金融包容性第二阶段研究成果(武汉分行20140825).doc

金融包容性第二阶段研究成果 人民银行武汉分行 一、金融包容的界定 金融包容，也被称为普惠金融(Inclusive Finance)，最早由联合国于2005年提出，旨在建立有效的、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，即让广大被排斥在正规金融体系之外的客户获得金融服务，包括六个核心领域：代理银行 （Agent Banking）、手机银行（Mobile phone Banking）、金融供应商多元化（Diversifying Provider）、金融身份认证（Financial Identity Regulations）以及金融消费者保护（Consumer Protection）。Sarma (2008)认为金融包容是指人们都能以负担得起的成本，公正、透明、平等地获得金融服务，其目的在于将非自愿排斥的“无银行服务”人群纳入正规金融体系，使他们有机会得到储蓄、支付、信贷和保险等金融服务。Fuller and Mellor(2008)认为金融包容是对所有人构建一个“可选的”、“福利导向”的（不是利润驱动的）、可信的、负担得起的并且可以获得的金融服务的愿望。Alpana(2007)认为金融包容是一个市场驱动的减缓贫困方案。印度金融包容委员会界定金融包容为：确保脆弱性群体如弱势群体和低收入者以可承担的成本获得他们所需要的金融服务和及时充分的信贷(Rangarajan Committee,2008)。也有人将金融包容狭义理解为银行包容(如，Leeladhar,2005)。即使如此，理解上的差异并不妨碍各国寻求金融包容的努力，它已成为国际社会和业界主流所认同的金融发展战略，并形成了一系列具体行动方案。 我们认为，金融包容是让低收入弱势人群以能承担的成本，为开始或扩大生产提供储蓄、贷款和其他金融教育和服务，实现积累资产，提高收入，平滑消费，减少外部冲击风险，增加幸福感的活动。 二、中国的金融包容现状 虽然包容性金融的概念引入我国相对晚一些，但实际上党中央、国务院历来高度重视金融服务的可获得性。2010 年 9 月 16 APEC)人力资源开发部长级会议上发表题为《深化交流合作，实现包容性增长》的致辞中指出：“实现包容性增长，切实解决经济发展中出现的社会问题，为推进贸易和投资自由化、实现经济长远发展奠定坚实社会基础，这是亚太经合组织各成员需要共同研究和着力解决的重大课题”。这是中国官方第一次在正式场合提出“包容性增长”这一概念。由此激发了各界对“包容性增长”的热议。近年来，从中央部门出台的相关政策，到金融机构推进的实践创新，都为包容性金融体系的构建提供了良好的环境和基础。从2010年的中央1号文件提出的3年内消除基础金融服务空白乡镇战略部署，到财政部出台关于农村金融有关税收优惠政策，再到中国人民银行积极为小额信贷公司、融资性担保公司接入征信系统进行尝试，包容性金融正在从各个角度茁壮成长，努力践行普惠和共享的使命。 满意 一般 不满意 您对工作人员的服务态度 　 　 　 您对营业厅的秩序维护方面 　 　 　 您对工作人员能否清晰地解答您的问题方面 　 　 　 您对工作人员业务熟练程度方面 　 　 　 您对该金融机构在保证客户资料安全方面 　 　 　 您认为该金融机构对投诉响应 　 　 　 您对服务收费的透明度方面 　 　 　 您对该金融机构推出的产品的真实回报率方面 　 　 　 您对该金融机构在账户开立方面 　 　 　 您对该金融机构在资金汇划到账时间方面 　 　 　 您对该金融机构结算工具的丰富程度方面 　 　 　 您对该金融机构的电子银行服务方面 　 　 　 您对该金融机构技术设备的现代化程度方面 　 　 　 三是金融消费累计申诉件数，即金融消费者对金融机构提供的服务不满意，通过金融消费者投诉电话和维权电话，向金融机构和金融管理部门提取申诉的件数。金融消费者对金融机构提供的金融服务不满意，可以通过两种方式进行申诉，一是通过金融机构的投诉电话，向金融机构上级机构进行申诉，二是通过金融管理部门的维权电话，向金融管理部门进行申诉。目前，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会均设置了金融消费者权益保护部门，这些部门通过设置维权电话，直接受理金融消费者的申诉，并对申诉的相关情况进行进一步处理。金融消费者申诉件数能衡量金融消费者对金融服务的满意程度。在具体指标处理上，可以采用合计指标，将上述两种途径获取的数据加总，形成金融消费累计件数，形成一个指标，即金融消费累计申诉件数，作为衡量金融服务质量的一个指标。 四是人民法院借款合同收案件数，即人民法院收到的关于借款合同的案件数量。金融消费者对金融机构提供的金融服务不满意，或者认为有欺诈行为，除了采取向金融机构上级机构和