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精品课程：人身保险 第七章 人身保险的费率 学习目标： 掌握寿险保费厘定的基本原则 掌握生命表的种类和选择 了解人寿、健康和医疗保险费率厘定的方法 精品课程：人身保险 第七章 人身保险的费率 重点和难点： 各个险种保险费的计算；责任准备金概念的理解和计算 精品课程：人身保险 第六章 团体人身保险 第一节 团体人身保险概述 第二节 团体保险业务 第三节 投保团体的风险选择 第四节 团体人身保险险种与条款 第五节 私人养老金计划 精品课程：人身保险 第六章 团体人身保险 学习目标： 掌握团体保险对团体的要求 掌握团体保险特征 掌握团体人身保险的主要险种 理解我国发展商业团体保险的意义 精品课程：人身保险 第六章 团体人身保险 学习重点：团体保险的概念、特征 精品课程：人身保险 第一节 团体人身保险概述 一、团体人身保险含义 团体人身保险是以团体为投保人，团体成员为被保险人，由团体统一组织向保险公司投保的人身保险。 在职人员、一张“总保险单” 精品课程：人身保险 第一节 团体人身保险概述 二、团体人身保险的发展历程 1、团体人身保险的起源与发展 2、我国团体人身保险的发展历程 精品课程：人身保险 第一节 团体人身保险概述 三、团体人身保险与个人保险的区别 1、以团体风险选择代替个人风险选择 2、以团体保单代替个人保单 3、一般不需要体检 4、经营成本低 5、保险金额分等级制定 精品课程：人身保险 第一节 团体人身保险概述 四、团体人身保险的优势 （一）创造员工福利 （二）享受税收优惠 （三）稳定企业经营，降低运作成本 1、由寿险公司运作企业的福利费 2、可以稳定企业的永续经营 3、可以减轻雇主法律上的责任 精品课程：人身保险 第一节 团体人身保险概述 五、团体人身保险的局限性 1、团体人身保险给成员提供的保障是暂时的 2、团体保险的存在会降低对个人人身保险的需求 3、团体保险不能满足团体内成员个性化的保险需求 精品课程：人身保险 第二节 团体人身保险业务 一、团体人身保险的市场营销 团体保险的销售对象：法人团体 价格成为主要竞争工具之一 投保人自主性高 二、团体人身保险的产品定价 初年度保险费率的厘定：标定费率法 续保年度保险费率的厘定：经验费率 三、团体人身保险客服 精品课程：人身保险 第三节 投保团体的风险选择 一、投保团体要具备什么条件 （一）团体存在不应以单纯取得保险为目的 （二）团体的稳定性 （三）团体成员的流动性 （四）团体投保人数上的限制 （五）团体业务危险评估 （六）被保险人必须是能够正常参加工作的在职人员 （七）团体以往的保险和索赔记录 精品课程：人身保险 第三节 投保团体的风险选择 二、符合承保条件的团体类型 1、雇主－雇员型团体 2、债权人团体 3、工会团体 4、协会团体 精品课程：人身保险 第四节 团体人身保险险种与条款 一、团体人寿保险 （一）团体寿险特别条款 1、投保准入成员条款 2、保险责任终止条款 3、保单转换条款 4、保费豁免条款 精品课程：人身保险 第四节 团体人身保险险种与条款 （二）团体人寿保险的常见险种 1、团体定期寿险 2、团体终身寿险 3、团体信用保险 4、团体遗嘱收入给付保险 精品课程：人身保险 第四节 团体人身保险险种与条款 二、团体健康保险 （一）团体医疗费用保险 （二）团体收入保障保险 三、团体意外伤害保险 （一）什么是团体意外伤害保险 （二）团体意外伤害保险的常见险种 精品课程：人身保险 第五节 私人养老金计划 一、什么是私人养老金计划 第一个层次是国家基本养老保险计划 第二层次是私人养老金计划 第三层次是个人储蓄性养老保险计划，比如个人的储蓄，个人购买的人寿保险等 精品课程：人身保险 第五节 私人养老金计划 个人储蓄性养老保险计划 私人养老金计划（企业补充养老保险或职业年金） 国家基本养老保险计划（法定养老保险） 精品课程：人身保险 第五节 私人养老金计划 二、对雇员的资格规定 三、退休年龄 精品课程：人身保险 第五节 私人养老金计划 四、养老金给付 （一）养老金给付方式 1、 一次性给付 2、年金的形式长期发放 3、部分一次性发放，部分以年金的形式发放 精品课程：人身保险 第五节 私人养老金计划 （二）特殊情况下的养老金领取 1、提前退休 ⑴ 自愿提前退休 ⑵ 强制提前退休 ⑶ 因病提前退休 2、遗属抚恤金 3、退出养老保险