第六章 财产损失保险幻灯片.pptVIP

 保 险 学 第六章 财产损失保险 本章教学目的 让学生在掌握财产保险概念和运行的基础上，了解火灾保险、运输保险、运输工具保险、工程保险及农业保险的含义、特征、内容及主要险种。 第一节 财产损失保险概述 一、财产保险概念及分类 （一）财产保险的概念 财产保险有广义与狭义之分。广义财产保险是人身（寿）保险之外一切保险业务的统称，狭义财产保险亦可称为财产损失保险，它专指以财产物资为保险标的的各种保险业务。责任保险与信用保险、人身意外伤害保险与短期健康险均不属于此列。本章阐述的是狭义财产保险。 财产损失保险的共同特点主要有以下几个方面： 1.保险标的是有形财产； 2.投保人、被保险人与受益人高度一致； 3.业务经营十分复杂； 4.防灾防损特别重要。 第一节 财产损失保险概述 一、财产保险概念及分类 （二）财产损失保险的分类 第一节 财产损失保险概述 二、财产损失保险的运行 （一）财产损失保险的运行概述 第一节 财产损失保险概述 二、财产损失保险的运行 （二）财产损失保险的承保 承保是财产保险经营的第一环节。在承保前，保险人需要展业，即进行有关财产损失保险的宣传、确定推销保单的合适渠道和方式，因此，展业是承保的基础。 保险人的承保主要包括核保和签单。 核保是指保险人对投保人的投保进行审核，以决定是否承保的过程。 签单是指保险人经过核保，同意投保人的投保要求，决定承保并签发保险单的行为，它是承保的结果，也是该笔保险业务的真正开始。签单的基本程序包括缮制财产保险单、复核签章、收取保险费并出具收据、单证签收等。 第一节 财产损失保险概述 二、财产损失保险的运行 （三）财产损失保险中的防灾防损 财产损失保险的防灾防损包括预防和抑制保险损失。 首先，保险人需要采取有关措施，在保险事故发生前，转移保险财产，以防范保险损失的发生。 其次，当采取预防措施仍然发生了保险事故时，就需要采取相应的措施来抑制保险损失的扩大，即保险人需要对被损害财产进行施救、整理和保护。 再次，保险人还可以通过参与社会的防灾防损工作来达到减轻保险损失的目的。 （四）再保险 (详细内容参见第九章) （五）财产损失保险的赔偿 财产损失保险赔偿处理的程序包括受理被保险人的索赔——现场查勘——责任审核——损失核定——赔款计算——支付赔款等环节。 第一节 财产损失保险概述 二、财产损失保险的运行 （五）财产损失保险的赔偿 在财产损失保险赔偿过程中，需要注意下列事项： 1.根据近因原则来判明保险责任，尤其要准确分清保险责任、除外责任和附加责任等。 2.以保险金额、被保险人的保险利益或保险财产的实际损失 为最高赔偿限额。 3.对第三者导致的财产保险损失，在赔偿后应行使代位追偿权，以维护保险人的经济利益。 4.严格按照承保方式或约定方式履行赔偿义务。 5.对重复保险的保险财产损失，要按照重复保险分摊原则在所有承保人之间分摊损失。 6.在赔款计算中，除剔除不属于保险财产和保险责任范围内 的损失外，还应扣除免赔额，对有关费用还需要进行分摊。 案例：财险怎样界定火灾损失 2000年4月26日，某市一大厦六楼的A服装厂向当地的保险公司投保了财产综合险，保险金额168.1万元，保费3362元一次缴清。6月10日下午，该大厦二楼的B公司发生火灾，火势迅速蔓延，滚滚浓烟将A服装厂准备运往法国销售的一批童装全部熏坏，造成直接经济损失85922.84元，A服装厂遂向保险公司索赔。 争议： 保险公司内部对于该索赔有三种不同意见： ? 1、服装厂童装致损原因为烟熏，不属于财险综合险的责任范围，因此保险公司不应赔付其损失； ? 2、服装厂童装致损近因为火灾，而火灾是由二楼的B公司引起，因此A服装厂应直接向B公司索赔； ? 3、服装厂童装致损近因为火灾，属财险综合险的责任范围，保险公司应先赔偿其经济损失，然后向B公司追偿。 分析：? （1）本案中A服装厂童装致损的直接原因是烟熏，但产生烟的原因是火灾，因此火灾才是导致A服装厂财损的近因，而火灾属于财险综合险的责任范围， 根据近因原则，保险公司应承担赔偿责任。 ? （2）本案火灾由B公司造成，属第三者责任，A服装厂可以直接向B公司索赔，但是根据我国《合同法》及《保险法》的有关规定，A 服装厂也可以向保险公司请求赔偿。 ? （3）根据我国《保险法》第44条第1款的规定“因