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提高面向小微企业的金融服务效率刍议 　　摘要：随着经济的发展，一批批的小微企业如雨后春笋般出现，其在促进我国经济发展、提高就业、增加税收等方面发挥了重要的作用。然而小微企业本身所具有的特征以及外在的原因使其在融资方面面临着种种困难，限制了其进一步发展。本文分别从宏观和微观两个方面全面分析了我国小微企业融资难问题的原因，并重点阐述了信用体系的健全对于小微企业融资的重要性，并提出了相应的解决办法。 　　关键词：小微企业 金融服务 效率 　　一、我国小微企业融资难问题的主要表现 　　小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称。小微企业具有资金来源和形式多元化，企业规模小、组织结构简单，管理较为松散、经营具有不确定性等特点。由于小微企业本身所具有的特点使得其在融资时面临着担保物品不足、贷款利率较高、不容易获得贷款等问题，不能满足其发展过程中的资金需求。我国小微企业融资难问题主要表现在以下五个方面。 　　1.信用体系建设滞后导致小微企业融资成本过高 　　在金融领域，建立健全信用体系有利于维护市场经济秩序，提高市场配置资源的效率和效果。而目前，我国的信用体系建立在“经济人”的假设基础之上，主要与公民的经济生活相联系。然而，人也是“社会人”，诚信作为中华民族的一种传统美德，现有的信用体系却没有将公民在非经济生活中的良好品德纳入到我国的信用体系，使其不能全面