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第*页 2011年5月 储蓄基础知识 杨宁 2014.08 目录 个人业务基本原则 储蓄业务管理办法及实施细则 目录 1、个人银行账户实名制 落实个人银行账户实名制，不得为身份不明的存款人开立匿名银行账户、假名银行账户或者提供服务。发行借记卡，应当按照实名制规定开立账户。 个人存款账户实名制规定的证件范围： （1）、 16 岁以上的中国居民，应出具居民身份证件。16 岁以下的中国居民，应出具户口簿及监护人的有效身份证件。 （2）、 香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。 （3）、 外国公民，应出具护照。 第一部分 个人业务基本原则 第一部分 个人业务基本原则 2、储蓄业务原则 存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密 3、提前支取规定 储户如提前支取定期储蓄存款，必须要求储户持存 款凭证及存款人的法定有效身份证件办理；代储户支 取的，带支取人还必须持其本人法定有效身份证件。 第一部分 个人业务基本原则 4、挂失业务规定 如储户遗失存款凭证，必须要求储户持本人法定有效身份证件，并提供姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账（卡）号及练习方式等有关情况，向本行营业机构申请书面挂失。如因特殊情况，确需委托他人代为办理挂失手续的（按规定不能委托代办的除外），代理人必须凭储户和其本人法定有效身份证件办理。 第一部分 个人业务基本原则 5、本行完成受理储户挂失（含临时挂失）后，应立即停止支付该凭证项下的储蓄存款（代扣等批量处理业务除外）。 6、对于批量开卡、开折，需先对批量文件进行金融制裁名单校验，如查实客户确为金融制裁名单客户，应及时告知申请批量开户单位。若在核对客户身份信息后，对客户是否符合我国国务院有关部门、机构和司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单或联合国安理会有关制裁决议所列名单范围无法确定的，可通过向总行合规部提出核实申请。 第一部分 个人业务基本原则 7、防止外部欺诈风险 受理银行卡存取款或转账业务，应当对银行卡资金交易设置必要的监控措施，防止持卡人利用银行卡进行违法活动。 8、信息资料安全管理 发卡机构应当建立和健全内部管理机制，晚上重要凭证、银行卡卡片、客户密码、止付名单、技术档案等重要资料的传递与存放管理，确保交接手续的严密。 第二部分 储蓄业务管理办法及实施细则 本行各营业机构可以办理下列人民币储蓄业务： （1）活期储蓄存款 （2）整存整取定期储蓄存款（含约定定期存款） （3）零存整取定期储蓄存款 （4）存本取息定期储蓄存款 （5）教育储蓄存款 （6）定货两便储蓄存款 （7）个人通知存款（含“周周赢”通知存款） （8）根据监管部门规定向其报批核准或备案的其他种类的储蓄业务 第二部分 储蓄业务管理办法及实施细则 本行各营业机构可以办理下列外币储蓄业务 （1）活期储蓄存款 （2）整存整取定期储蓄存款 （3）根据监管部门规定向其报批核准或备案的其他种类的外币储蓄业务。外币储蓄业务的存款本金和利息原则上应使用相同币种外币支付，办理外币存款账户取款支付外币现钞时对元（日元为百元）以下的辅币按支取日的外汇牌价折算成人民币支付。如遇客户需要提取的币种与原存款币种不一致的，可以通过好会折算或个人外汇买卖办理。 第二部分 储蓄业务管理办法及实施细则 本行开办的储蓄业务存款凭证为储蓄存单、定期一本通存折、通用存折、活期一本通存折、银行卡、个人隐私存款账户卡等。 如储户在本行营业机构开户时预留交易密码，可以再全行范围内通存通兑，未预留交易密码的仅可在原机构办理业务。 本行个营业机构及工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。不代理任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。 第二部分 储蓄业务管理办法及实施细则 储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，本行依据发生法律效力的人民法院判决书、裁定书或者调解书或公证机构出具的继承权证明文件办理过户手续。 如储户为非民事行为能力人或限制明示行为能力人，本办法规定必须本人办理的业务，应由其监护人携带本人有效身份证件、储户的有效身份证件及监护关系证明办理（监护关系证明包括记载有监护人和被监护人户籍关系的户口薄、结婚证以及法院判决书等证明文件）。 第二部分 储蓄业务管理办法及实施细则 一、储蓄品种及业务规则 储蓄品种及业务规则.docx 二、存款凭证编制规则 1、储蓄存单和通用存折的账号长度为17位。其中第1至第4位为机构号，第5和第6位表