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小额贷款培训 主讲：潘燕斌 课程安排 小额贷款的起源 什么是小额贷款 小额贷款存在必要性 小额贷款政策界定 小额贷款的起源 小额担保贷款最早起源于孟加拉国。上世纪70年代，穆罕穆德·尤努斯在孟加拉国创办了孟加拉农业银行，格莱珉小额信贷模式开始逐步形成。尤努斯提出对资本主义进行改革，原始的资本主义提倡的是竞争和资本追逐利润的本性，尤努斯提出改变原有的资本模式理论，因为，首先，任何人都有作为企业家的潜质，即使是一个非常穷的人，也同样拥有作为企业家的基本潜质，所以作为企业家或者资本家，他们无权比穷人更优惠，例如税收政策，土地政策等等。这样对社会上的每个人来说都是不公平的，由于马太定律的存在，这会导致穷人更穷，富人更富，两极差距逐渐拉大，从而造成社会的不稳定。其次，社会价值最大化应该取代现有的利润最大化。应该建立社会价值的取向，使得企业不仅仅局限于贪婪地为股东获利.在这种理论基础上，尤努斯成立了格莱珉银行，提倡贷款应成为一种人权，要建立一个普惠式的金融服务体系。由于资源天然地倾向资本，富人可以利滚利，而穷人没有第一笔钱，就很难摆脱贫穷。格莱珉提供这第一笔钱，并且相信个人的创造力和潜力，而不需要穷人提供任何担保。他构建体系，让穷人结成五人小组进行贷款，利用一层层的信任——邻里亲朋的信任、格莱珉对穷人的信任——提高还贷率。1979年6月，在孟加拉中央银行的指导下，每一家国有银行都应提供三家分行启动格莱珉银行项目。1983年，孟加拉国议会通过了《1983年特别格莱珉银行法令》，正式成立了格莱珉银行。2006年10月，尤努斯因其成功创办孟加拉乡村银行——格莱珉银行，荣获诺贝尔和平奖。 　 联合国更把2005年命名为“国际小额信贷年”。 什么是小额贷款 指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续信贷服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。 额度1000元---1000万元。 小额贷款存在必要性 缓解“三农”和中小企业融资难的迫切需要。 完善我省农村金融服务体系的现实需求。 发挥民间资本服务国际旅游岛建设的重要选择。 小额贷款政策界定 小额、分散 同一借款人贷款额度一般在500万元（含）以下； 70%的资金投放于微小企业和“三农”经济。 大额、单户 同一借款人贷款最高额度为500万元，即不超过净资本的5%； 30%资金投放于贷款额度在100万元以下的中小企业和私营经济； 贷款利率 最高年利率24%。（国家基准利率的四倍） 最低利率月息5.4%（国家基准利率的0.9倍） 小额贷款政策界定 一、不得向股东发放贷款； 二、股东不得作为本公司贷款业务的保证人； 三、小额贷款公司股东不得以出质所持有的股份方式，为本小额贷款公司的借款人提供担保； 四、不得向小额贷款公司的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属发放贷款；不得向上述人员投资或者担任高级管理职务的企业和其他经济组织发放贷款。 谢 谢 * *