的宏观作用 （一）对整个保险的作用 1．建立风险分散网络 2．提高保险企业的经营管理水平 3．提供了解国际保险市场的途径 4．促进保险业健康发展 （二）宏观管理及经济效用 1．再保险是政府管理保险业的措施之一 2．国际经济合作的手段 3．再保险为国家创造外汇收入 4．再保险为国民经济的发展积聚资金 （三）再保险的社会意义 通过再保险来保障保险人的经济补偿能力，从而达到分散风险，均衡责任，保障人民生活的安定与财产的安全。 返回 第二节 保 险 监 管 保险政策概述 所谓保险政策，就是政府为保险行业的健全发展所施行的各种手段的 总称。从产组织理论的角度来看，保险政策就是保险产业政策，是 指国家为实现一定的经济发展战略对保险业采取的方针和措施。 一、保险政策概述 1．保险政策的主要内容 保险政策的一般内容包括两个方面：一是组建和维护保险市场；二是 对保险市场进行调节和控制。 保险政策的核心在于优化保险资源的配置、处理保险企业之间的关系、 实现资源的有效利用，从而推进保险业的健康发展。 组建保险市场的主要方式是确定保险市场规则和准则。 保险监管部门（中国保监会）肩负着维护保险市场秩序的任务。 2．保险政策对保