2014关于×××有限公司贷款的考察报告.docVIP

关于×××有限公司贷款的考察报告 贷审委： ×××有限公司近期因业务需要与×××公司签订了×××购销合同，合同金额××万元，公司已自筹部分资金，尚有××万元资金缺口，特向我行申请流动资金借款××万元，期限××个月，由×××公司提供连带责任保证或（以×××公司房产及土地作为抵押），按照流动资金贷款操作流程，我行一行（ ）人对借款企业及担保单位进行了实地考察，现将具体考察情况汇报如下： 一、借款人概况 1、企业基本情况 借款人企业性质、管理体制、组织架构、法定地址、注册资金、成立时间、经营范围、职工人数、关联企业情况、或有负债情况等。 2、企业高管层素质 包括主要工作经历、个人信用状况等。 3、企业基本信用状况 二、借款人财务状况、经营情况及市场分析 1、财务结构 2008年该公司资产总额为2,912.61万元，其中：流动资产2,423.11万元，占比83.19%；长期投资0.00万元，占比0.00%；固定资产489.50万元，占比16.81%；无形资产及其他资产0.00万元，占比0.00%。2008年资产总额比上年的2,623.85万元，增加288.76万元，增长11.01%。其中：流动资产288.76万元，增长13.53%；长期投资保持不变；固定资产保持不变；无形资产及其他资产保持不变。 资产结构及变动表 项目(万元) 2007年12月 2008年12月 新增(%) 2007年占比% 2008年占比% 流动资产合计 2,134.35 2,423.11 13.53% 81.34% 83.19% 长期投资合计 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 固定资产合计 489.50 489.50 0.00% 18.66% 16.81% 无形资产及其他资产合计 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 递延税款借项 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 资产总计 2,623.85 2,912.61 11.01% 100.00% 100.00% 净利润 106.48 177.24 66.46% --- --- 总资产净利润率 4.14% 6.40% 54.59% --- --- 由此可见，从企业资产数量来看，流动资产较上期增加，长期资产保持不变，资产总额增加，流动资产的比重增加，企业调整了资产构成的结构。从资产的质量来看，资产总额增加，净利润增加，净利润增加的速度快于资产，总资产净利率上升，企业资产从质量上优于上期，新增资产带来了新的利润。 2008年该公司流动资产总额为2,423.11万元，其中：货币资金51.87万元，占比2.14%；短期投资260.00万元，占比10.73%；应收账款784.77万元，占比32.39%；其他应收款0.00万元，占比0.00%；存货1,326.47万元，占比54.74%。2008年流动资产总额比上年的2,134.35万元增加288.76万元，增长13.53%，其中：货币资金保持不变；短期投资保持不变；应收账款保持不变；其他应收款保持不变；存货增加283.02万元，增长27.12%。 流动资产结构及变动表 项目(万元) 2007年12月 2008年12月 新增(%) 2007年占比% 2008年占比% 货币资金 46.14 51.87 12.42% 2.16% 2.14% 短期投资 260.00 260.00 0.00% 12.18% 10.73% 应收票据 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 应收股利 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 应收利息 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 应收账款 784.77 784.77 0.00% 36.77% 32.39% 其他应收款 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 预付账款 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 期货保证金 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 应收补贴款 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 应收出口退税 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 存货 1,043.45 1,326.47 27.12% 48.89% 54.74% 待摊费用 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 待处理流动资产净损失 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 一年内到期的长期债权投资 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 其他流动资产 0.00 0.00 0.00% 0.00% 0.00% 流动资产合计 2,134.35