中小企业民间借贷融资及对策研究.docVIP

中小企业民间借贷融资及对策研究 　　摘 要：通过理论研究方法和实力分析方法对近几年总小企业融资现状、民间借贷优缺点以及中小企业民间借贷面临的主要问题进行研究，对民间借贷的规范化提出意见，加强对民间借贷市场的监管，同时寻求扩宽中小企业融资渠道的方法，多方式解决中小企业融资困难的问题，以期帮助中小企业发展，从而促进经济社会的整体发展。 　　关键词 中小企业 融资 民间借贷 金融监管 　　一、中小企业融资的方式 　　企业融资一般有内源融资和外源融资两种方式。内源融资是指企业从自身内部取得资金并将其转化为投资的过程，包括内部利润和内部集资等；外源融资是指企业从外部吸取闲置资金进行投资的过程，包括直接融资，银行贷款，民间资本等。 　　二、中小企业融资难的问题 　　资金对企业的生存发展至关重要，而融资困难是中小企业面临的一个长期问题。由于大多数中小企业未达到上市要求，无法通过股权融资方式获取资金，因而大多数中小企业通过债券融资进行外源融资。与此同时，由于中小企业自身的一些缺陷外加上商业银行出于风险的考虑，中小企业很难从银行取得贷款，据不完全统计，中小企业贷款申请遭拒率达56%。因而民间借贷和内部融资就成为中小企业资金的主要来源渠道，中小企业普遍缺乏长期的资金来源，并且很难获得长期债务的支持。 　　三、中小企业融资难的原因 　　导致中小企业融资难的原因有很多，宏观上可分为内部原因和外部原因。 　　（一）中小企业内部原 　　首先，中小企业规模小，获利能力不强。其次是中小企业财务规范欠缺、报表真实性差，再加上中小企业为了规避税负而有意披露不真实的财务信息，使得大多数商业银行无法对中小企业进行信用评定，不愿放贷；最后，人员素质低，管理不完善。中小企业往往存在制度管理不完善，人员职业素质低，技术含量不高，盲目投资等问题。 　　（二）外部素 　　首先，融资渠道狭窄，主要靠企业自身积累，中小企业的发展资金大多数来源于投入资本和留存收益，因而大多数商业银行出于对控制风险的考虑会将资金放贷到大中型企业，在我国中小企业获得的银行信贷资金只占中小企业全部资金的10%左右；最后缺乏政府支持。 　　四、完善中小企业民间借贷行为的相关制度 　　（一）建立风险预警体系及相关制度 　　尽管建立民间借贷检测系统难度很大，但是毕竟民间借贷离不开正规金融系统，据中投顾问金融各行业研究院霍肖桦介绍官方主要通过对资金的融入方和融出方的资金变化进行检测，说道：“一旦民间借贷发生问题就能够从检测体系中反映出来，这样能够及时地发现问题并着力解决问题，降低风险，也将保证整体经济的正常运行。” 　　（二）建立相关制度遏制民间借贷高息问题 　　中国银行要进一步加强对民间借贷资金的监控，及时掌握民间借贷的资金流向及利率走势，对民间借贷利率的规范更具体化，针对不同的借贷制定不同的利率上限，并且对违反者制定严厉的惩罚措施。只有将民间借贷的利率降下来，才能更好地对民间借贷进行监管，降低中小企业民间借贷的风险，促进中小企业的发展及整个金融市场的和谐。 　　（三）积极扩大中小企业直接融资渠道 　　在改善银行和中小企业关系的同时，也应该扩大中小企业直接融资渠道。降低发行证券准入条件，减少有关审批环节的手续，建立与《中小企业促进法》相协调的法律法规。完善法律体系，国家应鼓励中小企业按股份制企业要求进行现代企业规范，通过二级市场解决资金问题。同时建立企业的短期债券市场，估计符合条件的企业发放债券。 　　（四）加大政府对中小企业扶持 　　受传统经济模式的影响，我国中小企业在市场上受到了一些不公平的待遇，政府应颁布相关的政策扶持中小企业。首先政府应为中小企业创造公平竞争的法律法规环境，各级政府应该废除那些制约中小企业发展的歧视性法规，认真贯彻执行市场的惠普制原则；其次政府可以效仿美国日本的国家建立地方性政策发展银行，第三政府应大力推进产业优化结构调整，改变中小企业存量。各地政府应把握当前经济结构调整有利时机，实现中小企业与大企业协调发展，研究制定中小企业发展总体规划，强化中小企业的产业引导，鼓励先进、淘汰落后。 　　（五）完善企业自身信用 　　广大中小企业必须要有长远眼光，切实强化信用意识。首先，中小企业要注重自身信用意识的培育，包括企业履约意识、诚信意识等方面，中小企业要想在激烈的竞争中生存和发展，必须牢固树立良好的信用意识，遵循诚实守信、公平竞争的原则，自觉主动地加强信用建设，牢固树立“信用第一”的观念；其次，建立诚信教育制度。上到经营者，下到职工都应意识到诚信的重要性，加强诚信建设，尤其是经营者。经营者必须明白“守信是企业的生命”这一道理，这样企业才能形成一种自觉守信的氛围；此外，还应该加快中小企业的产权制度改革。（六）建立良好的银企关系。 　　中小企