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银行房产贷款有条不紊 　　深圳上演的一场“房价大跌”震撼了中国整个房地产市场。 　　撤出房产投资市场、断供、持币待购...... 　　面对楼市迷局，无论是投资者还是购房者都不约而同地捂紧了钱袋子。 　　而在遭遇了股市大跌、基金缩水的打击后，家有房贷而手有余钱的人开始了冷静的思索。既然投资无利何不尽早还清房贷？于是，提前还贷潮在沈城暗流涌动。 　　提前还贷究竟合不合算？哪种还贷方式更适合自己？请看今报调查。 　　从点到面 　　”不得已”的提前还贷 　　学中文出身的刘先生在同事眼里绝对是个理财高手。尽管身负银行23万元的房贷，炒股、玩基金，刘先生一样都没落。 　　计划挺完美 　　如果时间能够凝固在2008年5月1日前，刘先生一直是个坚定的理财族，“用欠银行的钱为自己生钱”，这是刘先生的信条。只是这样的观念，随着今天夏天全国房地产市场的低迷而改变。 　　刘先生去年投资股票和基金共挣了20万元。对于这20万元的分配，刘先生曾和妻子产生了分岐。妻子认为，几次加息以后，房贷的压力渐大，这些钱用来偿还银行房产贷款最好不过。而刘先生则坚决反对。对于这20万元，刘先生准备做这样的分配，10万元投入股市，2万元购买基金，8万元做为首付，购买一个小户型备日后出租。 　　现实挺残酷 　　年初开始，深圳楼市个别楼盘一夜间缩水40%，甚至出现“断供族”。随后北京、上海等大城市的房价也陆续出现下跌。 　　刘先生观察发现，尽管沈阳的楼市表面仍“不动声色”，但随着持币待购的人数的增多，他对投资房产产生怀疑。恰逢此时，刘先生的几支股票都遭遇跌停板，连一向稳当的基金也出现了缩水，10万元投资损失过半。而此时，刘先生的房贷利息却直线上涨。加息前，刘先生每月要还银行1880元，而现在，每月却要还2009元。 　　“如果投资不能收益，或是收益过少，那还真不如提前把银行房产贷款还上，省下的利息也算是赚钱了。”尽管很不情愿，6月5日，刘先生还是撤出部分投资资金，提前还上10万元房贷。 　　形势挺无奈 　　记者在中国银行、建设银行、招商银行、交通银行及工商银行的个人信贷中心采访时发现，几乎每个银行都排满了提前还贷的人群。“央行总是加息，谁也受不了，尽早还上得了，省点儿利息是点儿。”市民王小姐直言不讳。采访中，和王小姐持同样心理的人占大多数。 　　沈阳光大银行个贷中心主任王勇告诉记者，从光大银行统计的每个月提前还的贷款额来看，现在提前还贷的人应是比去年略有增长。而中国银行沈阳分行消费信贷部业务主管曹铁也向记者证实，今年提前还贷的人确实增多了。“究其原因，主要是几次加息加大了还款压力，买房者需要承担的成本越来越高，而另一方面，今年股市、基金普遍看‘熊’，房地产市场又不景气，影响了一些人原本的投资计划。”曹铁分析道。 　　从放到收 　　提前还贷不能“想还就还” 　　不断地加息令银行房产贷款一族苦不堪言，越来越多的人选择了提前还贷。但记者在对沈阳多家银行的采访中得知，提前还贷并非“想还就还”。 　　原来这样办 　　中国银行沈阳分行大东支行负责房贷业务的一位工作人员王小姐告诉记者，要想提前还贷必须得事先提出申请预约，在30个工作日后得到电话通知后方可办理。同样，建行、工行、招行及光大银行也都要求在一个月前预约还款。而交通银行虽称可以随时办理，却是把提前还款的时间限定为每个月的20号，如果想提前还款，则需要在这一天办理。 　　对于这样“漫长”的预约期，工行个贷中心一位负责人解释，银行现在每天都有咨询房贷业务的，要提前还款的也很多，预约是为了有序。 　　记者在采访中发现，除了提前预约的“限制”外，违约金也成为提前还贷者不得不面对的一个问题。 　　“我今年炒股挣了点钱，想拿出5万元来还上部分房贷，可银行不让，说一年内提前还款必须交违约金。”从事财会工作的付先生十分苦恼。 　　记者在采访中了解到，早在2005年6月，中行沈阳分行就已针对在一年内出现提前还贷的情况，收取违约金。具体收费额度为“提前还款金额×月贷款利率”。对于这样做的目的，中行解释是有助于抑制房产市场投机行为，减少金融风险，同时也缓解提前还贷给银行资金运作带来的压力。随后，记者在对沈阳房贷业务较多的中行、工行、招行、交行、光大银行采访中发现，这些银行都不约而同地约定，对一年内提前还贷的房贷族收取违约金，而且这一政策也一并写入购房者的贷款合同中。 　　从有到无 　　要有钱：一半投资一半还 　　提前还贷能节省利息支出，这是所有房贷族的共识，但并不等于，提前还贷对所有的人都适合。 　　沈阳光大银行个贷中心主任王勇为记者分析道，如果一个人手里有10万余钱，从理财的角度来看，