金融法讲解.ppt

五邑大学政法系 第一节 金融法概述 一、金融和金融关系 二、金融法 三、金融法的特点及功能 四、中国金融机构体系 五、金融法的基本原则 六、金融体制 七、金融立法 一、金融和金融关系 （一）金融 是货币资金融通的简称。 （二）金融的产生条件 ⑴货币从商品交换过程中自发的分离出来，起一般等价物的特殊商品作用。这是金融产生的前提； ⑵多种信用形式的出现； ⑶银行等专门金融机构的出现。 （三）金融的形式 ⑴直接金融：指投资者通过购买股票、债券等各种证券，将资金直接转移给证券发行人的资金融通行为。 ⑵间接金融：指最终贷款人通过银行、非银行金融机构等中介机构，把资金贷给借款人的资金融通行为。 在发达的市场经济国家，直接金融占有很大比重；而在发展中国家和经济落后国家，金融一般以间接金融为主。 （四）金融关系的概念及其含义 金融关系指银行和其他非银行金融机构在从事金融业务活动和金融监督管理活动过程中，同其他金融主体之间发生的与信用活动和货币流通相关联的各种经济关系。 二、金融法 是指调整货币流通和社会信用活动中所发展的经济关系的法律规范的总和。 思考下？金融法调整对象有哪些 三、金融法的特点及功能 （一）特点 1、具有实体法和程序法相统一的特点 2、具有以社会为本位的社会法的特点 3、具有强行性、准则性特点 4、宏观调控性 5、具有调整范围越来越广、法律内容日益增多的特点 （二）功能 1、确认金融机构的法律地位，建立、健全金融机构组织体系 2、培育和完善金融市场体系，规范金融市场行为，实现资金融通的个体效益目标和社会整体效益目标的统一 3、确定金融宏观调控目标，规范金融调控、管理、监督行为，完善金融宏观调控、监管体系 四、中国金融架构 五、金融法的基本原则 （一）含义 是金融立法的指导思想，是调整整个金融关系、从事金融监督管理活动和金融业务活动必须遵循的行为准则。 （二）我国金融法的基本原则 1、实施分业经营、分业管理的原则 2、在稳定币值的基础上促进经济增长的原则 3、政策性金融业务和商业性金融业务相分离，专业银行商业化，开展适度的金融竞争的原则 4、完善金融市场，提高资金运营效益，保护投资者合法权益的原则 5、防范和化解金融风险的原则 6、在立足于中国国情的基础上与国际惯例接轨的原则 六、金融体制 （一）金融体制的概念 指一国划分金融管理机构和金融业务机构的法律地位、职责权限、业务范围，协调彼此之间的活动及其相互关系而形成的制度系统。 （二）西方主要工业化国家的金融体制 1、美国的金融体制及其特征 2、德国的金融体制及其特征 七、金融立法 （一）西方主要工业化国家金融立法及趋势 1、废除分业隔离，鼓励联合经营 2、加强隐私权保护，维护消费者权益? 3、要求开展课题研究，为完善立法服务? ? ? （二）中国金融立法趋势 1.放松金融管制，鼓励金融创新2.金融业的经营模式由分业经营逐步向混业经营过渡? ? 3.建立完善的监管体系，加强银行、证券、保险的金融监管合作4.大力推动跨国金融监管合作，防范国际金融风险 第二节 中央银行法 一、中央银行的产生和基本类型 历史必然性 商业银行——特权商业银行——半国家机关——国家机关 1、单一式中央银行制度 2、复合式中央银行制度 3、准中央银行制度 4、跨国中央银行制度 二、地位、职责和组织机构 （一）?? 中国人民银行的性质、地位 （二）?? 中国人民银行的职责 A、发行的银行 B、政府的银行 C、银行的银行 案例：某企业面临倒闭。但欠下了一笔某商业银行贷款未还。在当初签订贷款合同时，有中国人民银行为其作担保。问：担保是否有效？贷款合同是否有效？本案应如何处理？ 《中国人民银行法》第三十条 中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。 《担保法》司法解释： 第三条　国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体违反法律规定提供担保的，担保合同无效。 第七条　主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。 第一百七十二条　　　担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 三、货币的法律保护 （一）禁止伪造、变造 （二）禁止故意毁损人民币 （三）禁止印刷、发行代币券等变相货币 （四）禁止非法使用人民币图样 讨论案例：百万旧币 讨论案例 ：包某诉中国人民银行上海分行没收假币案 一九九九年四月二十八日中午，上海某律师包某持金额为485、9元的电话费单据来到上海邮电局南东站路邮电支局老西门邮电所支付电话费。当邮电所工作人员 童某点验包某递交的5张百元人民币时，称其中一张