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德国住房储蓄初探及其对我国公积金制度的启示 　　摘要：德国住房储蓄模式对于推动德国住房建设的发展，提高国民购买住房的能力，具有一定成效。本文从经营金融机构、资金来源、配贷机制、存贷款利率四个方面分析住房储蓄模式的优势，从而为我国公积金制度提供经验借鉴，更好地发挥其在居民住房问题上的应有作用。 　　关键词：住房储蓄；住房公积金；住房储蓄银行 　　当今社会，住房问题的重要性日益体现，发展中国家如此，发达国家也不例外。解决居民的住房问题，实现“居者有其屋”的目标是政府的责任。我国实行住房公积金制度已有将近15年的时间，这种社会性、互助性、政策性的住房社会保障制度有其自身的优势，当然，也存在着一定的局限性和缺陷。我国的住房公积金制度是指职工及职工所在单位按照规定比例缴纳并长期储蓄一定的住房公积金，在购买或建造住房时可以提取，满足一定条件还可以进行贷款的一种强制性制度。它有利于筹集、融通住房资金，推动了普通标准住宅建设的发展，大大提高了职工的商品房购买能力。但是在实施过程中发生了许多与其初衷不符的现象，为了进一步完善我国的公积金制度，我们可以借鉴德国住房储蓄制度的相关经验，从而更好地发挥其在居民住房问题上的应有作用。 　　一、德国住房储蓄制度分析 　　（一）德国住房储蓄制度的主要内容 　　在德国，住房储蓄制度已经拥有几十年的发展经验，通过参加住房储蓄筹集资金购买住房的观念