保险学第四讲保险合同(上)MicrosoftPowerPoint演示.pptVIP

2.保单所有人 在保单签发之后，对保单拥有所有权的个人或企业被称作保单所有人。保单所有人的称谓主要适用于人寿保险合同的场合。其拥有的权利通常包括以下各种： （1）变更受益人； （2）领取退保金； （3）领取保单红利； （4）以保单作为抵押品进行借款； （5）在保单现金价值的限额内申请贷款； （6）放弃或出售保单的一项或多项权利； （7）指定新的所有人。 保险代理人是保险人的代理人，也称保险代理商，是指根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。 保险经纪人是指基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取经纪佣金的有限责任公司。 保险公估人指为了促使保险责任事故的公平、公正、合理解决，保证保险双方当事人的合法权利，以独立第三方的身份专门从事保险标的的评估、勘验、鉴定、估损、理算并出具公估证明的专门机构。保险公估人的具体名称有保险公证行、公估行、理算人等。 习题 概念 保险合同；给付性合同；补偿性合同；定值保险合同；定值保险合同；投保单；暂保单；保险单；保险凭证；　批单；对价；保险合同的主体；保险合同的客体； 思考题 ⒈保险合同的概念及其特点是什么？ ⒉保险合同的种类有哪些？ ⒊简述保险合同的要素。 ⒋保险合同条款的特征和类型有哪些？ ⒌保险合同包括哪些形式？ ⒍在订立保险合同时，谁是要约方？明确这个问题的重要性在哪？ 3.受益人 　　受益人又称保险金受领人，是指由投保人或被保险人在保险合同中指定的，于保险事故发生时，享有赔偿请求权的人。 　　我国《保险法》第22条将受益人定义为：“受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。”由此可见受益人是指人身保险的受益人，常见于死亡保险中。一般认为财产保险不存在受益人问题，被保险人即是受益人。 　　第一，受益人是具有受领保险金资格的人。 　　受益人享受由保险合同产生的利益，不承担缴纳保险费的义务。投保人如未按时缴纳保险费，受益人可以代付，但保险人不得向其追索。受益人在保险事故发生后，应立即通知保险人并直接向保险人行使赔付请示权，受领保险金。 　　第二，受益人的赔付请示权并非自保险合同订立时生效，而只有在被保险人死亡时才产生。 　　第三，受益人为投保人或被保险人所指定。 　　当投保人以他人为被保险人时，不论指定自己还是指定第三人为受益人，在大多数国家的法律中均要求得到被保险人的同意。 　　 人身保险合同中的受益人应当具备哪些条件？ 人身保险合同中受益金问题的其它法律原则? 　 　 　 一、推定 　　在人身保险中，推定原则应用于三个领域。 　　㈠共同灾难:当被保险人和受益人在同一次意外事故死亡的情况下，一般法院判决把保险金作为被保险人的遗产。美国大多数州都颁布了《统一同时死亡法令》，在该法中规定：“当一份人寿保险单或意外伤害保险单的被保险人和受益人同时死亡，保险金应按被保险人比受益人生存更久来给付”。 　　㈡自杀推定:国外人身保险合同中通常有一项“自杀条款”，一般是由法律规定的。它规定在合同生效一年或两年内由于被保险人自杀造成的死亡，属于除外责任。此外，当确定是由于自杀身亡还是由于意外事故造成死亡时有疑难时，一般都推定不是自杀身亡。 　　 我国《保险法》第六十六条已规定自杀在合同生效后的二年内为除外责任。 　㈢失踪后的死亡推定：如果被保险人失踪达法律规定的年数，可推定死亡，向保险公司提出死亡保险金给付申请。如果有证据显示该失踪人在这个时期内某个时候曾遇到过某种特别危险，可以合理预期他已丧失了生命，则可以推定他在法律规定的年数期满以前就已死亡。 　我国《民法通则》第24条条规定了有关公民宣告死亡事项，按照这一规定，要在被保险人下落不明二年后，才能向当地人民法院提出宣告被保险人死亡的申请。 　二、受益人谋杀被保险人 　当一个受益人谋杀被保险人，法律绝不准向这个受益人给付保险金。但是，这并不意味着可以免除保险人的给付保险金的责任。如果有顺位继承人，应向一个无辜的第二受益人给付保险金。如果没有指定顺位受益人，则可把 保险金列为被保险人的遗产。在过失杀人的情况下，法院大多数的判决表明，如果受益人犯了非自愿的过失杀人罪，他仍可以取得保险金。 　三、被保险人因犯罪而判处以死刑 　根据美国一些司法管辖区的一些判例，当被保险人因犯罪而被判处以死刑，一般不会使人身保险合同失效，理由是没有必要因另一个人犯罪而去惩罚无辜的受益人，保险公司应该给付保险金。 　我国《保险法》第六十七条规定故意犯罪为除外责任，但已交足二年以上保险费的，应退还其保单的现金价值。 案例一 　　农村某小学为全校学生投保了团体人身保险，保险金额为1000