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2016年银行从业资格考试《个人理财》高分突破卷(四).doc 29页

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2016年银行从业资格考试初级《个人理财》高分突破卷(四)  一、单选题   第1题从法律角度看,保险是一种()行为。   A.代理   B.约定   C.合同   D.承诺   正确答案:C解析:保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。因而保险是一种合同行为。   第2题按照《个人外汇管理办法》,下列不符合规定的是()。   A.银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务,相关材料至少保存5年备查   B.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,超过规定金额时,凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备   C.境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入,可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出   D.境外个人未使用的境外汇人外汇,可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回   正确答案:B解析:《个人外汇管理办法》第15条规定,境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时,小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的,可以凭原兑换单在银行办理。   第3题商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。   A.掌握所推介产品的特性   B.具备相应的学历水平和工作经验   C.具备相关监管部门要求的行业资格   D.具备国家理财规划师资格   正确答案:D解析:商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括:(1)对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的认识和了解。(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。(3)掌握所推介产品的特征,并对有关产品市场有所认识和理解。(4)具备相应的学历水平和工作经验。(5)具备相关监管部门要求的行业资格。(6)具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。   第4题理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财顾问服务来管理和运用资金,所产生的收益和风险由()承担。   A.客户   B.银行   C.银行与客户协商   D.银行与客户共同   正确答案:A解析:在理财顾问服务中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务自行判断并决定是否按其服务方案管理和运用资金,承担由此产生的收益和风险。   第5题下列行为违反了《商业银行法》的是()。   A.某集团向中国银监会申请设立商业银行   B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款   C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“××零售银行”   D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构,向中国银监会提出申请   正确答案:C解析:《商业银行法》第11条条规定,未经国务院银行业监督管理机构批准,任何单位不得在名称中使用“银行”字样。   第6题商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。   A.掌握所推介产品的特征   B.具备相应的学历水平和工作经验   C.具备相关监管部门要求的行业资格   D.具备国家理财规划师资格   正确答案:D解析:商业银行个人理财业务从业人员应当具备的基本条件包括:(1)对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的认识和了解。(2)遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则。(3)掌握所推介产品的特征,并对有关产品市场有所认识和理解。(4)具备相应的学历水平和工作经验。(5)具备相关监管部门要求的行业资格。(6)具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。   第7题买卖双方签订的在确定的将来时间按确定的价格购买或者出售某项资产的非标准化协议是()。   A.金融远期协议   B.金融期货协议   C.金融期权协议   D.金融互换协议   正确答案:A解析:金融远期合约是双方约定在未来的某一确定时间,按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的非标准化合约。注意这里的“非标准化”。   第8题下面不属于短期政府债券的特征是()。   A.违约风险小   B.面额小   C.收入免税   D.流动性好   正确答案:B解析:短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低、收入免税的特点。故选B。   第9题证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券,从而可以充分分散基金所持有的证券组合的()。   A.利率风险   B.违约风险   C.非系统风险   D.系统风险   正确答案:C解析:非系统性风险也称微观风险,是由于证券本身因素引起的收益的不确定性,可通过增加资产组合中资产的数目而最终

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