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第五章 个人、家庭风险与保险 主要内容 个人、家庭财产风险与保险 个人、家庭人身风险与保险 个人、家庭信用风险与保险 个人责任风险与保险 第一节 个人、家庭财产风险与保险 个人、家庭财产风险概述 机动车辆保险 家庭财产保险 个人、家庭财产风险概述 个人、家庭财产风险的种类 -房屋毁损及财产损失风险 -机动车损坏、被盗和责任风险 损失后果：直接或间接的经济损失 我国个人、家庭财产风险的特征 -财产数额逐年增大，风险损失不断加大 -引起财产损失的风险因素增加 -法律对侵权责任的追究更加严格 机动车辆保险 概念：以机动车辆本身及第三者责任为保险标的的一种运输工 具保险 分类： -基本险：车辆损失保险、交通事故责任强制保险、第三者责 任保险 -附加险 ：盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃 损失险、新增加设备损失险和不计免赔特约险等 机动车辆损失保险  概念：投保车辆因保险事故造成毁损时,保险人规定进 行经济补偿 保险标的：机动车辆本身 保险责任: -意外事故：碰撞、倾覆、火灾、爆炸等 -自然灾害：雷击、暴风等 -救护行为的费用支出 -除外责任：酒后驾驶等造成的损失 机动车交通事故责任强制保险 保险标的：对第三者造成的赔偿责任 保险责任： -被保险人对受害人承担的损害赔偿责任 -对每次事故在合同赔偿限额内负责赔偿 机动车第三者责任保险 保险标的：对第三者遭受人身伤亡或财产的直接毁损 而依法应承担的经济赔偿责任 保险责任：由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人 依照本保险合同的约定，对于超过交强险 各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。 除外责任 车上人员责任保险 概念：车上人员责任保险承保因发生意外事故，造成 被保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保 险人承担的经济赔偿责任。 除外责任：违章搭乘人员人身伤亡、车上人员因疾 病、分娩、自残、殴斗、自杀和犯罪、在 车下时遭受的人身伤亡 机动车辆保险的附加险 盗抢险 玻璃单独破碎险 车辆停驶损失险 自燃损失险 新增加设备损失险 不计免赔特约险 家庭财产保险 概念 ：以城乡居民的有形财产为保险标的的一种财产 保险 分类 ： -普通型家庭财产保险 :基本险种 -投资保障型家庭财产保险 :保障功能，还具有投资 功能 家庭财产保险 保险标的范围 -一般可保财产 ：被保险人自有、保险合同载明、地 址内 -特约可保财产：被保险人保险人特别约定 -不可保财产：损失发生后无法确定具体价值、日用 消费品等 家庭财产保险 责任范围 ：火灾、爆炸、雷击、冰雹、盗窃、抢劫、 施救费用等 责任免除：战争、军事暴力行动等 特约责任 ：盗抢责任、家电安全责任等 保险期限：1年、3年或者5年 保险费率：时间、地理位置、财产性质等 家庭财产保险 赔偿处理 ：财产性质不同，不同赔偿方式 -房屋及室内附属设备、室内装潢 -室内财产 -施救费用 -残值处理 -代位追偿权的行使 -赔偿后对原保单的处理 -重复保险的分摊 第二节 个人、家庭人身风险与保险 个人、家庭人身风险概述 人寿保险和年金 健康保险 意外伤害保险 个人、家庭人身风险概述 个人、家庭面临的人身风险及影响 -早亡风险 ◆经济影响 :取决于该成员健在时所提供的家庭收 入或服务的多少 -健康风险:疾病风险、残疾风险 ◆经济影响：收入损失、医疗费用增加 -老年风险 ◆经济影响：社会服务成本、退休后个人和 家庭的生活需要 个人、家庭人身风险概述 个人与家庭人身风险的处理 -成本VS收益 ◆概率小损失少or概率大损失少:自留 ◆概率小损失大or概率大损失大:转嫁 -人身保险 :人寿保险、健康保险、人身意外伤害保 险、年金保险 个人、家庭人身风险概述 人身保险投保人基本的权利 -订立时：全面了解合同、要求业务员讲解