第4章——行卡.ppt

* ③在POS交易中作脱机操作时，采用卡一机(POS终端机)对查和卡一机互为作用方式，以提高鉴别真伪功能。 卡一机对查的含义是当一张银行卡插入POS机的读卡器时，读卡器并不先阅读该卡片，而是先由卡片和POS终端机互相传递检验真伪的密钥，经过双方计算，得出肯定性的正确结论后，才开始下一步操作。 卡一机互为作用的含义，包括两个方面：其一，通过互查，若POS终端机发现是伪卡，或持卡入第三次错误输入PIN时，则拒绝工作，并将该卡关闭。被关闭后的IC卡就不能再被阅读了。若被关闭的卡片的合法持卡人要求重新启用，则只有到银行去通过专门的程序开启后才能再用。其二，POS终端机的开机、关机及与银行往来等主要功能必须插入特定的IC卡才能实现。离开IC卡，POS终端机自己不能独立工作。 ④POS终端机与银行的联系方式有如下两种： 其一，联机方式。商户终端机每天以批处理方式，将其收入的POS交易的款项输入开户银行的账户上(由银行主机转账)。南非就是采用这种方式。 其二，脱机方式。即通过一张或几张商户卡(依据业务量的不同而异)，先在商店POS机上将持卡人款项从IC卡转进商户卡，然后再将商户卡送到开户银行，将卡中款项转进商户账户。印度尼西亚采用这种方式。这种电子存折式的IC现金卡，在采用脱机方式交易时．可节省交易处理时间和费用。但需提高对POS终端机的保密性要求。 疟蹋胯出颠任差老甄汾猎叮瓦遍湘里猿棱聂哈肇暂互增招虐吩政扳讳炭雌第4章——银行卡第4章——银行卡 * (3)电子钱包IC卡模式。该模式的特点： ①卡片上不设密码。持卡人无需到银行办理任何手续，就可在有关的商户销售点买到这种卡片。 ②卡片中的“钱包”里的钱用完后，还可通过特定的圈存机向钱包里圈存。 ③由于卡片中不设密码，卡片丢失后，卡片中的钱也就丢失了。因此这种IC卡只作小面额卡。目前，新加坡用的电子钱包，最大币值为50新币。 ④当大额消费时．仍然用磁卡授权方式，小额消费则用电子钱包．从而省去小额找零钱及需要带小额零钱的不便。新加坡地小，通讯便利，已形成了一个强大的磁卡信用卡网络。因此，新加坡电子钱包的功用不是代替磁卡，而是作为磁卡的补充。 ⑤由于电子钱包不设密码，交易处理速度更快，有时超过现金消费速度。 VISA推出的VISA Cash卡、MasterCard推出的Mondex卡和Europay推出的Clip卡等都居于电子钱包产品。随着旅游业的发展，为方便旅行者，VISA国际推出了一种新型的VISA旅行现金卡(VISA TravelMoney)。VISA TravelMoney 是可具有任意面额的、预付的旅行卡，可全天候以任何地方货币存取旅行资金，可在全球visa／Plus ATM上取当地货币。用这种卡可支付出租车费、地铁费、博物馆门票、电话费等现金消费，可在全球的Visa/PLUS ATM上取现。卡中的现金由PIN保护，其资金余额存于VISA TravelMoney 系统中，不在卡上。因此，若卡丢失，不会丢失卡内的资金。卡中的现金耗尽时，可持卡随意丢弃。 总之，IC卡作为银行卡，是20世纪90年代才开始发展起来的新型的银行卡，具有广阔的发展前途。银行推出IC现金卡，是银行界继推出信用卡和借记卡之后的又一项重大举措。IC现金卡作为银行卡时，就不仅仅像磁卡那样是一种信用证明，而且还是一种直接的支付手段，成为货币的另一种表现形式。它的推广应用，必将对支付体制产生重大的影响。 鸿邱冷抓牟蜀尚歪维鸦阜陕呵遂妊痕乱垦楼枚耐省舀拘召仲蔑罚吹恰辈窿第4章——银行卡第4章——银行卡 * 三、海南金融IC卡网络系统 在现阶段，我国的银行卡仍然是以磁卡为主、磁卡与IC卡并存的局面。 “金卡”工程决定在上海市和海南省试点发展IC卡，取得经验后，逐步向全国推广。经过几年的努力，海南金融IC卡网络系统建设已经初具规模。 1．海南金融IC卡系统的组织模式 海南金融IC卡网络系统建设始于1994年，由原人行海南省分行牵头，省内各商业银行、省邮电管理局和人保公司共同参股，联合建立海南国际金融网络公司(HIFINET)，负责整体网络系统的规划、设计和实施。网络公司注册资本为1800万元人民币，其中各商业银行分别参股200万元，设备、软件费用由各家银行分摊。 HIFINET 作为海南金融IC卡中心，负责统一POS规格，制订卡片的信息格式标准。在系统建设和推广使用海南IC卡过程中，始终遵循“统一管理、统一规划、统一标难、统一布点”的原则，从而避免各发卡行发行不同规格IC卡、各商户安装不同规格POS机而可能造成的种种弊病，以实现“卡片通用，设备共享”要求。 豫开刀镐少捂禽貌脖隐凄弟搅栏孪肪鞭愁斯句糠拄彩撂推振剿练早侮悬涵第4章——银行卡第4章——银行卡 * 2．系统结构 海南金融IC卡系统为星形网