10信贷管理技巧.ppt

贷款对象所承担的项目应具备以下条件： 是科技成果转化为商品的项目? 采用的科技成果已经列入国家”火炬“、“星火”“成果推广”、“科研”以及“社会发展”等科技计划或已经通过省部级技术鉴定，具有省优、部优以上技术鉴定，具有省优、部优以上技术水平。没有新的技术含量的单纯扩大生产规模项目、技术改造项目和基本建设项目不能申请科技开发贷款；? 有较好的市场前景和经济效益，具有贷款偿还能力 科技开发贷款利率和期限 期限：期限1至3年 利率：按照中国人民银行规定的贷款利率，确定每笔科技开发贷款利率 贴息：谁确定谁贴息 贷款审批 科技开发贷款要按总行有关中长期贷款审批权限的规定审批签订合同 经审批同意的贷款，由贷款行与借款人签订《中长期借款合同》。借款合同必须由法定代表人或其授权代理人签署姓名，加盖法人公章 保证贷款应当由保证人与银行签订保证合同，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名 抵押贷款、质押贷款应当由抵押人、出质人与银行签定抵押合同、质押合同，需要办理登记的，必须依法办理登记。贷款行要对保证、抵（质）押贷款核保核押 贷款发放 贷款行要按《中长期借款合同》的约定，按期发放贷款。 是否列入国家（或省、市）项目计划 是否符合国家产业政策和信贷政策 借款人的信用等级和资产负债率 担保人的担保能力和担保资格 项目可行性研究报告 其他有关的文件 贷款审查? * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 / * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 / * 模板来自于 / * 模板来自于 * 模板来自于 * 科技贷款 除高新企业外，科研院所、科技中介机构等事业单位，以及非高新技术企业获得的用于技术改造、设备更新的专项贷款 ” “ 科技贷款 含义 不同科技型企业对贷款需求要求不等 1 2 3 4 5 不同规模、不同行业、不同成长阶段和不同区域的高新技术企业科技贷款获取的难易程度上存在差异 政策性银行的放贷功能受限 民间科技贷款在科技贷款中占有十分重要的地位 科技贷款成本高 科技贷款现状 有利于调整信贷结构，增加科技含量 1 促进产业产品和技术结构调整 2 实现信贷资金良性循环 3 推进科技转化为生产力 4 科技贷款意义 A 业务开拓性 C 效益显著性 B 投资风险性 D 管理综合性 科技贷款的操作 特点 科技开发贷款科技开发贷款是银行用于支持新技术、新产品的研制、开发，科技成果向生产领域转化或应用于生产领域的贷款。 科技开发贷款的含义 必须符合国家科技政策和科技发展规划要求，坚持科研开发与生产紧密结合 科技开发项目须坚持技术上的先进性、可行性、适用性和新颖性，做到投资少、见效快、效益高 贷款必须符合风险管理要保证贷款的效益他安全性、流动性。 科技开发贷款的原则 类别 技术开发贷款 火炬计划贷款 电子计算机技术开发贷款 星火计划贷款 军转民技术开发贷款 科研开发贷款 科技成果推广贷款 科技开发贷款的类别 1 2 6 3 4 5 借款人效益负债率不得高于75％；? 惜款人必须按照《担保法》的规定，提供贷款担保 科技开发项目符合国家产业政策要求，在技术上具有先进性和适用性，开发的产品有广阔的市场前景，显著的经济效益和社会效益； 借款人必须筹足项目总投资30％以上的自有资金并在工商银行专户存储 借款人的信用等级为A级（含）以上，国有大中型企业为BBB级（含）以上 惜款人要有健全的财务制度，良好的信誉，并按要求向银行报送财务报表； 科技开发贷款条件 国家明文禁止投资的项比 投资项目未列入国家（或省、市）计划 投资项目违反环境保护规定 借款人有违法经营活动 新增贷款计划和收回再贷计划，年初由总行下达一级及准一级分行。实行专项管理，当年有效，不跨年使用。 计划编制 1 中央专项计划 地方切块计划 收回再贷计划 计划管理 2 企业希望他的员工通过与客户保持良好的合作关系，从而建立最佳的形象。 项目立项与申报程序 3 贷款计划管理和立项 经批准的项目可行性研究报告 借款人及保证人的基本情况 上年度财务报告及申请借款前一期财务报表 具有体系性 贷款程序 贷款申请 二级分行组织项目评估 评估主体 ≥500万元上 ≥2000万元 由一级分行及准一级分行组织评估 总行组织评估 贷款评估 贷款调查部门根据评估报告和借款人提供的有关资料，提出贷款意见后，送交贷款审查部门。 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 / * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 * 模板来自于 *