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第十一章 保险单设计 保险单设计概述 人寿保险单的设计 财产保险单的设计 第一节 保险单设计概述 一、保单设计的含义及其意义 保险单简称:保单，载明保险合同当事人权利及义务的正式文件。 保单设计：对保险标的、保险责任、保险费率、保险金额、保险期限等重要内容的不同组合，满足不同消费者需求的的过程。 保险经营的第一步，是基础； 保单设计是一个动态过程。 二、保单设计的一般原则 （一）适法原则 适法原则是指保险单的设计首先必须遵守法律和维护社会道德规范和习惯。如商法、保险法。 （二）市场原则 市场原则是指保险单的设计要适应市场供求关系，使保险商品在险种上和价格上满足市场的需要。 1、保险险种要适应市场需求 考虑投保人与被保险人立场来设计保障内容 考虑保险消费需求的动态性质 考虑保险商品的生命周期 积极主动引导消费、创造消费 2、保险费率得当 等价交换：过高：不利于竞争；过低：经营不稳健 考虑投保人的支付能力。即潜在需求转化为有效需求 （三）简明原则 1、文字简明 2、结构简明 3、投保手续简单（如团体保险） （四）互补原则 互补原则是指新保险商品的设计要能弥补原有市场的不足，以期达到提供全面服务，扩大业务的目的。 如火灾险与营业中断险； 商业保险与社会保险的补充 三、保单的主要内容、设计的步骤和方法 （一）保险单的主要内容 1、保险标的：保险保障对象