农业保险研究论(农业保险研究 论文)从西南旱灾看我国政策性农业保险制度的完善.docVIP

农业保险研究论文（农业保险研究 论文） 从西南旱灾看我国政策性农业保险制度的完善 摘要：农业是我国的基础产业，而农业保险则是推进农业稳步发展的重要保障，其对于减轻农业因遭受自然灾害所受到的损失具有不可替代的作用。本文分析了我国农业保险制度的现状及其在灾后所暴露出来的一系列问题，并在此基础上探讨了如何建立科学、有效、健全的农业保险制度，以切实保障农民的利益。 关键词：农业；农业保险；政策性农业保险 09年秋季以来，我国西南地区的广西、重庆、四川、贵州和云南5省（区、市）遭受重大旱灾，据国家防总办公室统计，截止3月23日，上述5省（区、市）因灾直接经济损失超过236.6亿元。对此，财政部、民政部及时下拨中央旱灾救灾补助资金1.85亿元。但是，相对于236.6亿元的直接经济损失，1.85亿元的救助资金可谓杯水车薪。由此，依靠农业保险来分散农业风险，减轻政府负担，则显示出了积极的意义。 一、我国农业保险的现状及问题分析 农业保险，是指为农业生产者在从事种植业、养殖业生产过程中因遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。2002年颁布的《中华人民共和国农业法》（以下简称《农业法》）提出，国家要建立和完善农业保险制度。2004年，中国保监会一方面在上海、吉林黑龙江先后批设了安信、安华和阳光3家不同经营模式的专业性农业保险公司；另一方面依靠地方政府支持，在江苏、四川、辽宁、新疆等省份开展了保险公司与政府联办为政府代办以及保险公司自营等多种形式的农险试点，实行国家、地方财政补贴、农户投入的形式。 各地根据自身实际情况，选择一些对当地经济发展和农民增收具有支柱作用、开办历史较长、具有一定保费规模的险种，如海南的橡胶树保险、陕西和山东的苹果保险云南的烤烟保险、广西的甘蔗保险等进行试点，逐步推广特色农作物保险业务，为促进地方经济发展、保障农民增收做出贡献。 截止2009年，我国政策性农业保险已经覆盖了全国主要的粮油棉产区和畜禽主产省，试点险种新增加了育肥猪保险和森林保险，中央政策性险种扩大到了9个。去年全国农业保险保费收入133.9亿元；提供风险保障3812亿元同比增长59%；参保农户1.33亿户，同比增长48%①。然而，西南旱灾后，我国农业保险暴露出农业保险赔付占农业经济损失比例小的问题。以重庆为例，旱灾造成的农业经济损失60多亿元，保险赔付仅有10多万元，仅为六万分之一②。旱区的绝大部分作物并未投保，暴露了我国农业保险的“软肋”，凸显了农业巨灾风险分散机制的缺位。造成这一局面主要有以下几方面原因： （一）农民参保积极性不高 一方面，农民自身对于农业保险的认识不够深刻，转嫁风险的意识还不高，西南地区的受灾农民普遍认为农业保险意义不大，遇上自然灾害会有民政部门的救济金解决缺粮问题；另一方面，虽然各级财政对农业保险费有一定比例补贴，但由于农业保险的高赔付率性质，保险公司出于防范风险和经济利益的考虑，制定的保费依然偏高，影响了农民自愿参与投保的积极性。 （二）农业保险覆盖面狭窄 种植业保险险种只限于四大粮食作物和养殖业两类。种植业品种为水稻、小麦、玉米、油菜，养殖业为能繁母猪、育肥猪。在有些地区，一些效益较好的农产品并未纳入保险范围。有资料显示，目前全国粮食作物的承保比重只有0.01%，棉花0.02%，大牲畜1.1%，奶牛3.6%，生猪0.8%，家禽1.3%，水产养殖2.5%。同时，一些地区对参保农产品的规模作了规定，设置了高门槛。如此一来，基本上全是农业龙头企业投保并受益，而广大散户农民则无法参保并通过农业保险得到补偿，这就影响了农业生产的良性循环与健康发展。以重庆试点农业保险为例，在重庆市试点政策性农业保险的区县，仅对一些形成产业规模的农产品投保，如生猪、奶牛、柑橘。还规定生猪出栏要达到50头以上、奶牛养殖5头以上，柑橘种植面积达5亩以上，才能成为获财政保费补助的投保人。而种植面积较大、在旱灾中受灾最严重的稻谷等粮食作物，由于没有形成规模经营，大多由单家独户种植，政府实行直补政策但没有参保。 （三）商业保险公司经营农业保险参与度低 我国的商业性保险公司一方面迫于国家政策性，不得不经营农业保险业务，另一方面又不得不面对经营政策性农业保险的高成本、高风险、高赔付问题，这个矛盾极大地影响了商业保险公司经营农业保险的积极性。纵观世界，有很多国家在开展农业保险时都建立了有效的风险分散机制，通过再保险或者农业风险基金等形式来分散农业保险经营者的风险。而我国的农业再保险制度显然是一个“短板”，不仅导致保险公司经营风险增大，也影响了保险公司承保能力的扩大和经营稳定性，从而使得很多保险公司在开展农业保险时畏首畏尾。在今年4月19日举行的“首届亚太区农业保险再保险国际研讨会”上，国家农业部产业政策与法规司副司长黄延信表示：“缺少有效的风险分散机制，保险