浅议商业银行个人金融业务的现状与发展策略.docVIP

浅议商业银行个人金融业务的现状与发展策略 西方有关关调查资料表明，未经专家理理财的家庭，90％以上存在在财务不合理的问题，随时都都可能导致财务危机。因此，，从90年代开始，在一些欧欧美国家，先后开办了银行利利用其信息、设备和人才等方方面的优势为客户提供个人投投资理财业务。此后，国外商商业银行的个人投资理财业务务发展非常迅猛，几乎深入每每一个家庭，其业务收入已占占到商业银行总收入的35％％以上，对应的业务收益已占占到银行业利润的40％左右右。如美国花旗银行个人银行行业务利润贡献度超过60％％，其中个人理财业务利润贡贡献度接近50％。 ,我国银行对对个人的金融服务仅仅局限于于储蓄、代收代付等简单的业业务。随着个人财富的增长和和金融市场的发展，20世纪纪90年代中后期我国真正意意义上的个人理财业务才开始始出现。虽然个人理财业务日日益受到国内商业银行的重视视，理财产品也日益丰富，业业务扩展十分迅速。但从长远远来看，国内商业银行个人理理财业务还存在着一些制约性性的问题。 (一)政策““瓶颈”问题 ,,银行不能全面涉足证券、保保险、基金等业务。这一政策策规定一方面导致国内银行只只能代销基金公司、保险公司司的产品,而不能充分的运用用这些产品，让其真正的服务务于大众；另一方面，也因市市场的割裂使得银行无法利用用证券和保险这两个市场为客客户实现增值,制约了个人理理财业务的发展空间。因此，，现