车贷风控调查工作流程.docVIP

资信调查部调查工作流程 初步审单 书面审查案卷； 了解拟购车辆的实际价格，确定调查重点; 填写工作单。 电话预约客户 购车人约定上门及到单位时间，并要求客户做以下准备： 1、购车人和其配偶的身份及住所真实性证明（原件、复印件）： 身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证； 工作证、公务员证件、职务证明等； 房产证。 2、现有财产证明： 房产，证券，人寿险单，其它。 3、收入及费用证明 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证； 水电、通讯等费用证明。 4、应到场家庭成员 5、其它材料（根据具体情况而定） 二）与担保人约定上门时间，并要求担保人准备如下： 担保人身份及住所真实性证明（原件、复印件）： 身份证与户口簿、结婚证，学历证； 工作证、公务员证件、职务证明等； 房产证。 2、现有财产证明： 房产，证券，人寿险单，其它。 3、收入证明及费用证明 购车人及配偶收入存折或个人所得税纳税凭证； 水电、通讯等费用证明。 4、应到场家庭成员 5、其它材料（如担保人配偶的身份证明，收入证明等） 三、准时到达购车人住地进行调查。调查步骤如下： 一）、文件核实：（确定购车人的真实存在和有无还款能力） 居住地真实性证明：实际居住地址及门牌号码；电话(固定电话 和手机电话)；房产证。 2、 身份真实性证明：⑴夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证；⑵工作证、公务员证件，职务证明（工作单位职务及年限）。 3、财产：估计房产价值（依据住宅区段、家居环境、室内装修）、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)。 4、收入和费用：存折或个人所得税纳税凭证，其它收入；水电、通讯等费用证明 二）、问话调查（主要了解购车人的购车目的和还款意愿，社会对购车人的综合评价） 1、了解购车人的情况：人品；购车用途（是否必要）；购车人面对危机的态度，有无解决危机的途径； 2、了解购车人的家庭情况：家庭结构（从成员及构成判断结构是否稳定），家庭关系（是否融洽和睦，购车人的家庭责任感），家庭成员对购车的态度。 3、单位调查（单位调查的形式：⑴对购车人为公务员、事业单位、金融机构、电信电力、区以上医院、学校的正式员工可通过电话间接调查；⑵对其他行业的购车人到单位现场了解情况。）： 工作单位的真实长期存在； 购车人在该单位工作及职务真实性， 单位对购车人的评价。 四、准时到达与担保人约定的地点，进行调查步骤。 一）、文件核实：（确定担保人的真实存在和有无担保能力） 1、居住地真实性证明：实际居住地址及门牌号码；电话(固定电话 和手机电话)；房产证。 2、 身份真实性证明：⑴夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证；⑵工作证、公务员证件，职务证明。 3、财产：估计房产价值（依据住宅区段、家居环境、室内装修）、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等)。 4、收入和费用：存折或个人所得税纳税凭证，其它收入；水电、通讯等费用证明。 二）、问话调查项目（间接了解购车人的情况及担保人的担保意愿） 间接了解购车人的社会关系，购车人与担保人的关系； 了解担保人的情况：人品，作担保的原因，有无承担担保责任的思想准备； 了解担保人的家庭情况：家庭结构，家庭关系，是否知道为购车人作担保及态度。 4、担保人单位调查（根据实际情况电话或实地了解）： 单位的真实存在及担保人在单位的真实情况； 三）如果购车人或担保人为私营业主、个体工商户、工程承包人等，调查重点为： 1、居住地、身份真实性证明：⑴实际居住地址及门牌号码；电话(固定电话 和手机电话)；房产证。⑵夫妻身份证与户口簿、结婚证，学历证，驾驶证 2、个人财产证明：估计房产价值（依据住宅区段、家居环境、室内装修）、室内设备价值，储蓄，其它财产(人寿险单,证券等) 3、企业的情况： ⑴企业的真实合法性：营业执照、组织代码证、国税地税证（了解经营的合法性、企业的性质、经营期限、注册资本、经营范围）。 ⑵企业的财产：房产、工厂设备及企业其它财产（了解企业固定流动递延财产的数额及组成）。 ⑶企业的经营状况： 经营成本和收入：员工人数及工资、生产管理费用；进货渠道和付款方式；销售渠道和收款方式，年收入状况；企业的利润额；企业的纳税状况。 企业的经营期限、规模、在当地的知名度和信誉。 行业的经济周期（旺淡季，行业稳定性，行业市场容量和利润空间，行业准入和转换的难易度）； 企业的其它经营数据和情况。 五、参加审贷会议 一）、调查结束当日整理调查材料，次日向审贷会详细汇报调查结果，汇报程序为但不限于： 贷款情况及拟购车的情况； 已核实的申请人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家庭收入及消费，还款意愿，家庭结构及关系， 单位情况； 已核实的担保人及其配偶的身份、房产、家庭总财产、家庭收入及消费，还款意愿，