冯女士财策划书.doc

冯女士财务策划书 2010年1月 光大银行合肥分行财富中心 理财师：王曰玫 尊敬的冯女士： 理财规划与个人的人生目标相结合才能体现其真正的价值，随着中国经济的不断发展，个人的财富增长与中国的经济增长同步，但是人的一生是充满风险的一生，在这充满风险的一生我们如何把握自己，如何把握风险是理财规划的首要条件，为此理财规划就是需要将投资与风险进行综合判断，为使你的理财目标更具合理性，理财风险更小，投资收益更高，我们依据你的人生目标确定了理财目标，依据你的理财目标确定了理财规划，依据你的投资愿望和投资偏好制定了投资计划，希望这些计划能够帮助你和你的家人实现财务自由，完成所有的社会责任，具体规划内容如下，请您和您的家人审阅。 一、中国光大银行和理财师王曰玫简介： 中国光大银行成立于1992年，现在全国23个省、市、自治区拥有380多个营业网点，是全国唯一真正实现计算机系统大集中的银行，全国资金结算零在途，中国光大银行上海分行成立于1994年7月，通过10余年的建设中国光大银行已经在市场上树立了稳健银行、亲民银行和理财银行的形象.2004年开始中国光大银行涉足个人理财业务，创建了阳光理财的服务品牌，并创造多个个人理财业务第一，2005年在新浪网和搜狐网的评选中荣获“最佳人民币和外汇理财奖”，2009年最佳零售银行（最佳财富管理银行）最佳设计与创新团队等多项殊荣。 合肥分行财富管理中心王曰玫，国际金融理财师（CFP），会计学本科，就职于中国光大银行合肥分行财富中心 专业资格：2006年保险从业资格 2006年国家理财规划师（2级） 2008年证券从业人员资格（基金业务） 2008年取得金融理财师（AFP） 2009年取得国际金融理财师（CFP） 2009年取得中国光大银行内训师资格证书 16年丰富的金融从业经历，标准的职业装扮，自信的语言能够让您放心您的选择。 二、双方沟通和讨论事项 为保证本财务策划能够正确、有效，符合你的理财目标和投资偏好，经过双方有效的沟通，理财师已经充分了解和掌握了你的个人愿望和要求，并根据你提供的个人和家庭的职业资料、财务资料编制了家庭情况表和财务状况表，具体内容如下 三、冯女士个人和家庭情况描述 1、个人工作生活描述 私营企业中层干部32岁，丈夫中学老师，女儿4岁。 家庭年收入12万, 年终奖2.4万，学校分的50平方米房屋出租，年租金8000元，另有贷款80平方米房屋，贷款10年，每月支付1130元，目前价值45万。 现存款10万，每月家庭生活费用支出约4500元/月，个人开支1500元/月。 2、保险方面 冯女士：养老保险、商业重大疾病保险7万元 张先生：养老保险、住房公积金 女儿：重大疾病保险5万元 四、理财目标设定 1、为孩子准备一份教育基金至大学毕业 2、增强家庭保险特别是张先生的保险 3、计划5年后换一套120平方米的房子，首付40万元 4 、为女儿准备创业基金5万元（女儿24岁时） 五、当前个人财务状况、市场和理财目标分析 1、财务状况分析 资产负债表 资产项目 金额 负债项目 金额 现金类资产 100,000 房产类贷款 105,000 保险类资产 70,000 自住类房产 450,000 出租类房产 150,000 合 计 770，000 净资产 665，000 2、资产状况分析 这是一个中等家庭收入，但冯女士在私营企业，易受到经济环境、政策变动及公司本身经营状况影响，抗风险能力较低，收入不确定性强，所以要加强理财方面的积累和家庭的保障； 家庭流动性比率（流动性资产/每月支出)约为16.7，该比率反映整个资产配置的流动性较好，但存款过高使资金低度利用。 结余比率(年结余/年税后收入)约为52.6%，主要反映净资产提高水平，这一指标较高说明该客户具有一定的储蓄意识，但还应加强现金管理，调整现有的金融投资资产配置，降低储蓄总量，适度调高风险资产比例，从而更好地实现预期目标。 小结：从提供的资料我们可以判断出其已具备了一定的投资知识，特别是房产投资上。但金融理财类投资几乎没有，我们将根据你的风险承受能力，为您配置一定的金融资产，根据收益风险合理分配原则对现有的投资手段进行配置，实现您的理财目标。 3、风险分析 问卷调查： 1. 你投资60天之后，价格下跌20%。假设所有基本情况不变，你会怎么做？ a. 为避免更大的担忧，把它抛掉再试试其他的。 b. 什么也不做，静等收回投资。 c. 再买入。这正是投资的好机会，同时也是便宜的投资。 2. 现在换个角度看上面