农村信用社风险管理的现状及解决办法　.docVIP

农村信用社风险管理的现状及解决办法 俗话说：企业兴亡，员工有责。通过分析我国金融系统案件时有发生的原因，大家都很容易得出一个结论:案件源于不合规。因此我们农信社的兴衰荣辱与每一个员工息息相关。合规与每一个员工的职业生涯沉浮、收入高低紧密联系在一起的事情。每一个员工的所作所为也和企业的声誉、价值具有一荣俱荣、一损俱损的连带效应。要实现农信社又好又快发展的前提，就一定要树立起合规的核心价值观，使合规氛围不断渗透和扎根到企业的各个角落，这样才能把农信社的经营推到新的高度，从而实现农信社价值最大化。然而当前农信社还存在许多轻合规、不合规的现象，亟待 一、当前农信社合规风险管理的现状 1、认识有差距，浅视合规风险管理。 一是部分单位对合规、合规风险和合规经营的认识比较模糊，思想上认识不够，行动上存在偏差，一些员工对领导丧失原则，盲目顺从，使领导批示、旨意凌加于制度之上。 二是认为合规风险就是操作风险、合规管理就是对员工进行教育和管理。根据巴塞尔银行监管委员会给出的合规风险定义是指:银行因未能遵循合规法律、规则和准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。因此，我们可以看出，合规风险至少有两个层面的含义，一方面,管理层要防范制度缺陷和决策风险，确立合规风险管理机制,有效识别合规风险,主动避免违规事件发生,主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施,持续修订相关制度及详尽描述具体做法的岗位手册,有效管理合规风险的周而复始的循环过程。另一方面，也存在由于操作人员 2、价值有错位，漠视合规风险管理。 :重视合规风险管理，做好合规风险管理工作是否会在本质上与追求企业利润的目标相矛盾？尤其是一些基层信贷营销人员，会在自身利益与业绩任务的驱使压迫下，挖空心思的钻合规风险管理规章制度的空子，千方百计的按照自己的所求来回避合规风险的管理，有些甚至与本行社的合规风险管理部门或外部的监管部门博弈，大玩“上有政策下有对策”的猫鼠游戏。这样的价值错位，可能就会导致所在行社的声誉和业 3、基础较薄弱，轻视合规风险管理 ,合规风险的监控未能深入业务流程中的每一个环节。 4、激励不到位，忽视合规风险管理。 二、全面构建农信社合规风险管理体系 农信社在合规风险管理体系的具体构建过程中，应当根据自身的特点和实际情况，充分研究和借鉴其他商业银行以往的实践和经验，选择适合自身发展需要的合规风险管理框架模式，打造出真正切实可行的合规风险管理的总体框架，逐步建立起与自身经营范围、组织结构和业务种类规模相适应的合规风险管理体系。 (一)培育全员合规理念，以健康文化引领合规。 农信社的合规文化必须从两个层面着手。首先，合规要从最高层做起。合规要从高层做起，是巴塞尔银行监管委员会指导原则的一个重要理念，也是《中国人民银行合规政策》要求的。各级领导班子要注重言传身教，要求员工做到的自己首先做到，要求员工不做的自己坚决不做，敢于喊“向我看齐”。所以建立“合规从高层做起”这一理念是很有必要的。 其次，要加强对员工的教育和引导。加强教育培训，充分了解和掌握本行的合规风险管理政策，学习相关合规文件的具体内容以及各自岗位的合规流程。 培养员工奉献意识，引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比，防微杜渐，面对各种诱惑保持高度的警觉性。 面对各级监管，要引导员工正确对待上级和外部合规监管，自觉当作“免费的体检”，形成有效互动。 引导每个员工珍爱集体荣誉，关心集体的共同利益、共同目标、共同荣誉，依法合规经营，不闯“红灯”，不碰“高压线”，通过自上而下倡导和培育合规理念，引领全行走合规经营的道路。 (二)做强合规组织建设，以专业管理引领合规。 二是由合规部门牵头对本行业务流程进行系统化梳理和改进，建立合规部门与其他管理部门的协作机制，将合规风险管理与操作风险管理有机结合起来，形成横向覆盖到各专业、纵向延伸到基层网点的合规及操作风险控制体系。定期对相关合规风险适当地识别、评估、控制、监控、测试，并报告给相应的业务部门和其他内部控制部门，使合规管理信息在行内得到及时传递。 (三)加大检查整改力度，以有力监管引领合规。 首先，要做到工作及时。审计、合规等部门要根据本行业务特点和发展趋势对易存在问题的环节进行及时排查，做到业务发展和业务监管同时进行。 其次，要做到科学分析。要建立一套有效的计算机审计系统，定期对辖内可疑业务进行扫描分析，发现问题立即调查，立即整改。 其三，要做到沟通交流。合规部门要与银监部门保持密切的日常工作联系，形成银行主动与监管部门进行沟通和交流的良好的互动体系，有利于商业银行更能够深刻理解和领会监管机构的监管理念、导向和要求，能否做好这一点对于从侧面推动商业银行做好内部合规来说也尤为重要。 (四)科学制定考核机制，以正确的激励引领合