农户小额信用贷款存在问题调研报告.docVIP

农户小额信用贷款存在问题调研报告 ***万元，占各各项贷款的6374%。在农农户小额信用贷款规模不断扩扩大的同时，诸多问题也逐渐渐显现，尤其是信用风险。去去年8月份，和县联社为有效效规避小额农贷风险，决定降降低农户小额贷款的信用额度度，由原来的3万元调整到55000元。该政策出台后，，对和县农户小额信用贷款的的发展产生了一定的影响，农农民反响较大，截止今年1季季度末，县小额农户贷款余额额为69715万元，比年初初减少5634万元，占各项项贷款的5539%，比去年年底降低835个百分点。为为了解农户小额贷款存在的问问题，促进小额农贷健康发展展，更好地发挥农村信用社支支持三农的主力军作用，近期期我们实地调查了雍镇、善后后、城南三家农村信用社，剖剖析其中原因，寻找解决对策策。 宣传工作作不到位，少数农户对小额信信用贷款“信用”二字缺乏足足够认识 和县农户小额信用用贷款，自90年代末农村信信用社规范工作结束后在全县县迅速推开。农户小额信用贷贷款推广之初，由于时间紧、、任务重，信用社宣传工作没没有到位，许多农户根本不了了解农户小额信用贷款的真正正含义，部分农户甚至误认为为，拿到了贷款证就是拿到了了享有在信用社贷款的权利，，对应该承担的法律责任知之之甚少。 小额信用用贷款有别于其他贷款的主要要特点是无抵押担保等保护措措施，存在一定的信用风险。。推广之初，一些业务量大、、信贷员少的信用社存在畏难难情绪，在信用等级评定过程程中，存在工作不细、把关不不严现象，少数信贷员在没有有深入调查的情况下，仅与个个别村干部商讨决定农户的信信用等级，极少数责任心不强强的信贷员甚至将“信用登记记评定”“全权委托给行政村村干部，致使“信用等级评定定”不够真实，与客观实际严严重不符。“信用等级评定””流于形式，为日后该类贷款款的管理和清收埋下了一定的的隐患。 贷款用途难以把握握，挪用现象较为严重 由于于农户小额信用贷款只需借款款人提供身份证、贷款证即可可办理，信贷员不需要进行贷贷前审查，因此信用社无法掌掌握和控制小额农贷的贷款投投向，小额农户贷款被挪用现现象较为严重。从调查的三个个信用社看，每个社都不同程程度地存在类似情况，最严重重的社有30%以上的农户贷贷款被挪作他用，甚至出现十十几个农户每户贷款3万元给给一人使用的现象。而信用社社为了完成上级布置的贷款营营销考核任务，对于农户小额额信用贷款被“挪用”也未引引起重视。 一是小额额农贷涉及千家万户，工作量量十分大。从调查情况看，一一个信贷员最少要管400多多户，最多的要管上千户，如如此大的工作量，信贷员要做做好贷款的催收、结息、调查查等工作，实属不易。二是小小额农贷设及地域广，清收工工作难度大。我县农户小额信信用贷款大部分为每户3万元元，而传统意义上的农业耕种种每户只需要几千元，小额农农户贷款中贷款额度较高的借借款人大多是外出经商、打工工者。据不完全统计，3万元元额度借款人，每个社都有115%-20%的人外出打工工，有的打工者连春节都不回回家，信用社常年找不到当事事人，收贷收息难度加大。去去年底，三个社小额农户信用5114笔，金额99284万元。其中无法催收收863笔，金额1367994万元，分别占169%、、147%；从未结息的13309户，金额1748199万元，分别占14%，18883%。 近年年来，由于宣传力度不断加大大，企业对征信的认识逐步提提高，信用意识有所增强，但但由于农民受教育程度不高，，农村地区信用体系建设等方方面的知识普及不广，农村的的信用环境尚不完善，农户对对信用的认识仅处于初级阶段段。我县农村少数地方借款人人不守信用，想方设法逃废信信用社债务现象时有发生。有有的贷款户甚至以蒙取贷款为为目的，不顾有无偿还能力，，钱到手后便杳无音讯。信用用社在催收无果的情况下，只只得通过法律程序进行催收。。但由于小额信用贷款无有效效抵押，加上法院的执行力度度不够，在一定程度上纵容了了赖债行为，给农村金融环境境造成严重的负面影响。三个个社共向法院诉讼贷款案件551笔，金额197万元，执执行21笔，金额391万元元，执行率分别为412%、、198%。 一是按季考核贷款收收息任务，影响了信贷员放贷贷的积极性。目前，3万元额额度的贷款大部分用于外出经经商打工者，这些人平时不在在家，一般情况下每年春节回回来，有的春节也不会回来，，这样一来，农户小额贷款发发放多的信用社及信贷员就很很难完成按季结息任务，直接接影响到职工的收入。信贷员员为了完成任务，有时不得不不自己掏钱代为垫付利息。因因此，小额贷款这个既费 education on Party membersadvancement activities and enhance awareness of the Communi