第一章风管理与保险第五节.ppt

第五节 保险的发展与客观环境的关系 一、保险产生与发展的自然条件 保险就是承保风险，无风险就无保险。而自然灾害和意外事故是最初和最基本的风险根源，因而是保险产生和确立的自然基础。 自然灾害和意外事故是保险产生与发展的自然条件 二、保险产生和发展的物质条件 在人类社会的任何历史阶段都有保险产生的自然基础，但保险并不必然产生。保险的产生还需要一定的社会经济基础。 只有当社会生产出的产品不仅能满足社会的基本生活需要，而且还有一部分剩余时，才有可能用于物资财富损失的补偿。 剩余产品的增多是保险产生和发展的物质条件. 三、保险产生和发展的经济条件 保险是以众多被保险人交纳的保险费所形成的保险基金来补偿其中少数被保险人的经济损失，因此在社会范围内集合起大批被保险人，是保险的内在需求。显然在分散、封闭、小生产的自然条件下，是无法实现这一要求的，只有在生产社会化、商品交换关系高度发达的条件下，生产者之间在广大的地域上形成了普遍的社会经济联系后，他们才可能为求得保障而集合起来。因此，商品经济的发展是保险基金形成的必要条件。 商品经济的发展是保险产生的经济条件，它们构成了保险产生和发展的社会经济基础。 四、保险经营的技术条件 五、保险产生与发展的社会条件 六、体现保险业发展情况的统计指标 保险密度和保险深度指标与保险业发展的关系 中国大陆与代表性国家在保险深度指标上的比较 资料来源：《Sigma》，2005.2 保险与经济发展水平 保险发展与人口 保险发展与社会文化环境 第六节 世界保险业发展的现状与趋势 一、当今世界保险业的现状 二 、国际保险业的发展动态 保险经营全球化国际化 国际贸易的不断发展保险标的的价值越来越高,一家保险公司甚至是一国的保险公司很难单独承保一个标的，必须进行国际合作。 （1）表现：一国的保险（集团）公司利用各种方式进入外国市场。目前，已形成了一些具有国际竞争力的国际化保险企业，如澳大利亚的康联，加拿大的宏利、永明，法国的安盛一巴黎联合保险公司，德国的安联，荷兰的 ING，英国的保诚、皇家太阳， 美国的AIG、安泰等。 金融服务一体化 保险与其他金融业的经营边界不再泾渭分明 随着银行、证券公司和保险公司提供相似的产品和服务，金融产品融合将会成为推动金融服务一体化的重要力量 保险管理现代化 使用信息网络技术整合保险业务，保险管理进一步现代化 在信息社会里，保险人能否掌握及处理瞬息万变的各种信息，是在激烈竞争中立于不败之地的关键，使用电脑网络处理保险业务已成为保险业发展和业务管理中的重要手段。 保险市场自由化 保险市场自由化，是保险适应世界经济发展的形势变化、满足投保人或被保险人客观要求所必须采取的对策。 （1）放宽对费率的管制。 （2）保险服务自由化。 （3）放宽对保险公司设立的限制。 组织形式多样化 保险业分工进一步细化，组织形式多样化 大部分的保险业务，如保险展业、损失鉴定和保险咨询等已从保险公司转移出来，由专业保险代理公司、经纪公司、公估公司以及保险顾客公司承担。 本章小结 ⒈保险业的发展有着悠久的历史，从萌芽阶段算起已经有数千年之久，从海上保险产生算起有近700年历史，即使从18世纪算起也有了200多年的历史。因此，保险业是人类社会在各种风险条件下经过长期选择而确立起来的一种机制。 ⒉西方国家，古代保险思想及实践的萌芽多以民间的形式出现，并首先在海上贸易等领域得到体现，而中国的古代保险思想及实践却体现在官方的救灾政策中，从而表明了中国与西方国家的早期保险行为的差异。 ⒊在保险史上，海上保险、火灾保险、人身保险、责任保险和信用保险等的相继产生与发展，都有特定的经济背景，它表明保险业的发展离不开时代的制约以及多因素的影响。 ⒋中国的现代保险业是随着帝国主义的入侵而出现的，自鸦片战争爆发中国沦为半殖民地半封建社会开始，外国保险势力就进入我国并一直占据着主导地位，民族保险业虽然有所发展却始终未能摆脱受外国保险公司支配的局面。直到新中国成立以后，形势才发生了根本变化，外国保险公司的垄断地位被彻底打破，国营保险公司控制了保险市场。 ⒌新中国成立以后，中国的保险业走过了相当曲折的发展历程，从整顿出中国的保险市场到发展国内保险业务，再到停办国内保险业务，历史为我们留下了深刻的教训。 ⒍改革开放后，我国的保险业保持了长期稳定高速增长，保险市场逐步开放，监管能力进一步增强，各种现象均已表明，我国保险业正进入一个黄金发展时期。 作业 方式：跨行业兼并收购及战略联盟 金融服务一体化的例子：出现一体化程度不同的银行保险( Bancassurance ) 金融融合的例子：寿险产品出现证券特点投资型寿险和变额年金 ；证券化的抵