理财培训笔记-1理财规划师概论.docVIP

/2795600_d.html 理财规划师概论为什么要理财？ 理什么财？ 如何理财？ 本次笔记我也将就围绕这三个问题，展开完成这篇博客。 首先还是先说说我们为什么要理财？ 我们理财的基础： 1、国民经济的发展、财富积累与理财需求； 2、4000万到5000万的中产阶级（10万年收入，50－70万家庭资产）； 3、亚洲170万人流动可投资资金在100万美金以上； 4、中国GDP已经超过1000美元； 5、人均银行存款超过1000美元； 6、10%的人占据45%的财富。 普通理财的需求，因为制度的变迁，主要产生了几种基本的理财需求如住房（私有化），医疗（保险），养老，教育等。 主要的投资产品（股票，基金，债券，期货，信贷，黄金，房地产等），特别关注开放式基金。 目前中国人理财观念薄弱，资产分配比率。 中国银行储蓄率远远高于美国的2%水平（前景广阔） 中国股市前景 中国股票流通市值只占GDP的21%，远低于国际水平（美国大约是150%－200%左右，香港是200%-250%左右），所以从宏观看股市很有前景。 发达国家 股指% = GDP% * 2 国家提出中国国民生产总值二十年翻两番，则约为GDP7.2%/年，股指应该每年预期增长14.4%。如果到2020比值为100%，股市规模是现在7－8倍。 现在中国银行存款13万亿，如果25%流入股市（开放式基金，企业年金，养老金，保险等方