内蒙古农村信用社特约商户管理办法.docVIP

内蒙古农村信用社特约商户管理办法 2011-11-30 15:55:53本站原创 我要评论(0) 【字体：大 中 小】 ? (2009年1月16日印发) ? 第一章 总 则 第一条 为促进特约商户的市场开发，加强对特约商户的管理和服务，根据有关行政规章、行业规定，结合内蒙古农村信用社实际，制定本办法。 第二条 本办法中特约商户、收单机构定义如下： 收单机构，是指为特约商户提供受卡机具、资金结算服务、培训等内容的金融机构和专业化服务公司。 特约商户，是指与银行卡收单机构签订协议，能够受理银行卡，为持卡人提供银行卡刷卡结算服务的单位。 第三条 凡已办理工商注册并领取营业执照、独立核算、经营状况良好、信誉度高、客流量大、销售额较多、有较好通讯条件的饮食娱乐、旅游交通、商品销售等服务贸易型企业，如有受理银行卡业务的需求，均可成为内蒙古农村信用社的特约商户的发展对象。 第四条 内蒙古农村信用社发展特约商户，可采取POS直联方式或间联方式。 第五条 POS直联方式下，特约商户布放的POS与中国银联公司银行卡信息交换中心（以下简称银联中心）系统相连接。POS间联方式下，特约商户布放的POS与内蒙古农村信用社数据集中系统相连接。 第二章 特约商户的发展 第六条 自治区联社电子银行部负责制定全区特约商户发展策略和相应的管理制度，并对全区农村信用社发展、管理特约商户的工作进行检查和指导。 第七条 发展特约商户的法人机构，要配备至少2名专门的特约商户管理员，负责发展特约商户，对特约商户发展对象进行调查评估，并对已发展的特约商户进行管理和维护，防范特约商户收单业务中的各类风险。 第八条 各机构在开展银行卡收单业务时，禁止发展下列商户： （一）非法设立的经营组织； （二）特殊行业商户：包括法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户； （三）可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统； （四）注册地及经营场所不在中国境内的商户。 第九条 各机构对于下列类型的商户应谨慎发展，进行严格的调查评估和审批手续，并加强后期的管理工作： （一）易成为伪冒卡使用目标的商户类型：机票代售点或手机专卖店、珠宝、工艺品、名牌服饰专卖店、各类娱乐场所如夜总会、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服务等； （二）易发生套现的商户类型：提供中介、咨询服务的商户、小型经贸公司、各类传销机构、批发类商户等； （三）易发生虚假交易的商户类型：电话营销及信函营销、音像制品出租等； （四）易恶意倒闭的商户类型：在跳蚤市场、二手市场和街头的个体商铺、预付款类商户，如旅行社、短期培训班、各种俱乐部等； （五）主动上门要求装机的小型商户：欺诈嫌疑较一般商户要大。 第十条 特约商户管理员须对拟发展商户进行现场调查，填写《商户信息调查表》（见附件2），并收集商户的营业执照、税务登记表、法人或负责人身份证等证照的复印件。 第十一条 对已确立的目标商户，收单机构应根据相关资料，对商户的基本状况、资信记录、经营和财务状况等进行全面审核与调查，以审核商户基本信息的真实性，并判断其是否满足商户准入的基本条件。 （一）审查该商户或商户负责人（或法人代表）是否已被列入中国银联不良信息系统； （二）审查营业执照及税务登记证等证照的有效性； （三）对目标商户进行实地调查，并如实填写《商户信息调查表》（见附件1），在条件许可的情况下，应拍摄实地照片； （四）在条件许可的情况下，还应向目标商户所在地的工商管理部门、征信机构或目标商户的开户行等进行资信状况调查。 第十二条 经调查、审核符合发展条件的商户，由收单机构按MCC编码（商户类型编码）要求与商户确认费率，并签订《受理银行卡业务申请表》（一式三联）、《特约商户资金结算协议》（一式两联）。 第十三条 各法人机构收单业务主管领导根据《受理银行卡业务申请表》、“四证一表”（即特约商户营业执照、税务登记表、组织机构代码证、法人或负责人身份证及《商户信息调查表》）及特约商户管理员的审核意见作进一步的审核，审核通过后在行内收单系统或银联收单系统进行登记，该商户正式成为内蒙古农村信用社的商户。 第十四条 特约商户费率，以中国人民银行和中国银联相关文件规定的MCC码对应的费率为标准，收单机构可与商户协商费率，但原则上不能低于标准费率。如特殊情况低于标准的，必须以正式文件报自治区联社电子银行部批准。 第十五条 已签订协议并经主管领导审核通过的商户，如采用间联方式，由特约商户管理员负责在收单业务系统中建立和维护其信息资料。只有在收单业务系统中建立资料，并正确设置了结算账号、费率等信息的商户，才能正常开展收单业务，结算收单资金。如采用直连方式，由自治区联社