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财 产 保 险 第一章 企业财产险 案例争议： 分析结论： ?结 论： 分析结论： ?结 论： 分析结论： ?结 论： 第二章 机动车辆险 案例争议： 分析结论： ?结 论： 分析结论： ?结 论： 分析结论： 分析结论： 案例争议： 案例争议：  分析结论： 分析结论： ?结 论： 分析结论： 分析结论： ?结 论： 案例审理 案例审理 案例审理 ?结 论 说 明： 案 例 回 放 关 键 问 题 第三章 家庭财产险 分析结论： ?结 论： 案 例 启 示 分 析 结 论 １、房屋所有权的转移须以登记为前提条件。 ?提 示： 第三种意见也认为张某仍具有保险利益，但是房屋发生转卖，被保险人未在七日内通知保险公司，根据条款，保险公司无任何责任。 二、本案争论的焦点有两个：一是张某是否具有保险利益，是否有权索赔；二是“房屋转卖”的真正含义是什么。 根据《保险法》：“投保人对保险标的应当具有保险利益，保险利益是投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。” 这里强调了投保人、被保险人与标的物的利益必须为法律所承认，只有适法的利益才能成为保险利益。 房屋买卖是一种特定物的交易，它除了要求当事人之间合意外，还要求具备特定的法律形式。 ? 本例中张某已购公房的出售虽已获得房产行政主管部门的批准，但是买卖双方既未向房地产交易管理部门申请办理过户手续，缴纳契税，也未向房地产行政主管部门申请办理房屋所有权转移登记手续，因而可以认定房屋的所有权并未移转，买卖合同无效。 根据《经济合同法》第１６条：“经济合同被确认无效后，当事人依据该合同所取得的财产，应返还给对方。”即张某对该房屋仍具有保险利益，有权向保险公司提出索赔。  ?2、保险公司亦对保险事故造成的损失进行定损，并就受损车辆的修理与华侨大厦达成自修协议，应视为部分履行了义务。 保险公司在收到华侨大厦索赔请求后，因内部原因未及时进行理赔，存在过错。 华侨大厦要求解除其与保险公司签订的８份保险合同的诉讼请求，因该解除权系法定任意解除，当事人可随时行使，法院予以支持； 但其行使单方解除权应通知对方，合同自通知到达时解除。华侨大厦未能举证证明其曾通知保险公司解除合同，故合同解除的日期应自保险公司收到法院送达的华侨大厦要求解除合同的诉状之日计算。 ? 3、保险合同作为特定的合同，已开始的保险责任不因保险公司未能及时履行赔偿保险金责任、投保人华侨大厦解除合同而消灭。 保险公司的保险责任自华侨大厦支付保险费后，即依合同约定时间开始，至华侨大厦解除通知到达时止。 据此法院认定本案涉及的８份保险合同，保险责任已经开始。保险公司有权收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止的保险费，剩余部分应予退还。 华侨大厦在保险公司迟延履行赔偿义务时，如认为丧失信赖利益，可随时解除合同。其未能及时行使解除权，由此造成的法律后果应由其自担。 在华侨大厦未解除合同前，保险公司对保险标的发生的保险事故，仍应承担保险责任。 华侨大厦要求保险公司退还８份保险合同项下的全部保险费及自缴纳之日起的利息的诉讼请求，法院认为缺乏事实与法律依据，不予以支持。 4、最后，北京市西城区人民法院依据《中华人民共和国合同法》第４４条、第９６条，《中华人民共和国保险法》第１２条、第１３条、第１４条、第３８条之规定判决，北京华侨大厦有限公司与保险公司签订的８份保险合同自２０００年１２月２８日解除。保险公司退还北京华侨大厦有限公司保险费５８１４．９４元。 通过本案的审理可以说明以下问题： １、投保人对保险合同依法享有任意解除权。 投保人订立保险合同的目的在于，当保险标的发生保险事故时，保险公司依合同约定承担保险责任，赔偿投保人的损失或给付保险费。 如果保险事故发生后，保险公司拒绝理赔，依合同法规定应视为债务人（保险公司）明确表示拒绝履行主要债务，投保人可以解除合同。 就本案讲，当保险公司迟延履行赔偿义务时，投保人享有两种权利： 一是行使请求权，诉至法院寻求救助，要求保险公司承担赔偿责任和延期赔付的责任； 一是自己行使解除权，自力救济，要求解除合同，退还剩余保费。 投保人提出保险要求，经保险公司同意承保并就合同条款达成协议时，保险合同成立。 投保人缴纳保险费后，保险合同生效。 保险公司应当依据合同约定的时间