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2009经济师中级金融考前冲刺辅导汇总第一章一商业银行1.定义2.显著特征：吸收活期存款，创造信用货币3.国家控股的四大商业银行一级法人的总分行制1原有分工22005年开始相继股改、上市建、中、工商;农行改制进行中4.股份制银行股本金来源：国家投资、境内外企业法人投资、社会公众投资5.城市商业银行6.农村商业银行2001 首家 江苏6.外资银行1分类：外商独资、中外合资、外国银行分行、外国银行代表处2关注外资银行管理条例：2006年二政策性银行1.定义、银行的共性、特性政策控制性、经营目标非营利性、融资原则非商业性、业务范围的确定性2.国家开发银行主要任务和资金运用领域：基础设施、基础产业、支柱产业、重大技改、高新技术产业化软贷款和硬贷款为主3.进出口银行业务：为扩大机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策金融支持买方信贷、买方信贷、援外贷款、转贷款4.中国农业发展银行业务：农业政策性金融业务主要资金来源：央行再贷款三证券机构1.界定广义、狭义、类别2.证券公司综合类：承销、经纪、自营经纪类：经纪3.证交所4.证券登记结算公司沪深两市均实行t+1交割方式 　四保险公司1.中国人民保险公司改组2.太平洋保险公司3.平安保险公司五其他金融机构1.金融资产管理公司1999年组建四家：华融、长城、东方、信达最早监管机构银监会、证监会、财政部改革方向：综合性金融机构2.农村信用合作组织类别：农村信用社、农村商业银行、农村商业银行等2003年改革试点农信社改革重点解决两个问题：产权制度、管理体制3.信托投资公司本质：受人之托、代人理财2005发布《信托投资公司信息披露管理暂行办法》4.财务公司5.金融租赁公司租赁是所有权和使用权的暂时分离六中国人民银行1.历史沿革1984年专门行使央行职能银监会成立后，人行保留对货币市场的部分监管职能2.性质发行的银行、政府的银行、银行的银行3.职责：14项七银监会20031.2003年成立监管范围：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及其他金融机构2职责注意区分央行和银监会的职责 八证监会1992年成立，依法监管证券、期货业。九保监会1.历史沿革：1998成立2.职责十国家外汇管理局1.历史沿革：1979成立2.职责十一国有重点金融机构监事会20001.重点监管国有重点金融机构资产的保值、增值2.以财务监督为核心3.监事会的管理机构是银监会十二金融机构行业自律组织中国银行业协会2000中国证券业协会1991中国财务公司协会1994十三货币市场货币市场工具具有准货币性质1.同业拆借市场特点：期限短、参与者广泛、交易对象是超额准备金、信用拆借功能2.票据市场票据定义票据行为环节：出票、背书、承兑、保证、贴现票据类别：汇票银行汇票、商业汇票、本票、支票3.证券回购市场定义：短期质押融资行为回购对象：国库券、政府债券、其他担保债券、商业票据、可转让定期存单回购作用我国回购市场交易主体是具备法人资格的金融机构 十四资本市场：期限一年以上的长期资金交易市场1.股票市场股票分类：a、b、h、f我国有组织的股份转让市场：主板市场、中小企业版市场、代办股份转让市场、产权交易中心2.债券市场发行市场和流通市场分类：证交所市场、银行间债券市场、银行柜台市场3.证券投资基金市场定义：利益共享、风险共担的集合投资方式发展阶段：2001年开始发行开放式基金十五外汇市场1.定义1979外汇调剂市场―――――1994全国统一的银行间外汇市场2.银行间外汇市场基本框架：固定场所、会员制、交易原则、本外币集中清算交易品种：人民币对日元、人民币对港元、人民币对美元三种外汇交易中心负责市场运行、外管局负责监管、央行负责调控3.银行结售汇市场结、售汇含义目前的外汇管理框架：人民币经常项目可兑换、资本项目实行外汇管理十六黄金市场上海黄金交易所：2001年成立、2002年开业十七金融衍生工具市场1、远期合约：货币远期、利率远期2.期货交易：标准化的合约3.期权：看涨期权、看跌期权 4.互换：可以分解为一系列远期合约组合第二章 一、知识点归纳 　　一信用及其本质 　　1.信用是以偿还和付息为条件的借贷行为 　　2.信用反映的是债券债务关系 　　3.信用以相互信任为基础 　　二信用形式 　　1.商业信用 　　定义：主要形式是赊销、预付 　　特点：与特定商品买卖相联系、双方当事人都是商品经营者 　　局限性：严格的方向性、产业规模约束性、信用链条不稳定性 　　2.消费信用 　　赊销 　　分期付款 　　消费贷款 　　3.国家信用 　　伴随财政赤字发生，债权人多为银行、其他金融机构、企业、居民 　　4.银行信用：主导地位 　　特点：债权人是金融机构，债务人是工商企业和