融金所：为什么你实际网贷收益比预想要少.docxVIP

为什么你实际的网贷收益比预想的要少2007年开始，P2P网贷进入中国之后，凭借其收益高、投资门槛低等优势受到用户的青睐。与银行、余额宝等其他理财产品相比，P2P网贷的收益算是比较高的，现在行业的整体收益还保持在10%左右，比放在银行的收益还要翻个好几倍。但是，投资P2P网贷之后，有些用户却觉得被P2P网贷“骗了”，收益没有自己想的高，这是为什么呢？为什么你获得的网贷收益比实际预想的要少呢？可以通过如下几个方面了解。一、小白计算错误在我刚进入网贷行业的时候，我看到年化收益为12%的平台，自己大概算了一下，选择一个产品投10000元就能够收获1200，当时真的是高兴疯了。后来通过平台的计算器计算才发现，是自己白高兴了一场。原来，我投的是1月标，计算方式并不是我认为的年化收益率*本金，实际的年化收益是：本金*年化收益率*投资天数/365.是我打开的方式错了，也就是说，我选择的这一个月标，按照正确的计算方式，我所获得的实际收益是：10000*12%*1/12=100。这个才是我真正获得的收益。二、扣除一些相关的手续费P2P指的是个体对个体通过互联网实现的直接借贷，它是一个信息中介机构，负责对接借款人和出借人，不能够接手资金，平台仅仅通过手续费、提现费等维护平台的正常运营。P2P平台常收的手续费有：充值费、利息管理费、提现费、VIP费、债权转让费等。1、利息管理费：部分平台会按照一定比例收取用户投标所得利息管理费，比如5%、10%这样，也就是说，如果你的收益是100元，那么要从中扣除5-10元给平台作为服务费用；如果以年化收益率来看：假设标的收益为13%，有1.3%将会被平台扣除，最终投资者只能得到11.7%的收益了。2、提现费这个应该算是最常见的手续费了吧，正规的P2P理财平台，一般来说只是作为借贷双方信息撮合的中介，并不接手资金。提现费这种第三方费用是由第三方支付平台收取，与平台本身并无关系，平台仅收取相应的手续费。不同P2P平台的提现费收取方式也不同，一般费用不高，收取的方式包括：1、按照提现的次数（比如每个月前3次免费）2、投资者积分等级（投资者积分越高，那么费率也就越低）3、提现金额所在范围（如3万以下XX元提现费、3万-5万XX元提现费）4、每次提现单价（如2元/笔、5元/笔）5、提现金额的比例（如普通会员提现费用为提现金额的0.3%，单次提现金额上限为30万元）等等。另外提醒一点，不少平台充值后未投资的资金提现需收取0.3%-0.5%，甚至1%的手续费。对于P2P平台来说，收取提现手续费更多是为了防范现在流行的“羊毛党”，以及利用P2P平台非法套现等情况。用户在投资之前还是要先弄清游戏规则才好。3、充值费早期有些平台充值是有根据充值金额收费一定比例费用的（如0.5%、1%等），但现在P2P很少有再收取充值费了。实际上这部分的充值费用并不是平台收取，而是交给了第三方资金托管平台或者银行。如果看不懂平台资费介绍页面的一堆文字说明，最简单的方式就是直接询问客服啦。三、不同的还款方式收益不同同样的利率，在不同的还款方式下得到的实际收益不同，P2P最主要的还款方式共有四种，分为等额本息、等额本金、按月付息到期还本以及一次性还本付息。最常见的应该算按月付息到期还本、以及一次性还本付息了：本金乘以年化收益率，在除以12，就是每个月的收益，然后再减去平台各类手续费，就是我们最终能得到的收益啦。至于等额本息就相对复杂些：如果投资人以10000元投资了一个13%年化收益的项目，为期12个月，采用等额本息还款方式，由于每个月都还给了投资人一部分本金，下个月借款人占用的本金就减少了，那么利息也就逐月减少，此时一年合计收到的实际利息只有7+%。简单说就是：每个月你会收回一些本金还有本月利息，下个月你借出的本金就减少了，所以下个月你收回的利息也就少了，依此类推，逐月递减。那么，1年后项目到期，掐指一算，实际收益远小于当初标榜的13%。总之，在打算进入一个行业之前，我们要对行业进行一个总的了解，了解清楚这个行业的收益方式，行业现状，然后才能更好的让自己的财富进行增值。理财，最忌的是一知半解，机会始终是留给有准备的人。 广东省互联网金融协会副会长单位 融金所官方网址