同济大学 保险学 第10章 企业及家庭财产保险.pptxVIP

第三篇 财产保险产品第十章 企业及家庭财产保险第十章 企业及家庭财产保险 一、财产保险概述 二、企业财产保险 三、利润损失险 四、家庭财产保险 五、其他企业财产保险产品一、财产保险概述 1.1 财产保险的类型广义的财产保险（按照保险标的分）包括： 财产损失保险：赔偿与有形财产直接相关的损失 责任保险 信用保证保险 一、财产保险概述 1.1 财产保险的类型按财产是静止还是运动状态，财产保险分为： 静止状态的财产保险：如火险类，农险类 运动状态的财产保险：如货物运输保险，邮包保险， 特约附加险等。 1.2 财产损失风险 — 财产本身的损失 — 使用价值的丧失和额外费用支出 如：房屋不能居住，额外支付房租，… — 间接损失 如：营业中断，失业，法律费用，医疗 费用，… 1.3 财产保险的承保方式和赔偿方式 第一损失保险赔偿 不定值保险和比例赔偿方式 定值保险和赔偿方式 重置价值保险和赔偿方式 限额赔偿方式保险金额0第一损失第二损失损失 第一损失保险赔偿方式不考虑保险金额和财产实际价值之间的比例损失只要在保险金额限度内，保险人就按实际损失金额予以赔付。适用险种：如家庭财产险—— 不足额保险 不定值保险和比例赔偿方式？%保险金额（保单）实际价值（损失发生时）0注意：对于残值和施救费用的处理 定值保险和赔偿方式定值保险：保险单中列明当事人双方事先约定的保险标的价值 的保险 全损： 赔偿全部保险金额 部分损失：按损失程度进行赔偿适用险种：如货物运输保险，船舶保险，贵重物品的保险 重置价值保险和赔偿方式重置价值保险：保险双方按保险标的的重置价值确定保险赔偿 金额 保险金额=损失发生时的重置价值：按重置价值赔偿 保险金额损失发生时的重置价值：按比例赔偿适用险种：如企业财产保险，工程保险 限额赔偿方式 限额责任赔偿：保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿， 超过部分不负赔偿责任。 如：农作物收获保险 免责限度赔偿：损失在限度内保险人不负赔偿责任——免赔额 相对免赔：财产受损程度超过免赔限度，按全部损失赔偿； 赔偿金额 = 保险金额 x 损失率 绝对免赔：财产损失程度超过免赔限度，只对超过部分负赔 偿责任 赔偿金额 = 保险金额 x （损失率 – 免赔率）第十章 企业及家庭财产保险 一、财产保险概述 二、企业财产保险 三、利润损失险 四、家庭财产保险 五、其他企业财产保险产品可保财产保险标的特保财产不保财产2.1 企业财产险的保险标的 2.1 企业财产险的保险标的 以中国人民财产保险股份有限公司企业财产基本险条款为例保险标的范围第一条 下列财产可在保险标的范围以内：（一）属于被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产；（二）由被保险人经营管理或替他人保管的财产；（三）其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产。第二条 下列财产非经被保险人与保险人特别约定，并在保险单上载明，不在保险标的范围以内：（一）金银、珠宝、钻石、玉器、首饰、古币、古玩、古书、古画、邮票、艺术品、稀有金属等珍贵财物；（二）堤堰、水闸、铁路、道路、涵洞、桥梁、码头；（三）矿井、矿坑内的设备和物资。第三条 下列财产不在保险标的范围以内：（一）土地、矿藏、矿井、矿坑、森林、水产资源以及未经收割或收割后尚未入库的农作物；（二）货币、票证、有价证券、文件、帐册、图表、技术资料、电脑资料、枪支弹药以及无法鉴定价值的财产；（三）违章建筑、危险建筑、非法占用的财产；（四）在运输过程中的物资；（五）领取执照并正常运行的机动车；（六）牲畜、禽类和其他饲养动物。2.2 企业财产险的保险金额和保险价值 以中国人民财产保险股份有限公司企业财产基本险条款为例第十条 固定资产的保险金额由被保险人按照帐面原值或原值加成数确定，也可按照当时重置价值或其他方式确定。固定资产的保险价值是出险时重置价值。第十一条 流动资产（存货）的保险金额由被保险人按最近12个月任意月份的帐面余额确定或由被保险人自行确定。流动资产的保险价值是出险时帐面余额。第十二条 账外财产和代保管财产可以由被保险人自行估价或按重置价值确定。账外财产和代保管财产的保险价值是出险时重置价值或账面余额。2.3 财产保险的费率我国目前企业财产保险采用的是分类级差费率制。财产保险基本险和综合险把年保险费率分为三大类13个号次。工业类（1-6号次）企业财产保险费率分类仓储类（7-10号次）普通类（11-13号次）基本险按责任范围分类综合险一切险2.4 企业财产险的保险责任范围2.4 企业财产险的保险责任范围 以中国人民财产保险股份有限公司企业财产基本险条款为例 保险责任第四条 由于下列原因造成保险标的损失，保险人依照本条款约定负责赔偿：（一）火灾；（二）雷击；（三）爆炸；（四）飞行物体及其他空中运行物体坠落。第五条 保险标的的下列损失，保险人