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(卡贷宝支农实施方案
关于个人银行卡自助循环贷款的推广方案
为提高支农服务水平,培育优质个人客户群体,进一步延伸中山农信社银行卡功能内涵,增加品牌含金量,提升品牌竞争力,根据省联社《关于印发《广东省农村合作金融机构银行卡个人自助循环贷款管理办法》等相关制度的通知》的相关规定,特制定本实施方案。
一、工作目标
2012年中山农信社的工作目标是根据省联社《广东省农村合作金融机构银行卡个人自助循环贷款管理办法》推出银行卡个人自助循环贷款,并整合中山农信社当前个人信贷产品,对符合以个人银行卡自助循环贷款发放方式的个人贷款,争取全面采用银行卡方式发放贷款,特别是对支农类个人贷款如种植贷、信用村农户贷款等业务,提高中山农信社服务水平,提高金融服务满意度。
二、组织领导
为顺利完成工作目标,联社成立“卡贷宝”推广方案实施领导小组,成员如下:
组长:郎百畅主任助理
成员:林挺、励红、游岭文、黄伟琪
领导小组下设办公室,设在个人银行部,成员由个人银行部及公司业务部、业务创新部、科技部相关人员组成。
三、工作内容
根据银行卡个人自助循环贷的要求,各部门的主要工作包括内容:
(一)个人银行部负责的工作内容
1、制定中山农信社卡循环贷业务管理的规章制度和风险控制措施。
2、统筹全市卡循环贷业务的营销管理,确定营销策略,组织开展市场推广、业务宣传等营销活动。
3、负责汇总、统计、分析全市卡循环贷业务的交易情况。
4、负责组织全市卡循环贷业务专业人员培训。
(二)业务创新部工作内容
1、组织银行卡市场调研,根据市场和客户的需求进一步完善产品功能。
2、负责配合个人银行部组织开展卡循环贷的业务培训。
3、根据市场和客户需求向后台岗位提出数据需求,促步完善产品功能。
(三)公司业务部工作内容
1、负责组织全市范围内开展卡循环贷业务的信贷风险检查,指导协助辖内单位开展该业务的有关风险排查工作。
2、负责卡循环贷业务的监督和管理,监测贷款授信总额的合理性,防止超规模授信。
3、负责配合个人银行部组织开展卡循环贷的业务培训。
(四)科技部工作内容
1、负责全市卡循环贷业务的技术指导与协调、安全管
理与监督。
2、负责提供系统内及跨系统交易的统计信息及分析数据。
3、根据市联社业务部门提出的卡循环贷业务需求,进
行相关的系统优化及改造。
4、其他有关卡循环贷业务的科技管理、开发、运维工作。
四、实施步骤
(一)进行支农工作调研,出具调研报告
联社分4个小组分赴全市7个农业特色镇进行调研,以了解各个区镇的农业发展特色及在“十二五”规划中农业的发展方向,掌握全市农业贷款需求,找出我社支农力度与农业发展的差距,贯彻实施市“十二五”规划支农工作,更好地发挥我社支农的作用。此项工作于2011年4月底前完成。
(二)研发新支农信贷产品“花木贷”和“腊味贷”来支持花木业和食品加工业发展,此项工作要求于2011年7月底前完成,由联社个人银行部负责。
(三)加大自助设备的投入,新增存取款柜员机30台,自助终端11台,此项工作由联社业务创新部负责。
(四)新创建5个试点信用村,要求的信用村必须是农业占比较大,农户较多,村级财务状况良好,村级及所办企业的基本账户在农信社开立;村内贷款户三年内无超过90天逾期等不良信用记录,或对现有不良贷款,村级经济组织表示并提出积极可行的协助化解方案;与村外企业、其他金融机构无重大经济纠纷案例。此项工作要求于2011年8月底前完成,由联社合规与风险管理部负责。
(五)制订农业贷款管理办法,完善农业贷款的考核激励机制,明晰客户经理营销农业贷款的责权利,完善农业贷款利率定价机制,使农业贷款的利率充分反应农业贷款的风险情况。此项工作要求于2010年7月底完成,由联社合规与风险管理部负责。
附件:支农方案实施步骤表
支农方案实施步骤表 序号 项目 主要内容 负责部门 完成时间 1 支农服务调研 了解各个区镇的农业发展特色及在“十二五”规划中农业的发展方向,掌握全市农业贷款需求,找出我社支农力度与农业发展的差距,贯彻实施市“十二五”规划支农工作,更好地发挥我社支农的作用 合规与风险管理部、个人银行部、贷款审批委员会、公司业务部、业务创新部 2011年4月底 2 研发新涉农信贷产品 根据我市的农业特色,针对花木业和食品加工业研发“花木贷”和腊味贷 个人银行部 2011年7月底 3 投入自助设备 投入存取款柜员机30台,自助终端11台 业务创新部 2011年6月底 4 创建试点信用村 新创建5个试点信用村 合规与风险管理部 2011年8月底 5 制订农业贷款管理办法 完善农业贷款的考核激励机制,明晰客户经理营销农业贷款的责权利,完善农业贷款利率定价机制 合规与风险管理部 2011年7月底
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