华工货币1银行学第二章信用与信用工具.复习精要.docVIP

第二章 信用与信用工具 第一节 信用的产生与发展 1信用产生 从历史上看，信用出现于原始社会末期，随着生产力发展，剩余产品出现，私有制形成，贫富不均状况严重，贫困家族向富裕家庭向富裕家庭告贷，如粮食、种子、牲畜等实物形式借贷，即使最早的信用。 因此： 1）信用产生的前提条件是私有制的出现。当社会的剩余产品有私人拥有时，才有了借贷的物质基础和制度前提； 2）信用是以偿还和付息为基本特征的借贷行为； 3）信用的客观经济基础是商品货币经济，本质上属于商品货币关系的经济范畴；信用的产生与货币的支付手段职能直接相联系；实物借贷是信用的初级形式，货币借贷是商品经济中的普遍形式。 4）与商品交换的价值运动形式相比较，信用采取了一种特殊的价值运动形式，即：价值单方面的转移； 这种“价值单方面的转移”运动方式，使得借贷之间的“交换”行为，其同一价值的所有权与使用权产生了“时间” 上与“空间”上的分离，形成了债权、债务关系运行链条，构成了现代市场经济运行中有信用引发的“支付困难”危机的潜在基础。 5）信用行为反映了商品经济中不同微观主体之间的债权、债务关系，现代市场经济中的一种社会生产关系。 2高利贷信用 是以取得高额利息为特征的借贷行为。 特点是： 1）利息高，利率无最高限制。 2）非生产性。 3）保守性。高利贷生存、与最为适应的经济基础是小生产者经济、自然经济占主导，大量的小生产者是高利贷者生存的天然阶级基础。高利贷者反对资本主义平均利润生产方式，成为社会的保守势力。 4）破坏性。高利贷盘剥，摧残生产主体，剥夺了生产者的全部剩余劳动和部分必要劳动，导致社会生产力衰退，社会再生产萎缩，对社会生产是一种破坏性力量。高利贷信用加速了自然经济瓦解，促进了商品经济的发展。 3现代商品经济中借贷资本信用 贷资本信用是在产业资本循环周转过程中分离出来的借贷资本的运动形式。特征是： 1）以资本主义商品生产方式为前提，资本主义商品经济以社会化大生产为主要特征。 2）在资本循环与周转过程中，资本主义信用是借贷资本的运动形式。 3）借贷资本是为获取剩余价值而暂时贷给职能资本家使用的货币资本，是资本循环周转过程中的一种生息资本。 4）借贷资本产生于资本循环周转过程中的暂时闲置的货币资本，而整个社会资本循环周转是交错运行的，有货币闲置的资本与有货币临时需求的资本相互调剂余缺，就产生了借贷资本的信用，并逐渐独立出一种职能资本——借贷资本。 5）借贷资本具有特殊的价值运动方式：即：同一资本形态的“二重支出”与“二重回流”。 6）我国市场经济运行中所形成的借贷资本信用，其经济属性与上述相同。 第二节信用形式 借贷资本的运动形式表现为：商业信用、银行信用、消费信用、国际信用等 1商业信用 1）是企业之间在商品形态相互提供的，与商品交易直接相联系的信用。 2）两种表现形式：赊销与预付，在此基础上的分期付款、委托代销、补偿贸易等也属于商业信用。 3）商业信用的特点是：A：债权人与债务人都是企业；B：借贷行为与商品买卖行为结合在一起；C：商业信用的供求与产业经济周期相适应，经济繁荣阶段，商业信用活跃，经济危机、萧条时期则萎缩，企业产品滞销、积压增大。 4）商业信用是产业资本循环周转过程中自然形成的一种信用，主要功能作用是保障社会化大生产的连续循环周转而不中断，因此商业信用是产业资本循环周转、现代市场经济运行中的基础信用形式，其他信用形式无法取代。 5）商业信用的局限： A；规模、数量有限制。商品形态上提供的信用，最高界限是现有的全部资本总额（理论值）。 B：方向有限制。其商品形态本身具有“定向性”。 C：能力有局限性。前提是需求方具有支付能力。 D：国家对商业信用管理调节有局限性，往往与货币当局意图产生相反效果。 2银行信用 1）是货币形态提供的信用。 2）银行信用的优势： A：以货币形态提供的信用克服了商业信用在实物总量上的限制。 B：以货币形态提供的信用克服了商业信用使用方向上的限制。 C；银行信用也克服了商业信用能力上的限制。 D：银行信用与商业信用在与产业资本循环周转的动态关系上不完全相同。商业信用是产业资本循环中直接与产业资本循环相联系，为保证其循环连续不中断，直接以商品形态提供的信用，是其他信用形式无法取代的现代市场经济运行中的基础信用形式。 银行信用的运动方式，不仅与产业资本循环周转各个环节相联系，而且与整个商品经济运行中所有与货币有关联的货币资金运动相联系，包括个人、企业、政府、对外经济往来，不仅来自社会生产循环周转之中，还包括退出生产流通领域之外的社会各个阶层的收入储蓄，以及食利者阶层的财富。 银行信用是现代产业资本循环周转中的基本信用形式，同时也成为国家宏观调控的重要调节渠道、调节机制。 3国家信用 是以国家