第四章：保险合同.ppt

顾盼自豪，不可一世的拿破仑，当他暮年被囚于圣赫勒拿（St.?Helena）孤岛上的时候，说过这么两句话：“我的光荣不是在打过四十次的胜仗，因为滑铁卢（Waterloo）之一败便可使它们完全被人忘记了。但永久不能被人忘记，而且可以与时间共存的，却是我的《民法典》。”这是拿破仑自己对于他那法典之价值的估计！ 第四章：保险合同 第一节 保险合同的特征与种类 第二节 保险合同的要素 第三节 保险合同的订立与效力 第四节 保险合同的履行 第五节 保险合同的变更、中止和终止 第一节 保险合同的特征与种类 一、保险合同的定义 二、保险合同的特征 三、保险合同的种类 一、保险合同的定义 1、合同的概念与类别 2、保险合同的定义 3、有效保险合同的条件 1、合同的概念和类别 合同（也称“契约”）是平等主体的当事人为了实现一定的目的，以双人或多人意思表示一致设立、变更和终止权利义务关系的协议。 这一概念体现：（1）合同是一种民事法律行为；（2）合同是两个或两个以上的当事人意思表示一致的协议；（3）合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 合同的分类 （1）根据合同当事人双方权利、义务的分担方式：双务合同和单务合同 （2）根据合同成立是否以交付标的物为要件：诺成性合同和实践性合同 （3）根据当事人取得权利是否付出代价：有偿合同和无偿合同 （4）根据合同的形式：口头合同和书面合同 （5）根据合同间的关系：主合同和从合同 （6）根据合同的成立是否以一定的形式为要件：要式合同和不要式合同 （7）根据订约人订立合同的目的是为了自己取得利益还是为第三人取得利益：为自己订立的合同和为第三者利益订立的合同 （8）根据合同是否能产生预期的法律后果：有效合同和无效合同 返回 2、保险合同的定义 经济学上的定义：保险合同是指投保人对保险人支付保险费以换取保险人在保险标的遭遇约定的事故时，对被保险人受到的损失给予补偿，或者在约定事故发生时，或者在约定的期限到达时，履行给付保险金的协议。 法学上的定义：《中华人民共和国保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。” 3、有效保险合同的条件 （1）要约和承诺 （2）约因 （3）缔约行为能力 （4）合法目的 二、保险合同的特征 1、一般合同的特征：合同当事人法律地位平等；合同是当事人之间自愿协商所达成的协议，是双方或多方的法律行为；订立合同的目的是为了确立一种法律关系，明确当事人之间的权利和义务。 2、保险合同自有的特征：保险合同是有偿合同；保险合同是保障合同；保险合同是有条件的双务合同；保险合同是附合合同；保险合同是射幸合同；保险合同是诚信合同 三、保险合同的种类 （一）按照合同的性质分类 （二）依据标的价值在订立合同时是否确定 （三）按照承担风险责任的方式分类 （四）根据保险金额与出险时保险标的的实际价值对比关系 （五）按照保险标的分类 （六）按照保险承保方式分类 (七)按照保险合同保障的程度分类 （八）按照保险的实施方式分类 （一）按照合同的性质分类 l．补偿性保险合同 补偿性保险合同是指保险人的责任，以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额 各类财产保险合同都属于补偿性保险合同 2．给付性保险合同 给付性保险合同是指保险金额由双方事先约定，在保险事件发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定标准金额给付，不得增减，也不用再行计算 各类寿险合同属于给付性保险合同 （二）依据标的价值在订立合同时是否确定 1．定值保险合同。是指在订立保险合同时，投保人和保险人即已确定保险标的的保险价值，并将其载明于合同中的保险合同。 实行定值保险合同主要有：特约财产保险、海上保险、人身保险 2．不定值保险合同。是指投保人和保险人在订立保险合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明保险金额作为保险事故发生后赔偿最高限额的保险合同。 案例 1998年10月22日，某大型美容院将其场馆内的财产向当地某保险公司投保了财产综合险。在美容院交付了保险费后，保险公司为其签发了正式的保险单，双方在保险单中明确约定了保险财产的范围为美容设备、电器设备、室内装修以及存货；保险价值的确定方法为估价；保险金额为300万元；保险期限为1年。 1999年2月10日午夜，该美容院发生严重火灾，将室内设施全部烧毁。经市公安消防支队鉴定，该起事故的起火原因是插销板短路，责任归属无法确定。 事发后，美容院及时向保险公司报案，经过清理现场，核定火灾的总损失高达407.56万元，美容院方面遂向保险公司提出了300万元的索赔申请。 保险公司认为，这次事故主要损失的是房屋，而保险财产（健身设备、电器设备、室内装修以及存货）在出险时由于已发生大幅跌价，