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民营银行的SWOT分析整理 一、含义 民营银行就是由民间资本控制与经营的，权、责、利统一的现代金融企业，或者说民营银行是由民有、民治、民责、民益四有构成的统一体。 民有：指银行的产权属于民间投资者； 民治：由民间投资者决定公司的治理； 民责：指民间投资者对银行的经营成败负全责； 民益：指银行经营的利益按谁投资谁受益的原则分配。 民营银行与其他商业银行对比的SWOT分析 我国民营银行发展的S（优势）分析 灵活的经营机制优势： 与国有银行相比，民营银行规模相对较小，管理成本较低，决策迅速，能更好地适应中小企业生产的特点。 信息和成本优势：??? 民营银行交易成本远低于国有银行。其在此市场上具有先天的信息优势，对客户知根知底，极易沟通，从而能充分地利用地方的信息存量，最容易克服信息不对称和因信息不充分而导致的高交易成本这一金融服务的障碍。 产权制度优势: 民营银行以民间资本为主体，有具体的所有者，脱离了国有资产对银行管理的负面影响，所有权与经营权相分离，独立面对市场。 技术等方面的“后发优势”： 在采用先进技术，构筑全国统一和全国联网的电子化网络平台成本较低，相比于国有银行而言，在技术和流程上处于领先地位。 其他优势： A.民营银行打破了传统金融的垄断局面。 B.可和其他银行“联姻”。例如，浦发银行和腾讯、民生银行和阿里巴巴等。 C.通过银行改革，更好的避免钱荒。 ??? 我国民营银行发展的W（劣势）分析 一、内部劣势 1.易发生关联交易和道德风险： 民营银行可能成为控股企业自身的取款机，存在道德风险，易引发信用危机。 经营风险较大： 由于民营银行成立的时间比较短，其内部风险控制机制一般不健全。 资本金不足，发展规模受限： 民营银行的主要资金来自民间资本，而民间资本的数量通常较小，加之民营银行组建的时间较短、国家的扶持力度较小，故民营银行的资本金比较缺乏，发展容易受到影响。 二、外部劣势 1.民营银行存在与发展的配套环境不够宽松，缺乏良好的社会信用环境： 在资金来源上，由于我国尚缺少一个保障公众利益，防范信用风险的风险防范体系，因此，民营银行在吸收公众存款上存在一定困难。 从资金运用上看，由于社会信用环境存在问题，道德风险的存在，企业欠贷不还，逃废债务等现象，直接影响了银行贷款的收回，必然会影响民营银行的发展。 配套的法制不够健全： 目前，我国有关民营银行的准入、监管和退出法规尚未建立，民营银行的“正效应”不能正常发挥，甚至可能向社会转嫁风险。 现有金融运行体制对民营银行发展的特殊限制，缺乏科学、有效的金融监管机制： 在金融监管机制尚不健全的情况下，如果贸然放松民营银行的市场准入，金融监管机构的监管能力将面临极大的挑战，整个银行体系的安全性将会受到威胁。 我国民营银行发展的0（机遇）分析 我国民营经济的飞速发展及强烈的融资要求为我国民营银行的发展提供了巨大的舞台。 我国金融改革的深入为民营银行的发展提供了机遇： 国有商业银行资金存量大都在国有企业，为民营银行赢得了树立品牌优势、扩大市场份额的时间和空间。 金融业全面开放为我国民营银行加快发展提供良好机遇： 外资银行的进入为我国民营银行成本更为低廉的学习机会，有利于其加快技术、服务和业务创新。 国有商业银行发展中存在的弊端为我国民营银行加快发展提供良好机会。 互联网金融的崛起为民营银行的发展推开广阔空间： 民营银行未来有望将采用互联网技术改造传统金融业务，其将会很好的补充和拓展有限的地域限制业务，覆盖更多的中小企业及民众，实现金融的普惠。 我国民营银行发展的T（挑战）分析 1.经营业务同质性的不利影响： 在商业银行的竞争中，国有银行占主导地位;股份制银行同意也是竞争中的胜利者。由于对于民营银行来说，在发展初期阶段，往往采取存款导向型发展战略，难以通过差异化服务从国有银行手中夺取资源。 高额的资金门槛 严格管制的利率制度的制约： 我国长期实行管制利率制度，人民币存贷款利率仍未由市场供求状况决定，仍属于管制性利率。这一市场化程度较低的利率政策制约了民营银行的发展。 外资银行的进入及其数量的增多可能引起我国民营银行的客户和人才流失： 由于外资银行信誉卓越、服务品质较高，会使民营银行丧失客户。 建议： 1．民营银行监管体系的构建和完善 金融监管的体制、金融监管的效率和水平、法律制度的健全和完善，是促进民营银行健康发展的一个重要因素。 2.市场退出机制 让新兴商业银行市场准入的同时，就必须设计好它的退出机制，还要配套建立一个多层次的风险救助体系。 3.建立存款保险制度，健全风险防范和监督制度。 ??? 存款保险制度的建立将使存款人的利益得到保障，从而提高民营银