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2004年4月 成都 业务介绍内容包括： 国际、国内保理业务基本知识我行保理业务的简要情况 国际保理业务标准业务流程 国际保理商联合会简介 我行业务发展现状及发展趋势 如果在营销中客户提出 请银行协助对高额应收的管理…… 希望银行承担债务人的风险…… 希望银行在赊销项下提供资金的支持…… 我行能够提供提供哪些服务？ 答案： 保理业务 国际保理业务基本内容介绍 一、国际保理的定义 二、国际保理业务的分类 三、标准业务流程 定义： 保理：是保付代理的简称 英文：Factoring 分类 （1）按是否有追索权分 有追索权保理与无追索权保理 （2）按是否提供融资分 到期保理与融资保理 （3）按货款是否付保理商分 公开型保理与隐蔽型保理 标准流程介绍 流程一 额度申请与核准 1.出口商寻找有合作前途的进口商 2.出口商向出口保理商提出叙做保理的需求并要求为进口商核准信用额度 3.出口保理商要求进口保理商对进口商进行信用评估 4.如进口商信用良好,进口保理商将为其核准信用额度 流程二 出单与融资 5.如果进口商同意购买出口商的商品或服务,出口商开始供货,并将附有转让条款的发票寄送进口商 6.出口商将发票副本交出口保理商 7.出口保理商通知进口保理商有关发票详情 8.如出口商有融资需求,出口保理商付给出口商不超过发票金额的80%的融资款 流程三 催收与结算 9、 进口保理商于发票到期日前若干天开始向进 口商催收 10、进口商于发票到期日向进口保理商付款 11、进口保理商将款项付出口保理商 （特殊情况：如果进口商在发票到期日90天 后仍未付款,进口保理商做担保付款） 12、出口保理商扣除融资本息(如有)及费用,将 余额付出口商 增加营业额 出口商 对于新的或现有的客户提供更有竞争力的O/A付款条件，以拓展海外市场，增加营业额 进口商 利用O/A优惠付款条件，以有限的资本，购进更多货物，加快资金流动，扩大营业额 提供风险保障 出口商 将商业信用风险转由保理商承担,在无争议的情况下，出口商可以得到100%的收汇保障 进口商 先收货 后付款 不必担心商品的质量问题 节约成本 出口商 资信调查和帐款追收都由保理商负责，减轻业务负担,节约管理成本 进口商 省却了开立信用证和处 理繁杂文件的费用 简化手续 出口商 免除了一般信用证交易的烦琐手续 进口商 在批准信用额度后,购买手续简化,进货快捷 国际保理业务中常见问题 主要问题包括： 1、保理费用问题 （1）保理收费结构 1、出口保理商佣金: 发票金额的0.1--0.4% 进口保理商佣金: 发票金额的0.4--1% 2、银行费用: 约30美元/单 3、单据处理费: 10美元/单 (或有) （2）保理与信用证费用的比较 以金额为USD50000,付款期限为90天的一单发票为例: 说明 1、信用证收取的是手续费，而不包括风险承担费，开证行以收取保证金等方式来降低自身风险。 2、保理收取的主要是风险承担费，进口保理商承担风险不需要进口商交保证金或提供抵押担保等。 （3）出口商如何降低和消化保理费用 选择资信较好的进口商 扩大交易量 相应提高合同单价 与进口商分摊保理费用 2、纠纷问题（简要介绍） 1、保理商承担的是进口商的信用风险，而 非基础交易风险。 2、出口商应在销售合同中加入货物质量认 证条款，以避免进口商借货物质量问题 拒付。 3、进口保理商对纠纷的处理是积极和谨慎 的，不必过于担心纠纷问题。 国际保理商联合会（FCI）简介 标识： FCI简介 在荷兰注册的协会组织，成立于1968年 其目标是： -- 促进国际保理业务的发展 -- 促进GRIF的运用 -- 考虑所有与办理业务有关以及对保理业有 直接或间接影响的问题 FCI的重要规则 ----GRIF简介 GENERAL RULES FOR INTERNATIONAL FACTORING 注：于2002年7月起执行，替代原有的CODE。 成功的业务案例 案例1、减少业务环节，增加业务量 案例2、得到风险保障，避免业务损失 业务过程中的风险防范 1、客户的选择 2、业务合作伙伴的选择 3、交易内容的选择 近年国际保理业务实际发展情况 国际保理业务在全球贸易中的份额