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银行对X集团系列公司调研情况汇报 : 2004年4月月15日下午 研 行：：海珠支行 主要内容：22004年4月15日，省分分行审批人到海珠支行对贷款款单位XX（集团）系列公司司进行实地调研，透过对XXX（集团）系列公司在实际经经营、管理情况进行了解，反反映物流商贸行业存在风险问问题，提出审批人对该行业的的管理意见。 XX集团团系列公司的背景材料和审批批决策情况 XX集团系列公公司包括:4家全资公司（含含集团），集团下属6家子公公司。 XX（集团）系系列公司中使用我行贷款额度度，只有XX地市海珠区XXX贸易公司及XX地市A电器器有限公司，而这两间公司是是XX（集团）系列公司中主主要部分，也是XX（集团））系列公司中实力最强的公司司，而XX（集团）系列公司司前期资本积累基本通过两间间公司完成。 XX地XX（（集团）有限公司成立于20002年11月，注册资本110000万元，股东包括：：冯耀良，出资比例90%；；；冯雪华，出资比例5%；；莫俊刚，出资比例3%；黄黄颖桥，出资比例2%，公司司法人代表冯耀良。XX（集集团）公司成立目的是逐步将将冯耀良先生直接投资或控股股一系列企业进行统一管理和和运筹。但目前XX集团公司司暂时还未能完全发挥作用，，公司并没有编制合并报表。。目前XX（集团）有限公司司并没有贷款，只为下属子公公司XX地市海珠区XX贸易易公司及XX地市A电器有限限公司贷款作担保。 XX地地市海珠区XX贸易公司是我我行AA级信用企业，成立于于90年代，前身为XX贸易易商行，后于1994年变更更为现名，属集体所有制企业业，主营业务为批发、零售各各种饮料、食品、日用品等。。目前，该公司注册资本26680万元，实收资本150000万元，资产总额624443万元，员工500多人人，320台大、中型运输车车辆，拥有华南地区规模最大大的物流中心。2002年88月该公司被XX地市政府评评为优秀民营企业，同年9月月被我分行评为“双50”工工程的重点客户。 XX地市A电器有限公司是我我行AA级信用企业，公司成成立于1998年3月5日，，是一家集空调、冰箱、洗衣衣机及小家电为主的商业批零零公司，现拥有资产410669万元，员工500人，属属下分公司分布市内各区和深深圳特区、东莞、佛山、肇庆庆等地区，在同行业中有良好好的声誉。随着企业经营规模模的不断扩大，客户的市场竞竞争力也不断增强。 20004年2月11日经省行审批批通过给予XX（集团）系列列公司一般额度授信200000万元，期限两年，其中流流动资金贷款7000万元，，银行承兑汇票13000万万元。具体额度分配为：XXX地市海珠区XX贸易公司一一般额度授信14000万元元（其中流动资金贷款50000万元，银行承兑汇票90000万元）；XX地市A电电器有限公司一般额度授信66000万元（其中流动资金金贷款2000万元，银行承承兑汇票4000万元），同同意的条件为：1、落实合法法有效的第三保证手续；2、、开立银行承兑汇票按照总行行有关规定交存保证金；3、、追加大股东冯耀良个人合法法 同时，会议要求我支行关注企企业未来有无固定资产投资、、企业的结算方式及经营方式式的变化。 二、应收帐款及及存货占用大是商贸业的共性性，也是银行面对的风险。 商贸批发业应收帐款回收不不仅是企业自身同时也是银行行所面对的风险。商贸批发对对相当一部分大型超市、商场场和分销商，都不同程度给予予一定的赊销额，一旦大型超超市、商场和分销商经营出现现问题，商贸批发公司将面临临货款不能回收、坏帐等情况况，必然影响银行贷款回收，，审批人对这些问题早已引起起高度重视。通过对XX集团团调研了解，该公司管理人员员到财务人员、检察部层层对对应收帐款把关，并制定严谨谨的规章制度，根据客户的信信誉、偿还能力设定三级的资资信等级，对每级制定不同赊赊货限额、结算期限等。同时时让业务人员、送货人员与对对应的客户挂钩，要求业务人人员对客 该公司在存货货管理方面都有一套完善的管管理体制，并拥有较具规模物物流中心，同时拥有一支庞大大的运输车队和专业装卸配送送人员。其中海珠区XX公司司已建立华南地区最大的物流流中心，仓储总面积达10万万平方米，并完成了部分货仓仓的电子化改造，目前已经达达到每天吞吐货物量达30万万件，日配送客户最多达30000家的水平，在物流行业业中具有较强的竞争力。另外外A公司正加紧建设一个现时时化的电器产品配送的物流中中心，从而进一步提高工作效效率、营运能力。目前两家公公司正朝着向集代理、配送、、电子化仓储管理于一体的经经营方向发展。对公司储存货货物两间公司都有严格 由此可见商商贸行业应收帐款和存货占用用的风险防范，关键是由经办办行贷前测算其合理量和贷后后加以严格管理，并根据借款款人周转次数和管理水平高低低确定其流动资金的需求。