保险法的精神关与保险契约的权利结构保险法研究会稿.docVIP

保险法的精神关照与保险合同的权利结构 高宇* （吉林大学 法学院 吉林 长春 130012） 摘 要：保险是人类文明发展至今最为完善的分散危险、消化损失、安定社会的方法。其经保险法的制度化得以延续发展。保险法通过调整保险关系而追求其对人的尊重、关怀和爱护。尊重人的人格、成就人的命运的崇高理念在保险法之下，集中体现为对被保险人人格的尊重，对被保险人命运的关照和成就。这要求在规则设计中遵循以被保险人利益为重心来配置权利、义务的思想。由于保险是通过保险合同来发挥功能，扩展影响的，因此，保险法对人的关怀就充分体现在对保险合同法律结构的设计中。而我国现行保险法在相应的规则设计上并没有确切体会和把握保险法的精神关照，因此出现了诸多误区。这影响了保险法功能的发挥，阻碍了对行为人利益的保护，应在充分理解保险法精神关照的情况下，修正我国现行保险法，以求解释上的一致，体系上的完备。 关键词：保险法 精神关照 保险合同主体 权利配置 一、保险法精神的本来意蕴 （一）保险的本来意义 保险的产生和延续源于人们分散风险、消化损失、确保生活安全的客观需要。人生如海中行舟，表面似平静无波，实则隐藏着无尽风险。有的风险来自天灾，如地震、飓风、泥石流、洪水等；有的孕于人祸，如罢工、暴动等。危险事故发生之前，人们惧怕危险的发生，这种对危险的忧虑，为“无形危险”；危险事故发生后，人们负担危险的损失，因