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我国银行保险业瓶颈分析 摘要 近几年来银行保险的快速扩张引起了全球的普遍关注，银行保险已成为国际金融保险市场发展的主要趋势之一。我国银行保险在十多年的成长历程中呈现出快速发展的势头，但是迅速增长的同时也暴露出诸多问题。本文从我国银行保险现状分析出发，借鉴国外银行保险发展的成功经验,分析了我国银行保险进入瓶颈阶段的原因,包括入世后国家分业经营体制的限制、银保双方为了争取自身利益而不是共同利益的最大化来对待合作，银行的主导地位等原因。最后提出了我国银行保险业突破发展瓶颈的对策与建议。 关键词 银行保险 瓶颈阶段 深层次合作 客户 Abstract Our country bank insurance cooperation in the last few years obtained the rapid development, This is China after joins WTO to enhance one of finances industry core competitive ability effective actions. But second half of year started our country bank insurance service first appearance negative growth from 2004,that the development entered the bottleneck stage. This article embarks from our country bank insurance present situation analysis, the model overseas bank insurance development success experience, then analyzed our country bank insurance to enter the bottleneck stage the reason, after had into the world the national minute industry management system limit, the silver guarantees both sides for to strive for own benefit but is not the common interest maximization treats the cooperation, bank reason and so on dominant position. Finally proposed the breakthrough bottleneck stage countermeasure and the suggestion. Keywords Bank insurance；Bottleneck stage；Deep level cooperation；Customer 目 录 引言 3 1． 我国银行保险的现状简析（银行仍占主导地位） 3 2． 国外银行的销售策略 4 2.1 美国银行：寻找保险销售的高效之路 4 2.2 国外银行与保险合作的四种模式 5 2.3 对我国银行保险业的启示 6 3． 我国银保发展瓶颈分析 6 3.1 入世后国家分业经营体制的制约 6 3.2 银保产品代理费用问题 6 3.3 银保产品单一，与银行产品不协调 6 3.4 保险代理管理不规范、业务流程标准化度低 7 3.5 从客户的角度考虑太少，细节对营销的影响 7 4． 我国银行保险合作突破瓶颈的对策 7 4.1在控制风险的条件下,加快混业经营的步伐。 7 4.2建立深层次的合作模式和融合方式。 7 4.3真正以客户为中心,通过多种营销渠道提供更多的银保产品。 8 4.4健全法律体制,完善金融监管。 8 5． 银行保险的发展展望 9 致谢 10 参考文献 10 银行保险是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供产品和服务；银行保险是不同金融产品、服务的相互整合,互为补充,共同发展；银行保险作为一种新型的保险概念，在金融合作中，体现出银行与保险公司的强强联手，互联互动。对于消费者而言，这是一种可以通过银行柜面或理财中心进行的、的购买方式，目前，银保合作主要以商业银行保险兼业代理业务为主，业务类型单一，双方合作的基础在于商业银行的网点优势和客户资源。但兼业代理业务属于商业银行传统的代理类中间业务，代理手续费过低，所代理的产品与银行储蓄具有较高的替代性，抢夺了银行的客户和存款，因而难以维系双方深入的业务合作。同时，该业务无法充分发挥银行业和保险业各自的业务特长