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我国农村金融改革存在的问题及对策 摘要 我国农村金融改革不仅关系到农村社会经济的稳定与发展，而且也影响着我国社会主义事业的全面发展。介绍了我国农村金融改革的现状，分析当前我国农村金融改革中存在的问题，在此基础上提出了今后我国农村金融改革与发展的相关对策。 关键词 农村金融改革；现状；问题；对策 中图分类号 F832.35 文献标识码 A 文章编号 1007-5739（2014）08-0341-02 1 我国农村金融改革的现状 1997年以来，按照党中央、国务院的统一部署，在人民银行监督管理和有关部门的大力支持下，各地农村金融机构进行了体制改革，改善管理，改进服务，积极进行金融创新，各项工作取得了显著效果，在农村的经济发展改革与社会进步中发挥着举足轻重的作用。始于2003年持续到现在的新一轮农村金融改革不仅使得农村的经济与社会发生了翻天覆地的变化，而且使得农村金融创新更为活跃，主要表现在以下几个方面。 1.1 农村金融产品的种类和数量发生了很大的变化 经济和社会的发展，给农村金融业的发展提供了更加广阔的空间，在巩固传统的负债业务和资产业务的基础上，推出了银行卡、信息咨询、理财业务等金融产品。这些金融产品创新不仅满足了不同人群的多样化需求，而且拓展了农村的金融市场空间，同时一定程度上培育了农村金融市场，改变着农民的传统理财观念。正是由于农村金融市场需求的不断扩大使得金融机构与客户的关系也发生了巨大的变化，传统的“银行是上帝”的服理念发生了重大的变化，服务质量与水平也在逐步提高[1-2]。 1.2 管理水平和方式变化较大 按照国务院与中央银行的要求，农村金融机构在管理体制、产权模式和组织形式等方面要进行一次全面的改革。在传统的“三性”原则的基础上，引入了全面风险管理、资本充足率等管理方法，2008年中国银监会整体推进农村金融改革，在改造现有的金融机构，鼓励培育新的金融机构。完善现有金融服务体系方面取得突破性进展。农村金融机构开展了从高管人员到普通员工的大规模培训，大量的农村金融从业人员被轮流到大型银行与股份制银行学习与工作实践，大型银行也抽调了大量员工到农村金融机构考察交流，这样使得农村金融机构有了很好的学习交流机会，可以不断提高自身的业务与管理水平，同时也能开阔视野培养创新思维。农村金融机构采用了电子化和管理信息技术，同时加大了科技的投入力度，金融电子化建设进程进一步加快，以网络为依托，先后开展了电子联行及各类代收、代付等业务。除联行外，对外营业的电子化水平基本能够与四大国有商业银行持平。同时，管理信息技术在管理业务中也得到了广泛的推广。通过信息管理信息技术系统的信息反馈，不仅使农村金融机构的收益增加，而且降低了经营风险，优化了人力资源的配置，提高了工作效率。 1.3 在体制创新方面进行探索 农村金融机构通过引入竞争机制，放宽农村金融机构的自主权，对原有国有金融机构进行股份制改造等一系列举措极大地提高了农村金融业的经营效益，繁荣了农村金融市场。传统的农村国有银行凭借其垄断地位虽可盈利但缺乏效率，对农村经济的推动作用体现的不是很明显。同时也极其缺乏活力与创新，从长远看十分不利于我国农村金融业的发展。通过对农村国有银行进行股份制改造，一定程度上打破了其垄断地位，有利于农村金融产品的创新和服务水平的不断提高，满足不同群众主体投资多样化的需求。这一系列改革不仅对农村金融业的发展具有重要影响，同时对我国整个金融业的发展及国民经济的发展将产生深远影响[3-4]。 1.4 活跃农村经济，推动农村社会变革 通过对农村金融体制及竞争机制的改革，打破了传统国有银行提供存放资金的垄断权，农民可以选择不同的金融机构融资或者投资，这样农民融资的成本就降低了，投资报酬率也将大大提高，同时激发了农民贷款发展农业生产和投资理财的积极性。农民由于先天原因没有足够的资金去开发或投资成本大、期限长的项目，随着农村金融机构的改革可以解决农民所需的资金问题。农村经济的发展虽然需要国家的大力支持但是最终还得靠农民自身的发展。农村金融机构为农村的经济发展提供了资金支持，很大程度上有利于农村生产力的发展和社会进步，逐渐改变着农村人的生活方式和价值观念，这些最终都将对农村社会的发展产生深远的影响[5-6]。 2 农村金融改革存在的主要问题 2.1 农村金融发展脱离农民的融资需求 农村金融改革为农村经济的发展提供了强有力的资金支持，但是金融不可能超越实体经济的发展水平，从这个层面上来看，我国农村金融业的发展在很大程度上还依赖于农村经济整体发展程度。经过30多年的发展虽然我国农村经济取得了前所未有的发展，但我国目前仍是个农业大国，农村的生产力发展水平比较低，农民的收入水平普遍不高。所以只有实现了农业的现代化才能强有力地刺激农民的融资需求，活跃农村金融市场。总体上来看，即使农民有融资需