改善金融服务,支县域经济的有效途径.docVIP

改善金融服务，支持县域经济的有效途径 县域经济是国家经济体系的重要组成部分。近年来，全国县域经济稳步增长，发展态势良好，但“融资难”一直是县域经济发展中的一个瓶颈问题。为此，县域金融部门要转变思想，更新观念，调整方式，积极开展和创新适应小企业需求的产品和服务，有效控制风险，开展县域和小企业贷款是大有作为的。 　　一、县域金融服务存在的突出问题 　　（一）金融知识宣传不够，服务意识不强。从调查情况看，县域金融知识宣传不够，大部分群众对金融政策法规了解不多，对金融产品知之甚少，更谈不上如何与银行打交道、通过银行融资发展生产经营。同时，县域金融机构在思想观念上还没有市场化转变，一定程度存在官本位思想，服务意识不强，在主动深入企业、深入个体工商户、深入农户宣传金融知识、宣传金融产品、了解信贷需求、寻找信贷载体、开拓信贷市场等方面做的还不够，等客上门的观念较重，金融服务弱化。 　　（二）县域金融机构种类少，分布不平衡。近年来，随着金融机构的改革，国有商业银行实行集约化经营，大量撤并营业网点，特别是撤销县域营业网点，导致县域金融机构逐步萎缩，县域金融服务乏力。一是机构种类少。县域金融机构只有农发行、国有商业银行、农村信用社和邮储机构，而经营机制相对较活的股份制银行、地方商业银行和村镇银行都没有设立机构。二是地域分布不均衡。县域营业网点主要集中在县城，绝大多数乡镇只有农村信用社和邮政储蓄网点，给农户办理金融业务带来极大的不便。 　　（三）县域金融产品滞后，种类创新较少。目前，现代农业经济已初露端倪，围绕现代农业派生出的生产供给、食品储藏、保鲜、精深加工等相关产业，以市场为导向，以农业为基础，通过区域化布局，专业化生产、社会化服务和农工贸一体化的新型经营方式和经济组织快速发展。但是，本应超前发展的县域金融服务却迟迟无法跟上，县域金融产品创新滞后，产品种类较少，主要办理传统的房地产和设备抵押贷款、农户小额信用贷款和个人消费贷款等信贷业务，新型的国内贸易融资贷款、仓储抵押贷款、应收款抵押贷款和专利权、商标权、农村土地经营承包权、林权、水域、荒山、荒坡等抵质押贷款没有大范围或还没有开展，金融服务功能和服务手段很难适应县域新型经济发展的需要。 　　二、金融服务不适应县域经济发展的原因分析 　　县域经济是国民经济的基础，更是区域经济发展的重要载体，其发展直接影响着国民经济的调整和全面建设小康社会的进程。县域经济的发展与县域金融信贷支持服务栖息相关。据调查，当前金融服务不适应县域经济发展主要有以下几点原因。 　　（一）信贷管理体制严格。严格信贷管理体制和严厉信贷管理办法引发了企业融资难。一方面各国有商业银行普遍实行了严格的授权授信管理制度，实施信贷倾斜于发达地区与城市的发展战略，全面收缩县域经济贷款规模。另一方面各国有商业银行全面收缩和限制县级机构自主审批权限，在贷款投向上实行“抓大放小”、突出集约化经营，重点投向电力、交通等垄断行业。 　　（二）金融服务种类单调。县域金融组织的信贷管理机制与当地市场现状存在矛盾。国有商业银行机构萎缩、职能弱化，逐步从县域服务中淡出，一些乡镇成为金融服务盲区。一是商业银行贷款审批管理不适应中小企业贷款急、频，小的特点。二是商业银行的贷款责任与利益激励不对称，基层行缺乏拓展市场的积极性。三是面向中小及个体民营企业的信贷品种较少，服务措施不到位。贷款较多的企业一般均具备了一定规模，发展前景较好，资产负债率等财务指标均符合要求，较易获得银行贷款。而大多数处于创业和启动阶段的企业，信贷资金需求特别旺盛，却难以获得贷款。 　　（三）借贷方诚信观念淡薄。借贷人普遍存在诚信观念淡薄，还贷意识差的现象。一些企业借改制之机，大量逃废、悬空银行债务，中小企业设立、兼并、重组过程中打擦边球，钻政策空子，银行对中小企业的贷后管理难，债权无保证，出现风险即使通过法律手段收贷，也是胜诉容易执行难，贷款收不回，严重制约了金融机构信贷投放能力和贷款投放信心。由于信用欠发达，而正规金融机构按照市场原则配置资源，导致正规金融市场长期存在贷款难、难贷款问题。 　　三、改善金融服务县域经济的有效途径 　　发展壮大县域经济是全面建设小康社会的重要基础，支持县域经济发展是金融机构义不容辞的责任及自身发展的需要，只有改善金融服务，建立适应县域经济发展的信贷资金管理体制，才能推动金融机构与县域经济的发展走上双赢之路。我认为改善金融服务县域经济的有效途径主要有： 　　一要加大金融政策宣传，创新服务产品与方式。国家现在采用适度宽松的货币政策，但是具体到各个商业银行采取的政策又大不相同，金融部门要加大宣传力度。让更多的老百姓增加金融知识，了解贷款制度，要加大宣传金融手续办理程序。现在，绝大多数的人不知道贷款要办哪些手续。银信部门要宣传贷款的审批程序、审批权限，通过贷款业务宣