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计算 某企业到银行贷款5万美元，期限一年。方案1：年利率15%,先付利息； 方案2：银行要求有10%的存款，年利率7%，每月等额还款。问那种贷款条件最好？ 解：方案1：利息=50000*15%=7500 实际利率=7500/（50000-7500）=17.65% 方案2：利息-50000*7%=3500 平均占用本金=[50000*12*(1+7%)-66/12*50000]/12=30583.33美元 实际利率=3500/30583.33=11.44% 比较可知：方案2的贷款条件更好 二、试问商业银行应如何提高资本充足率？ 分子对策：尽量提高商业银行的资本总量，改善和优化资本结构 A.内源资本策略：指一利润留存的形式扩充资本金 B.外源资本策略：指以发行普通股、优先股及长期债券的方式提高资本总量 （2）分母对策：压缩资产规模，调整资产结构 三、什么是不良贷款？如何管理不良贷款？ 不良贷款亦指非HYPERLINK /view/7962007.htm正常贷款或有问题贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的HYPERLINK /view/3366773.htm贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还HYPERLINK /view/18754.htm商业银行的贷款本息而形成的贷款。 HYPERLINK /view/61891.htm中国曾经将不良贷款定义为呆帐贷款、HYPERLINK /view/968491.htm呆滞贷款和HYPERLINK /view/1622956.htm逾期贷款（即“一逾两呆”）的总和。 启动减债程序，设置时间限制 增加担保、质押品和抵押品 索取财务报告，监视担保人和借款人 自我缓冲，设置安全保障点 四、巴塞尔协议二版的核心内容是什么？ 新协议由三大支柱组成：一是最低资本要求，二是监管当局对HYPERLINK /view/79846.htm资本充足率的监督检查，三是信息披露。三大支柱的内容概括如下： 最低资本要求：即最低资本充足率达到8%，而银行的核心资本的充足率应为4%。目的是使银行对风险更敏感，使其运作更有效。 监察审理程序：监管者通过监测决定银行内部能否合理运行，并对其提出改进的方案。 市场制约机能，即市场自律：要求银行提高信息的透明度，使外界对它的HYPERLINK /view/14706.htm财务、HYPERLINK /view/18841.htm管理等有更好的了解。 五、核心资本、资本充足率、一级资本、二级资本的概念及其关联性 1、资本充足率是指 HYPERLINK /wiki/%E8%B5%84%E6%9C%AC%E6%80%BB%E9%A2%9D \o 资本总额 资本总额与加权风险资产总额的 HYPERLINK /wiki/%E6%AF%94%E4%BE%8B \o 比例 比例。资本充足率反映 HYPERLINK /wiki/%E5%95%86%E4%B8%9A%E9%93%B6%E8%A1%8C \o 商业银行 商业银行在 HYPERLINK /w/index.php?title=%E5%AD%98%E6%AC%BE%E4%BA%BAaction=edit \o 存款人 存款人和 HYPERLINK /wiki/%E5%80%BA%E6%9D%83%E4%BA%BA \o 债权人 债权人的资产遭到损失之前，该 HYPERLINK /wiki/%E9%93%B6%E8%A1%8C \o 银行 银行能以 HYPERLINK /wiki/%E8%87%AA%E6%9C%89%E8%B5%84%E6%9C%AC \o 自有资本 自有资本承担损失的程度 2、一级资本（核心资本）包括：（1） 实收资本（2） 资本公积（3） 盈余公积（4） 未分配利润（5）公开储备 3、二级资本（附属资本）是 HYPERLINK /wiki/%E9%93%B6%E8%A1%8C \o 银行 银行的次等 HYPERLINK /wiki/%E8%B5%84%E6%9C%AC \o 资本 资本，包括未披露 HYPERLINK /wiki/%E5%87%86%E5%A4%87%E9%87%91 \o 准备金 准备金、一般损失准备金、从属有期债务、( HYPERLINK /wiki/%E5%80%BA%E6%9D%83 \o 债权 债权/ HYPERLINK /wiki/%E8%82%A1%E6%9D%83 \o 股权 股权) HYPERLINK /wiki/%E6%B7%B7%E5%90%88%E8%B5%84%E6%9C%AC%E5%B7%A5%E5%85%B7 \o 混合资本工具 混合资本工具和次级长期债券等 六、混业经营的优点与缺点 优点：1.业务多