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保险少的 1.风险的构成要素（风险因素、风险事故、损失 2.风险的分类1.依据风险的性质分类，风险可分为纯粹风险和投机风险、收益风险2依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险。3.依风险的对象分类，风险有财产风险、人身风险、责任风险和信用风险4.依风险产生的环境分类，风险有静态风险和动态风险 3.风险管理概念：组织或个人通过风险识别、风险估测、风险评价，并在此基础上优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失的后果，以最小的成本获得最大安全保障的过程。 4.风险管理的程序1、风险识别 2、风险估测3、风险评价4、选择风险管理技术 5、风险管理效果评价 5.保险的含义由专门机构向投保人收取保险金，建立保险基金，用于对被保险人在合同规定范围内的损失进行赔偿的一种经济保障制度。 6.保险的要素 有可保的风险多数人的同质风险的集合与分散保险基金的建立（有可赔付的能力）费率的合理厘定 订立保险合同 7.汽车保险的原则保险与防灾减灾相结合最大诚信原则保险利益原则损失补偿原则近因原则 8.最大诚信原则：指保险合同双方当事人在签订和履行保险合同时，对于与保险标的有关的重要事实，必须以最大的诚意如实告知，互不欺骗和隐瞒，恪守合同的认定与承诺，否则保险合同无效 9.保险利益：投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。 10.保险利益构成条件（l）必须是合法利益（2）必须是经济利益（3）必须是确定利益 11.代位原则：指保险人依照法律或保险合同的约定，对被保险人遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对损失负有责任的第三者进行追偿的权利，或取得被保险人对保险标的的所有权。 代位原则由权利代位和物上代位两部分组成 12.近因原则：指造成损失的近因是保险责任的，保险人承担损失赔偿责任；造成损失的近因不属于保险责任的，保险人不负赔偿责任。 13.近因判定 ?（1）单一原因造成的损失 造成保险标的损失的原因只一个，该原因即为近因。（2）多种原因造成的损失 ?a. 多种原因同时致损多种原因同时致损，无法区分先后顺序、主次关系，则多种原因均为近因。?b. 多种原因连续致损各原因依次发生，且均具有前因后果的关系，那么最先发生并造成一连串事故的原因为近因。 c.多种原因间断发生 如果事件原因果关系因新加入的原因而中断，则新加入的原因为近因。（3）不明原因造成的损失这一般要根据客观事实进行推断。 14.汽车保险合同的特征 汽车保险合同是有名合同 汽车保险合同是有偿合同 是射悻（碰运气）合同 是最大诚信合同 是双务合同 是对人的合同 是非要式合同 是附和合同 15.车险合同的形式1、投保单2、暂保单3、保险单 4、保险凭证5、批单6、书面协议 16.保险合同的客体是投保人于保险标的上的保险利益。 17.保险合同的主体：具有权利能力和行为能力的保险合同当事人、关系人和中介人三方面。 18.汽车保险合同的订立是指被保险人与保险公司就汽车保险合同的内容进行协商达成一致的过程。汽车保险合同的订立包括要约和承诺两个阶段。 19.保险合同的生效是指保险合同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。 20.交强险是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人（第三者）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 21.交通事故责任强制保险的意义（一）交强险是一项全新的保险制度（二）交强险促进了保险业的发展（三）实施交强险制度是促进财产保险业诚信规范经营的有利契机 22.交通事故责任强制保险的特点（一）鲜明的强制性（二）体现“奖优罚劣”的原则（三）坚持社会效益原则（四）突出以人为本（五）明确保障对象（六）实行无过错责任原则（七）以救助基金制度作为补充 23.交强险与商业三者险的区别主要有以下几方面： 1）交强险处于赔付最前沿，采用无过失责任保险原则，但凡发生交通事故，只要造成人身伤亡、财产损失，保险公司就要先行赔付。超过限额部分，再由相关人员承担。而商业三者险则是“有责赔付”，且采用过失责任原则，只在投保人有责任时才赔付。2）交强险实行强制投保，未按规定投保交强险的车主将面临高额罚款，处罚所得的款项用于国家设立的救助基金。3）商业三者险的每次事故最高赔偿限额分几个档次：5万、10万、20万、50万、100万、100万以上，由被保险人自愿选择投保，但保障范围有限且规定有免赔率。而交强险的赔偿限额最高为12.2万元，保障范围广但仅为最基本保障，不设免赔率或免赔额。4）交强险费率按不亏不盈原则制定费率，而商业险制定费率时考虑行业的平均利润。5）交强险实行分项责任限额，赔偿时在各自责任限额内赔付，商业险只设综合的责任总限额。 6）交强险实行全国统一条款和基