2014银行信用卡的信用评估标准.docVIP

银行信用卡的信用评估标准 1. 评估内容 对申请人信用等级的评估内容为申请人的个人基本信息，主要包括其自然情况、职业情况、家庭情况、与银行关系等。 自然情况指评估对象的年龄、性别、婚姻状况、文化程度、户籍以及住宅性质等个人基本情况。 职业情况指评估对象的单位性质、行业类别、在现单位工作年限、职务、职称和收入等情况。 家庭情况指评估对象家庭人均月收入、家庭人均月固定支出等。 与银行关系指评估对象是否是本行员工、在本行账户、存款余额、业务往来及其他借款情况等。 持卡人信用等级在申领时确定后，仍可根据其个人基本信息的变化情况进行基础调整，或根据其信用卡情况进行动态调整。用卡情况主要包括日均存款余额、月均正常透支额、透支还款次数、月均消费笔数、月均消费额等。 申请人信用等级评定标准 发卡行根据申请人的信用情况采用记分方法评定其信用等级。对申请人的信用等级为基础评分，满分120分，其中本标准第七条要求评估的项目共计100分，另20分由各分支行自行确定评估内容及评分标准。具体评分标准见表1。 表1 申请人信用等级基础评分表 项 目 分值 评分标准 一、自然情况 25 1.年龄 5 18-25岁 26-34岁 35-45岁 46-55岁 2 3 5 4 56岁以上 1 2.性别 2 男 女 1 2 3.婚姻状况 5 已婚有子女 已婚无子女 未婚 其他 5 4 2 1 4.文化程度 5 研究生以上 本科 大专 中专、高中 5 4 3 2 其他 1 5.户口性质 2 常住户口 临时户口 2 1 6.住宅性质 6 自有住房 *贷款购房 租用住房 其他 6 5 3 1 二、职业情况 45 1.现单位性质 4 国家机关、事业单位、社会团体 企业 个体工商户 其他 4 3 2 1 项 目 分值 评分标准 2.行业类别 10 公务员 科研教育医疗 金融电信电力 注册事务所 10 9 8 6 邮政交通公用 媒体文艺教育 工业商业贸易 其他 5 5 4 2 3.在现单位工作 年限 4 5年以上 3-5年 1-3年 1年以内 4 3 2 1 在现单位岗位 性质 10 机关事业团体 厅局级以上 处级 科级 一般干部 其他 10 8 6 4 2 10 集团企业单位 正副总经理 部门经理 职员 其他 10 8 5 2 10 一般企业单位 正副总经理 部门经理 职员 其他 10 5 5 1 5 其他 5.技术职称 5 高级 中级 初级 无 5 4 2 1 6.个人月收入 12 10000元以上 8000-10000元 5000-8000元 4000-5000元 12 10 9 8 3000-4000元 2000-3000元 1000-2000元 1000元以下 6 4 2 1 三、家庭情况 10 家庭人均月收入 6 5000元以上 3000-5000元 2000-3000元 1000-2000元 6 5 4 3 500-1000元 500元以下 2 1 家庭人均月固定支出 4 500元以下 500-1000元 1000-3000元 3000元以上 2 3 4 2 四、与本行关系 20 1.是否本行员工 3 是 否 3 1 2.在本行账户 4 开立账户一年以上 开立账户一年以下 无账户 4 2 1 3.存款余额 5 30000元以上 10000-30000元 10000元以下 无存款 5 3 2 1 4.业务往来 3 密切（月6笔以上） 一般（月3-5笔） 较少（月1-2笔） 无 3 2 1 0 5.借款情况 5 有借款已还清 从未借款 有借款还清记录，但尚有未到期借款 无借款还清记录，但尚有未到期借款 5 1 4 2 项 目 分值 评分标准 五、发卡行决定 20 注：项目空白的分值一率为零； 住宅性质中的贷款购房是指以贷款方式购房，且目前贷款尚未还清的。 发卡行根据申请人基础评分的得分情况，确定其信用等级。信用等级分为A、B、C、D、E、F、G、H八级，与不同的分值相对应。具体见表2。 表2 申请人基础评分与信用等级对照表 信用等级 A B C D E F G H 基础评分得分 120-100 100-90 90-80 80-70 70-60 60-50 50-45 45分以下 注：本表各得分含下限不含上限（除最高限） 持卡人信用等级调整标准 在持卡人用卡期间，发卡行应根据其用卡情况等因